暑假一到，小区里全是带娃的奶奶们，天天在树荫底下聊兴趣班和保险……
我闺女昨天在家庭群发了个“暑假孩子保险清单”的文章，我看完直摇头，
唉，不是我说，现在网上那些攻略太专业了，什么“豁免”“免赔额”……
咱退休大妈看着脑壳疼，
我自己用智能手机也就这两年，以前给孙子买保险踩过不少坑，今天用大白话唠两句，。
（这个我真没想到）
先说三个最容意忽略的点
有个坑是“意外医疗”的报销范围。
很多家长以为买了意外险，孩子摔了碰了都能报，结果去医院一结账，傻眼了。
去年我家孙子在小区骑小自行车，蹭破膝盖，去社区医院打破伤风针。
医生说进口的不用皮试，国产的要皮试，孩子怕疼，我们就选了进口的……
150多块，意外险只报了60块，剩下自费。
为啥！因为条款里写的是“社保目录内用药”，进口的不算。给孩子买意外险，一定要看“意外医疗”那三个字，
最好挑那种“不限社保范围、0免赔、大概十来个点报销”的。
别嫌字多，这几句话能省不少钱。
还有啊，有的意外险只保身故和残疾，磕破皮根本不管，白瞎。
第二个坑，是儿童重疾险里那个“少儿特定疾病”。
我一开始也不懂，后来我闺女给我看了别人家孩子的理赔单，白血病多赔了一倍，就是因为人家条款里单独列了“少儿特定疾病双倍赔付”。
咱们买重疾险，别光看保额五十万还是八十万。
要看那几样孩子高发的病——白血病、严重川崎病、重症手足口病，是不是在额外赔付的名单里。
有些产品看着便宜，其实把那些病去掉再卖你，真到用的时后才气人。
顺嘴提一句，我闺蜜她家孩子得过“暴发性心肌炎”，住了十来天ICU……
她那个重疾险直接拒赔了，因为病种里没有，现在还在跟保险公司扯皮（气死人了）。
再说一个容易被忘掉的：投保人豁免。
就是大人给孩子交保费，万一大人得个大病或者人没了，后面保费不用交，孩子保障还在。
这个附加责任真不贵，一年加几十块百来块。
但我发现很多宝妈买的时候就顾着比价，压根没勾选这一项。
孩子暑假野起来，大人也跟着累，万一有个闪失，保险就断了，多糟心。
再补两句大实话
还有医疗险的续保条款，这个也太容易踩坑了。
我闺女在某东上给我买个那种一年一买的百万医疗险，我拿放大镜看条款，
发现写着“不保证续保”，就是说今年赔过钱，明年可能就不让你买了。
孩子暑假游泳容易中耳炎，咳嗽发烧跑门诊，那叫一个勤快。
普通百万医疗险有一万免赔额，住个院花八千，一分钱都报不到。
所以要搭配一个小额住院医疗险，或者带门诊报销的学平险，这才实用。
向我家那小子，去年暑假吃冰西瓜吃坏肚子，上吐下泻住院四天，花了七千三……
百万医疗险没赔，因为没到一万的门槛。
要是有个几百块的小额医疗险，能报个八成，那才叫真香。
对了，虽然咱们聊保险，但那些“保证续保20年”的产品可比“续保到80岁”靠谱，
“保证续保”四个字写在合同里才算数，口头说的都不算。
这个我当初真没注意，以为保费贵就是好货……
最后再啰嗦一句，买之前仔细看看等待期。
暑假刚开始买，别急着带娃去体检或者看牙，万一查出个啥小毛病，后面理赔容易扯不清。
一般医疗险等待期30天，重疾险90天到180天，这段时间内生病是不赔的。
我那个老花镜又找不着了，刚写一半就摸来摸去……
行了反正就这三点：意外医疗看报销范围，重疾看少儿特疾和豁免，医疗险看续保和免赔额。
别的花里胡哨的功能，等咱把这三样弄明白了再看。
带娃去上游泳课咯，回聊。