第二个思路，别急着给孩子买终身寿险。
我闺女刚出生那年，我差点儿就掏了一万八买什么教育金。
后来我媳妇儿拦住了，说先给家里赚钱的大人买。
现在想想真是后怕。
家庭保险配置的顺序，永远是先大人后孩子，先顶梁柱后配偶。
孩子买个几百块的百万医疗险加意外险，一年不到一千块就搞定。
省下来的钱给两口子把重疾和定期寿险补齐，这才是正路。
我踩过的第一个坑，就是跟着亲戚买了一份“全家桶”型的分红险，一年两万，保额才二十万。
后来我一查，这玩意儿根本就是理财和保障混着来，两样都不咋地。
所以7月，保险配置的第一个省钱思路就是：把保障和理财彻底分开。
纯保障的消费型重疾险，30岁男性，保额五十万，保到70岁，一年也就五千上下。
剩下那两万块，我自己扔到指数基金里定投，那怕行情再烂，五年下来也比那破分红险强。
先说个背景，我家坐标杭州，装修那会儿我天天跑建材市场，结果人晒黑了三个度，保险倒是没研究明白（这俩事儿好像没啥关系，但我一提装修就上头）。
直到上个月我表弟体检出甲状腺结节，保险公司直接给除外承保，他才30出头，我才意识到保险这玩意儿真得趁早、真得挑着买。
第三个省钱法子，是我在某东上对比了七八家产品才悟出来的。
买保险别只看品牌，要看条款里的“高发轻症”和“中症”覆盖情况。
有些大公司的产品贵得离谱，但把轻症里的冠状动脉介入手术给砍了，这玩意儿恰恰是最常见的。
我对比过，同样保额，互联网渠道的网红产品能比线下代理人渠道便宜百分之三十到四十。
就一个要求，健康告知老老实实填，别瞒。
第四个思路，也是我最近才琢磨明白的，就是医疗险优先选“保证续保20年”的长期型产品。
我丈母娘前年买的百万医疗，一年一续，上个月因为高血压住了次院，理赔倒是痛快，但今年续保直接被拒了。
这事儿给我敲了警钟，一年期的医疗险看着便宜，但身体状况一变，人家就不带你了。
宁可多花一两百块，买个保证续保的，心里踏实。
我上个月花了整整三个晚上，把家里的保单翻出来，做了个Excel表格。
那过程就跟装修验收一样，得抠细节。
具体这么干：
哦对了，那天晚上我娃还在旁边一直喊我修他的遥控汽车，电池仓的螺丝拧不下来，我一边查条款一边拿螺丝刀撬，结果把车壳撬裂了（这个我真没想到）。
反正就是别嫌麻烦，保险这东西，一年省下三五千，够全家吃好几顿海底捞了。
还有个小细节，就是检查家庭保单的“受益人”。
我有个朋友，婚前买的重疾险，受益人写的他爸，婚后几年也没改。
后来他出车祸走了，他爸拿钱，媳妇儿和孩子一分没有，闹得对簿公堂。
这事儿虽然极端，但改受益人就是手机上点几下的事儿，别懒。