哈，说到养老储蓄这事儿，我真是踩过不少坑，去年夏天那会儿我盯着手机银行里的数字发呆，突然决得不对劲，赶紧翻出记账本重新捋了一遍，这么着吧，我把那天从早到晚的流水账给你讲讲，你也能跟着琢磨琢磨自家那点养老钱该咋整，。
早上六点多我家老二又踢被子，我迷迷糊糊爬起来给他盖好，顺手刷了下某东的购物车，发现去年加购的一台空气炸锅降价了，但犹豫半天还是没下单，心里想着这钱省下来存进养老账户里多踏实啊，呢。
其实我真正开始认真想养老储蓄这事儿，还是应为上个月我妈摔了一跤住院，虽然有医保，但护工费和那些杂七杂八的营养品、康复，器材，一个月下来花了两万多，我这才发现，光靠退休金和社保根本扛不住事儿。
那天送完孩子上学，我坐在家里餐桌前，把所有的银行卡、理财APP、保险合同翻出来摆了一桌子，就跟摆地摊似的。
我第一个发现的问题是，我的钱太散了，这个账户里放三五万，那个理财里搁七八万，还有两笔定存到期日差半年，真要急用钱的时后，取哪笔都不划算，就跟衣柜里塞满了衣服但找不出一件能穿出门的一样。
我边叹气边拿出个Excel表，把每一笔钱的到期时间、收益、能不能提前取、取出来扣多少手续费全列了一遍，这个动作花了我差不多两小时，但做完之后心里透亮多了。
中午吃饭的时候我还在想这事儿，筷子夹着菜半天没动，我妈问我咋了，我说在想养老钱够不够花，她老人家来了句“你才四十出头就想这个，太早了吧”，哈哈，其实真不早了。
我身边有个姐妹，她公公婆婆退休金加起来一个月八千多，听着不少吧，但老头老太太，三天两头往医院跑，又爱买保健品，一个月下来剩不下几个钱。
所以第二个让我警觉的点是，我低估了通货膨胀的速度，十年前觉得一百万养老绰绰有余，现在算算，真要过上体面的晚年生活，没个三四百万打底根本不敢想。
下午我去接孩子放学，在校门口跟另一个宝妈聊天，她说她老公把家里二十万闲，钱全扔进股市了，结果亏了差不多四成，现在天天为这事儿吵架。
我听着心里咯噔一下，赶紧回家检查自己的基金账户，果然有个医疗主题基金亏了快，百分之三十，当时买的时候听人说这个赛道好，也没仔细研究就冲进去了，典型的脑子一热就下手。
我立马设置了止盈止损线，又把那些持仓太集中、波动大的基金换成了宽基指数，虽然收益可能没那么高，但至少晚上能睡踏实觉了。
这里插一句啊，上周我家猫把花瓶打碎了，我蹲那儿捡碎片的时候突然想到，养老钱就跟这花瓶似的，碎了一片就不好补了，还是得稳着点来。
晚上哄完孩子睡觉，我打开保险APP查了一下，发现之前买的一份年金险，缴费期十年，现在交了六年，如果现在退保的话，现金价值才只有已交保费的百分之六七十，亏大发了。
我咬着牙决定继续交，同时给家里每个人补充了一份百万医疗险，一年保费也就几百块，但真遇到大病能顶大用。
我老公还笑我说，你这保险买得比衣服还勤快，哈哈，我说这叫战略性防御，你懂啥。
最后我又算了算每个月的结余率，发现外卖和奶茶这两项开销居然占了支出的百分之十五左右，吓我一跳。
我决定每个月强制储蓄百分之二十的收入，放进一个单独的养老专用账户里，这部分钱雷打不动，就当没赚过。
另外我还在支付宝上搞了个小额定投，每周扣两百块，不知不觉也能攒下一笔。
其实审视养老储蓄，说到底就是三件事：第一个，把分散的钱归拢归拢，别东一块西一块的；其次，别把鸡蛋放一个篮子里，股票基金保险定存都得配一点；最后，也是最容易被忽略的，就是别低估了未来花钱的速度，现在觉得够用的数字，过个十年二十年可能就不够看了。
（这个我真没想到）那天搞完这些，我站在阳台上吹了会儿风，看着楼下跳广场舞的大，爷大妈，心想等我老了也得这么精神，所以现在苦点累点没关系，把底子打好最重要。
你如果也是上有老下有小的年纪，不妨趁这个时间也翻翻自己的账户，别等用到钱的时候才着急，那会儿就晚了。