碎碎念：这个月手机又欠费了，闺女教了十来个回才学会在微信上充话费，她气得直翻白眼说妈你再学不会就别用智能机了，我说那哪行，我还得在家庭群里抢红包呢，啦，昨天在菜市场碰见老同事王姐，她拉着我叨叨半天，说她老公上个月突然被公司优化了，家里一下子少了七成收入，房贷车贷压得人喘不过气，我这才琢磨起来，咱们这把年纪，最怕得就是这种收入突然断档的事，啦，保险这东西吧，我以前真决得是骗人的，后来自己踩了坑才明白，用对了确实能挡事，关键得看你会，不会挑，今天闲在家没事，把我知道的那点东西倒给你们听听，都是拿真金白银换来的教训 具体窍门 先说我最蠢的一回。
前年有个卖保险的小伙子嘴甜，天天阿姨长阿姨短，给我推销一个什么分红险，说又能保障又能赚钱，比存银行划算多了。
我一听心动了，投了四五万进去，结果去年想取出来用，人家说现金价值才回来三成不到，气死我了，退也不是不退也不是，到现在还套在里面。
后来我才搞明白，那种产品主要作用是储蓄理财，保障的功能弱得可怜，真出，事赔不了几个钱，咱们要防收入风险，得先把基础保障做扎实，再去想那些花里胡哨的。
比如说重疾险，这个得优先配，家里顶梁柱得了大病，医疗费是一大笔，收入也跟着停摆，这笔钱能直接赔一笔现金给我们，用来还房贷付生活费都行。
我家那口子去年做了个心脏支架手术，前前后后花了八万多，医保报了一部分，重疾险赔了十二万，算下来没花什么老本。
还有医疗险也得配上，一年几百块的那种百万医疗，报销额度有两三百万，管大病的住院开销，我有个牌友老陈，她女儿前年得了白血病，家里积蓄花光了还，在亲戚朋友那借了一圈，后来有人提醒她买了百万医疗，一下报销了六十多万，这才缓过劲来。
不过得看清楚条款，有的只在社保目录内报，有的外购药也管，买的时候别光看便宜。
还有就是定期寿险，这个最容意被忽略。
你要是家里主要的赚钱的人，那就得买，万一哪天人突然没了，赔偿金能替你还完剩下的房贷，让孩子有学上，老人有饭吃。
我们楼下那家男主人去年出车祸走了，留下一屁股房贷，他老婆带着俩孩子住了三个月娘家，最后没办法把房子卖了回老家去了，看着心酸得很，当时要是有一份定期寿险，起码能留个安身的地方。
但保险也不能瞎买，有一回我在电视上看到一个什么万能险广告，说交五年能领一辈子钱，我差点就下单了，还好被我女儿拦住，她看了一下合同，里面费用扣得乱七八糟，什么初始费用、管理费、风险保险费，加起来比我算的多了好几倍，其实就相当于理财，保障基本等于没有，收益还不一定跑得赢存款。
像这种保障和理财搅在一起的，咱们大妈们最容易动心，花一份钱想办两件事，结果两件事都没办好，所以买保险就纯粹买保障，理财的归理财，储蓄的归储蓄，千万别混在一起。
核心结论 不过话说回来，保险再厉害它也不是印钞机，如果家里本来就没什么积蓄，那就先把最便宜的一年一买的消费型医疗险配上，每年几百块，然后等手头宽裕点，再按需要加大重疾和定寿的保额，一步，一步来，千万别学我当初一冲动买高的，结果过了几个月交不起续期保费，退保又亏了一大截。
再提醒一个坑，买之前一定要看健康告知，我闺蜜就是去医院查出来甲状腺结节没告诉人家，后来做手术想理赔，人家一查记录说她隐瞒病史，拒赔了，气得她跑到保险公司门口骂了一下午也没用，白交了三年保费。
咱们这个岁数多少有点小毛病，高血压糖尿病什么的，一定要老老实实说清楚，现在很多产品有宽松版的，加费也能买，总比出事了被拒赔强。
前两天我去参加社区活动，碰见一个做保险经纪的小姑娘，人蛮实在的，她跟我说，其实现在很多家庭都配反了，只给小孩买不给大人买，我说可不是嘛，我邻居家那孙子一生病，全家围着转，又是住院又是特需门诊，一年医药费花掉好几万，可孩子爸妈自己连一份意外险都没有，这样万一大人出了事，孩子的保费反倒断缴了，那不更麻烦。
对了，上周老家的表姐打电话来，非让我帮她在网上砍一刀，我弄了半天没弄明白，气得她骂我笨，我心想我这脑子还得留着研究保险呢，哪有功夫整那玩意。
反正咱们记住一句话，日子是过出来的，不是吓出来的，保险这东西，你把它当成家里的一个备用钥匙就好了，平时不用想，太多，真到钥匙丢了那一天，它能帮你开门进屋，不至于在大雨地里干站着，这样心里托底，买菜做饭睡觉都舒坦多了。