唉，说起这个养老储蓄产品利率的事，我真是又爱又恨，呢。
前两天哄完两个孩子睡觉，刷手机看到某东金融推的养老储蓄，利率比去年年中那会儿降了可不是一星半点啊，呢。
去年这时候我记得还能看到3.5%左右的，今年现在好多都掉到2.75%甚至更低，整整差了一个多百分点呢（这数字我自己都吓了一跳）。
我家二宝去年刚学会走路那阵子，我刚好在琢磨怎么把手里那点余钱安排安排。
那时候正好赶上银行理财打破刚兑，我就想着养老储蓄总该稳妥点吧。
结果上周翻出去年6月截的图，对比现在某行APP上挂的产品，同样是五年期，利率从3.45%直接滑到2.7%。
你说这差多少？
我算了下，十万块钱一年就要少拿七八百利息，够给娃买好几罐奶粉了。
我自己的亲身经历啊，前年脑子一热买了份某安的理财型保险（就是那种叫“年金险”的，卖保险的小妹说得天花乱坠），结果去年去退保，亏了将近两万。
所以现在看到储蓄产品利率下降，我反倒没那么慌张了。
利率降归降，至少本金还在，不像我那些买了基金的朋友，去年亏得直喊娘。
前天带娃去公园玩沙，遇到楼下王姐，她说她买的那只什么“新能源主题基金”，从去年高点跌到现在，腰斩都不止了。
其实我觉得现在这个利率水平吧，反而让人能冷静下来想想资产配置的事。
我现在的思路是，把家里的钱分成几份：一部分放随时能取的活期（虽然利息跟没有一样），一部分买点短期国债（好歹稳当），剩下的才考虑养老储蓄这类长期产品。
上周我刚把娃的压岁钱存了个三年期的养老储蓄，利率2.85%，比前两年低是低了，但总比放在余额宝里躺着强。
说到保险配置，我真是踩过不少坑的。
以前总听人说“给孩子买保险要趁早”，结果我家大宝刚满月我就给他配了全套重疾险，每年交八千多。
后来跟做保险经纪的同学一聊才发现，给孩子买寿险完全没必要，不如把那笔钱配置在医疗险和意外险上。
现在二宝我学乖了，只买了社保+补充医疗，一年才两千不到。
（这个教训让我深刻体会到，做功课有多重要啊） 储蓄技巧方面，我摸索出个笨办法：每个月工资到账，先转一千到某宝的封闭理财，再转五百到专门给孩子存教育金的账户，剩下的才用来开销。
坚持了一年多，虽然每次看到想买的口红只能忍忍，但看到账户数字慢慢变大，心里确实踏实。
上个月我妈住院，要不是那个封闭理财到期了一笔钱，我都不知道上哪周转去。
前天晚上，老公问我：“现在利率这么低，养老储蓄还值得买吗？
”我想了半天，跟他说，这就跟养孩子似的，你不能因为今天孩子调皮捣蛋就把他扔了是吧。
低利率环境是个长期趋势，我们能做的是接受现实，然后想办法让钱更有效地产出。
我现在每周都会花半小时看看财经新闻（主要趁着娃午睡那会儿），跟着几个靠谱的博主学点基础知识，总比两眼一抹黑强。
哦对了，差点忘了说，去年年中和今年现在的具体利率差，不同银行不太一样。
我看了工农中建交这几家大行，去年养老储蓄产品五年期的利率基本在3.3%-3.5%之间，今年同期最高也就2.9%，低的甚至到2.5%。
股份制银行像招行、兴业之类的，稍微高那么一丢丢，但也在2.6%-2.9%之间了。
总体来说，比去年低了差不多0.6到七八个百分点吧。
你要是打算买，建议多问几家银行，别像我上次那样，在手机银行上看到个2.8%就赶紧买了，结果过两天发现隔壁网点同样产品多了0.15%。
（捂脸） 最后说句实在话，利率降归降，养老储蓄这类产品相比于股票基金，最大的好处就是不用操心。
我现在精力全在俩孩子身上，早上六点起床忙到晚上九点，真的没时间去分析K线图。
与其把钱扔进股市里提心吊胆，不如踏踏实实买点养老储蓄，虽然收益低，但至少晚上能睡个安稳觉。
好了不说了，大宝喊我帮他找奥特曼卡片去了，这日子过得，每天不是在找东西就是在买东西的路上…
我家猫刚才踩了我的键盘…