前阵子我一个大学室友老周，做机械设计的
，典型的理工直男，家里灯泡水管全自己换，他找我说，有个保险代理人跟他讲“重疾险先别急着买，回家把三份保单翻出来看看再说”，老周当时就炸了：这不是套路么，不卖我东西还让我回家翻柜子？
我说你先别急，这话听着像推脱，其实里头有点东西。
我去年三月在杭州出差时就吃过亏，当时差点又加一份重疾，后来翻出旧保单发现重复了，一年白扔差不多四千块。
核心结论
先把结论撂这儿：代理人让你先翻保单，大概率不是不想卖，而是怕你买重了呢。
重疾险是给付型的，同一笔医疗费你不能在两家各报一次（这个我真踩过坑）。
所以动手之前，先搞清楚家里已经有哪些保障，比急着掏钱重要得多。
重疾险、医疗险、寿险这三类最容易买岔。
下面我按自己折腾的顺序，分步骤给你捋一遍怎么翻、怎么看。
具体方法
第一步，先把家里所有保单归拢到一张桌上。
别嫌土，我当初就是把纸质合同、电子保单、手机里某东金融买的短期险全打印出来摊开。
包括你老婆单位团险、你自己公司配的补充医疗，甚至孩子学校统一买的那种学平险，都算。
数量一般也就三四种，不会太多。
归拢完你会发现，有些保单是十年前买的，保额才十万块，搁现在看跟没买差不多。
第二步，挨个看“保额”和“保障期限”这两栏。
别被密密麻麻的条款吓住，先抓关键数字。
我邻居家那份重疾保额十五万，缴费二十年，一年交五千多，保到七十岁。
对比我自己那份保额三十万保终身的，一年七千出头。
你看，同样花钱，保额差一倍。
这一步你就拿支笔，在每份保单封面写上“保额多少、保到几岁、年缴多少”，三秒钟一目了然。
第三步，拿张纸画个表，横着写重疾、医疗、意外、寿险四列，竖着写家庭成员。
把刚才抄的数字填进去。
空格子就是缺口。
我当时填完发现，我自己的医疗险只有公司团险那点额度，一旦离职就裸奔，这比缺重疾还吓人。
这一步花不了十来分钟，但缺口在哪儿清清楚楚。
补充一句，别只盯着重疾，医疗险一年几百块的百万医疗，杠杆比重疾高得多。
第四步，重点查有没有“重复给付”的坑。
比如两份医疗险都写着“费用补偿型”，那第二份基本白买，因为报销总额不能超过你实际花的钱。
但重疾险是确诊就给钱，买两份能拿两份，这就不算浪费。
我去年差点加保的那个重疾，就是没翻旧保单，人家代理人后来帮我一看，说你这保额够用了，再买就是给保险公司送钱（这个我真没想到，还有劝人别买的）。
第五步，缺口补之前，先看预算占比。
全家保费别超过年收入的十分之一，这是我那个在银行做理财的亲戚教的呢。
比如家庭年入二十万，保费两万封顶。
超了就先补医疗险和意外险这种几百块的，重疾慢慢来。
别听人忽悠一步到位，我见过年缴三万八的重疾，结果家里应急钱都没了，绝绝子。
还有个小提醒，翻保单时顺手看一眼“受益人”那栏。
我表哥那份寿险受益人还写着他前妻名字，离婚三年没改，这要是真出事，钱给谁还真不好说。
改受益人手机上就能操作，几分钟的事，别拖着。
最后说句实在的，代理人那句话翻译过来就是：先盘点再下单，跟装修前先量房一个道理。你动手能力强，这点活儿难不倒你。翻完那三四种保单，缺啥补啥，比闭眼买强一百倍。