昨天早上在菜市场碰见老张，他拎着两根黄瓜一把小葱，站那儿跟我唠叨了半天，吧。
他说上个月单位财务跟他说了个啥养老储蓄抵税的事，他听了个半懂不懂，回去让媳妇一算，两口子差点吵起来。
我拎着菜站那儿听了半天，最后我说得了，这事儿我踩过坑，你听我唠唠。
其实去年这会儿我也犯过糊涂。
那时候我媳妇跟我说，你那个养老账户里头每个月存点钱能抵税，我当时寻思那不就是变相存钱嘛，存多存少不都一样？
后来才发现，这里头门道不少。
尤其到了这会儿，具体政策又有点小调整，我上周刚帮隔壁开面馆的老王捋了一遍，他当时那个表情，跟老张一模一样。
要说这个养老储蓄账户，说白了就是每个月你往里存一笔钱，这笔钱能从你的应纳税所得额里头扣掉。
打个比方，你一个月挣八千，本来有五千的免征额，剩下的三千要交税。
但你要是往养老账户里存了一千，那这三千就变成两千了，交的税自然就少了。
我这么说老张当时就明白了，他说哦那不就跟房贷利息抵扣差不多意思嘛，我说对咯，但又不完全一样。
关键问题是，每个月存多少才能把那个抵税的额度用足？
我去年刚开这个账户的时候，也是懵的。
我一开始想着反正能抵税，那多存点呗，结果财务跟我说，每年最多只能存一万二，一个月就是一千块。
这个额度是死的，不管你收入多高，一年就一万二封顶。
我当时还心想，这也不多啊，后来一算账才发现，对于咱们普通人来说，这个数其实挺合适的。
上个月我小姨子也从老家打电话来问我这事儿，她在县城医院做护士，一个月到手四千多。
她说她听说存钱能抵税，就想每个月省出五百块存进去。
我跟她说，你那个收入水平，其实存多存少抵的税不一样。
我给她算了笔账，她那个档位，每个月存一千块进去，一年下来能省五六百块的税。
她说那也不多啊，我说是不多，但你想啊，这钱反正是存给你自己养老的，又不是白扔了，等于国家变相给你补贴了几百块，这不挺好吗？
（说到这个我想起来，上周我儿子学校让交什么研学费用，三百多块，我掏钱的时候还在想，要是把这三百块存养老账户里该多好）
回到老张那个问题。
老张在工地上做监理，一个月到手大概一万二左右。
他媳妇在超市做收银，一个月三千多。
我说你们家的情况，主要看你老张自己的账户。
你一个月一万二，扣掉五险一金和五千的免征额，剩下的大概要交不少税。
这时候你每个月往养老账户里存个一千块，一年下来能省的税，差不多够你们一家三口出去吃顿好的了。
我给他算了个大概的数——按他这个收入，每个月存满一千，一年大概能省一千二三的样子。
他说那还行啊，我说可不是嘛。
其实说到底，这个养老储蓄账户就是个帮你存钱顺便省点税的工具，别把它想得太复杂。
我见过有人为了多抵税，硬往里塞钱，结果自己日子过得紧巴巴的。
也见过有人一分钱不存，到年底交税的时候又心疼。
我觉得啊，取个中间值就好。
像我这样的，每个月存一千，不多不少，刚好在承受范围内，还能看到实实在在的好处。
说到这个我想起来，去年年底的时候，我有个客户在银行上班，她跟我说她们银行有个姐姐，每个月存八百，问她为啥不存满一千，她说留两百块买奶茶。
我当时就乐了，我说你这账算得，也挺实在。
其实存多少这事儿，真的没有标准答案，就看你自己什么收入，什么花销习惯。
但有一条——你要是想最大化利用这个抵税政策，那就每个月往那一千块靠。
就算你收入没到那个档位，少存点也行，关键是养成习惯。
我自己的习惯是每个月发工资那天，先转一千到养老账户里，就当这笔钱从来没到过手里。
刚开始那两个月确实有点心疼，毕竟少了一千块花。
后来习惯了，反而觉得挺好的，因为这个钱真的能帮你省下来，而且每年看到那个抵税的金额，心里头还挺美。
我媳妇说我就是个小市民心态，我说小市民怎么了，小市民会过日子啊。
对了，还有个事儿我忘了说。
这个养老账户里的钱，不是存进去就取不出来了，但确实要到退休才能取。
所以我跟老张说，你要是觉得这笔钱放进去十几年动不了，心里不踏实，那就少存点，别为了抵税把自己搞得太紧巴。
我去年有几个月就是因为手头紧，没存满一千，存了六百，也还行。
这个月补上就是了，反正一年内总额不超过一万二就行。
我还记得我刚开始研究这个的时候，在某度上看了一堆文章，越看越糊涂。
后来干脆直接去问了我门社区那个搞理财讲座的小伙子，他倒是讲得清楚。
（这个我真没想到）他说其实没那么复杂，你就记住一条——你每个月能往里头存多少，取决于你当月想少交多少税。
收入越高，存进去抵税的效果越明显。
收入低的，存个意思意思得了，别硬撑。
老张听完了问我，那我回去跟我媳妇咋说？
我说你就告诉她，每个月从你工资里划走一千块，存到一个专门的地方，年底能少交一千多块的税，而且这笔钱还是你的，跑不掉。
她要是还跟你吵，你让她来找我，我请她喝杯奶茶慢慢聊。
老张笑了，说那行，我回去试试。
不过我也跟老张说了，这事儿得看你自己实际情况。
你要是每个月手头紧，存个五百也行，虽然抵的税少一点，但总比没有强。
我之前有个朋友在某东上班，他收入高，每个月顶格存一千，一年下来能省两千多的税。
他说这笔钱够他买双好鞋了。
我说你倒是会算账。
昨天下午老张给我发微信，说他跟他媳妇商量好了，每个月从他那份工资里扣八百，从他媳妇那扣两百，凑够一千存进去。
我说你俩这账算得，可以啊。
他说那是，过日子嘛，就得这么精打细算。
我想想也是，咱们普通人过日子，不就是今天省一点，明天赚一点，慢慢往前挪嘛。