刚再阳台收衣服，瞅见楼下邻居拎着两袋沉甸甸的菜回来……突然就想到我表姐，呀.她当全职主妇整八年，前两天还跟我吐槽，说刷手机看到“几十6保险新规”几个字就头大，感觉天塌了似的。
其实哪有那么玄乎。
新规动的主要是分红险和万能险那套演示利率的玩法，跟咱们普通家庭主妇手里那几张重疾、医疗、定寿保单关系不大，但你要是正好想加保。
或者之前被忽悠买了一堆理财型保险，那确实得调调方向了。
核心结论 家庭主妇最大的风险不是死，是病倒之后没人管孩子、没人作饭、请护工还得自掏腰包。
所以别老盯着“收益”看。
先把医疗险和定期寿险这两块地基打牢。
新规之后，分红险的浮动部分会更透明，但那个“透明”跟你没关系。
你需要的是一旦住院能报销、一旦倒下能赔一笔现金的硬货。
我前年在杭州陪我妈住院，隔壁床阿姨是就没买百万医疗，自费六万多。
她女儿念叨了一礼拜“当时认为一年几百块浪费”。
（这个我真没想到，几百块能换六万） 具体方法 说四五个动作吧，你照着捋一遍。
把家里所有保单翻出来，摊在餐桌上。
用手机备忘录列个表：谁的名字、什么险种、保额多少、每年交多少钱。
这一步不做，后面全是瞎忙。
我上次帮我表姐弄，她居然有一份2008年的万能险，自己都忘了。
医疗险优先给大人配。
尤其是当妈的那个。
孩子生病有大人扛，大人生病整个家就停摆了。
百万医疗险挑那种保证续保至少五六年的，别贪便宜买一年期的。
一年期产品便宜是真便宜，停售也是真停售。
定期寿险保到孩子大学毕业就行。
保额覆盖房贷加五到八年生活费。
别听人忽悠买终身寿，贵得离谱，对咱没意义。
我表姐老公是自由职业，她就给他买了份定寿，一年千把块，保到六十岁。
重疾险看预算。
预算紧就保到七十岁，别硬上终身。
保额比期限重要。
三十万保额保到七十，比十万保终身实在多了。
这道理跟买西瓜一样，先看甜不甜，别光看皮绿不绿。
理财型保险？
新规之后更得冷静。
什么教育金婚嫁金，名字好听，算下来内部收益率也就二点几。
你要真想存钱，开个单独的储蓄账户，每月转五百进去，都比被锁二十年强。
还有个坑。
别给孩子买寿险。
小孩子不承担家庭经济责任，买寿险纯属浪费。
给孩子买医疗和意外就够了。
一年几百块搞定。
先翻旧保单，列清单，别偷懒 大人医疗险排第一，孩子往后放 定寿保额=房贷+五到八年生活费 重疾保额优先于保障期限 理财型保险冷静期多想想 别给孩子买寿险，别买 昨天下午我还在小区门口碰见个卖保险的，拉着我说“姐，新规之后再不买就亏了”。
我笑笑走了。
这种话术听了十年了。
基金股票那块，主妇们更得小心。
我有个朋友，拿家里装修钱去抄底某只新能源基金，到现在还亏着百分之三十。
她老公还不知道。
（这个我真没想到，瞒了快一年） 储蓄技巧就一条：先存后花。
每月工资到账，先转一笔到货币基金或者定期，剩下的再花。
别想着月底剩多少存多少，月底永远剩不下。
保险配置原则说白了就四个字：**先保大人**。
再加四个字：**先保经济支柱**。
谁赚钱多谁先买。
主妇不赚钱，但主妇的劳动有价值，所以医疗险也得配上。
新规落地后，有些代理人会拿“利率下行”吓唬你赶紧上车。
别慌。
利率下行是事实，但你的保障缺口不会应为利率下行就消失。
该买医疗险还是买医疗险。
我表姐最后按我说的调了。
她老公定寿加百万医疗，她自己百万医疗加三十万重疾保到七十，孩子只买了意外和医疗。
一年总保费不到八千。
比之前那份万能险加分红险的组合便宜了一半，保额还翻倍了。
她说早知道这么简单，前几年就不该听那个亲戚的。
对，别找亲戚买保险。
找谁都行，别找亲戚。
出了事理赔的时候你连重疾定义都不好意思问。