说实话，我踩过的坑，说出来都是泪，呢。
去年7月年中大促，我再某东抢了一台洗地机加一部分堆日用品，原以为固定额度两万五够用，结果购物车越加越嗨，直接弹出提示“额度不足”，呢。
手一抖点了临时额度按钮，瞬间变成四万二，当时觉得“哇塞真香”，完全没想过还钱的时后会咋样。
结果8月账单日一到，我整个人傻掉了。
临时额度那部分必须全额还，不能分期，不能最低还款。
我当时手头紧，还了个最低还款额，剩下两万多直接滚出每天万分之五的利息，还叠加了一个什么超限费（这个我真没想到）。
那个月利息加杂七杂八的费用，够我吃三顿火锅了。
所以今天专门聊聊，大促后临时额度到底该咋处理。
核心结论：临时额度不是免费午餐 临时额度跟固定额度最大的区别就俩字——临时。
它通常有效期就一两个月，到期自动恢复到你原来的额度。
但关键问题在于，你在有效期里刷掉的钱，全额还是铁律。
各家银行规则大同小异，大部分银行不支持临时额度分期，也不支持最低还款。
你哪怕只欠临时额度一块钱，到期账单日也会要求你一次性还清。
我有个朋友更惨，她临时额度用了八千，还款日那天忘了，以为跟固定额度一样还个最低就行。
结果逾期记录直接上了征信，后面办房贷的时候银行看她信用报告，问了好久。
她跟我吐槽说，就为八千块钱差点把首套房利率搞贵了，绝绝子啊。
具体窍门：大促后三天内作这几件事 第一步，别急着剁手，先查账单明细。
打开银行App，把每一笔消费都过一遍。
重点看哪些是固定额度刷的，哪些是临时额度刷的。
很多银行账单里不会自动标注，你得上“额度管理”页面看临时额度的使用情况。
这一步很关键，应为你得心里有数这个月到底要还多少钱。
第二步，算清楚还款压力。
把临时额度那部分单独拎出来，加上固定额度账单，看看总额是不是超出了你下个月的现金流。
如果超了，别硬扛，赶紧想想其他办法。
比如把手头短期理财赎回来，或者找家里人周转一下（别找我借钱啊，我也穷）。
第三步，设置双重还款提醒。
银行一般提前几天发短信，但说实话，大促之后大家忙着收快递拆包裹，很容易忽略消息。
我自己的习惯是在日历上设两个提醒：一个是账单日后第三天，一个是还款日前两天。
这事不能懒，真的。
第四步，临时额度到期前五天，打个电话给银行客服。
问问这个额度能不能调整成固定额度，或者有没有什么延期的政策（不过我现在用的某发银行就没有，直接给我降回去了）。
有些银行看你消费记录好，会主动给你发固定提额邀请，但千万别自己一直刷爆，想靠这个刺激银行给你提额。
我那会儿就是太天真，刷爆之后不但没提，反而被系统判定为资金紧张，额度三个月没动。
再来一条，大促期间如果有计划性大额消费，提前算好还款日跟工资日之间的关系。
比如你是15号发工资，还款日在10号，那这笔钱就得提前留出来。
别指望到时候能临时变出钱来，我去年10月就是没算好，工资没到手还款日先到，只能跟闺蜜借了五千救急，脸都丢尽了。
还有，临时额度在征信上会有记录吗？
大部分银行不会单独上报，但如果你用了临时额度又逾期，那肯定记一笔。
所以宁可少刷点，也别让自己背上不良记录。
我有个同事为了攒积分换锅，硬是把临时额度刷满，然后分期还款，结果算下来利息加分期手续费，那，锅折合三千块，笑死，真的不划算。
说个跑题的事，昨天我家厨房水槽堵了，我拿皮搋子捅了半天没用，最后把下水管拆开，掏出来一团不知到哪年掉进去的姜片。
修好之后我特别有成就感，感觉比研究信用卡有意思多了。
但没办法，钱的事还是得面对。
最后给大家列几个避坑清单，都是我自己拿学费换来的： 临时额度到期日记清楚，最好写在日历上，银行不会替你操心。
大促后三天内完成还款计划，别拖到账单日再算账。
临时额度不能分期，这是绝大多数银行的规矩，别问为什么。
别为了提固定额度而故意刷爆临时额度，银行风控不是吃素的。
如果实在还不清，提前跟客服沟通，协商还款方案比逾期强百倍。
信用卡数量别搞太多，我最多的时候有四张，还款日错开记混了，有一张直接逾期两天，那滋味不想再体会。
哦对了，还有一个小细节，临时额度刷卡时短信提醒是正常发的，但还款时你会发现App里的“最低还款额”没有包含临时额度部分。
别以为这样就没事了，到了还款日系统会自动扣全款，扣不出来的部分直接算逾期。
所以还款日前一天手动还一次全款，别信“自动扣款”这个功能，我有一次就是莫名其妙没扣成功，问客服说是系统延迟，差一点就逾期了。
反正大促嘛，买之前是爽的，买完之后就得精打细算。
我现在学乖了，每年大促之前先把固定额度里的钱腾出大部分来，临时额度就当个备胎，能不用就不用。
等8月账单出来你会发现，那点折扣券优惠券，还不够填补临时额度的高成本。
咱们工科女就是要算清楚这笔账，不是抠门，是活得明白。