说起来这事我真是吃了不少亏……我二十出头那会儿,觉得养老这事儿离我起码还有若干十年,急啥啊？
结果呢，去年在家翻旧账本（我有攒发票得破习惯），算了笔账，差点没把自己气哭咯。
我是2017年来的某二线城市，刚开始月薪也就四千出头，那时候要是每个月硬挤个三五百块出来，放到现在光是时间复利就能多出小两万……可我那会儿全扔进某东买那些乱七八糟的数码产品和盲盒了，绝绝子，现在想想真是悔得肠子都青了。
所以你说几岁开始最划算？我跟你透个底——只要你开始有稳定收入的那天，就是最划算的起点。
别觉得我在念经，我给你讲个真事……我表弟，去年刚满24，在老家县城做汽修，每个月到手五千出头，呀。
去年过年我跟他喝酒，我说你趁早每个月存个五百块，放个指数基金里，他就笑我：“哥你咋跟我妈一样，呀。
”结果我给他拿计算器摁了一通，从24岁开始每个月存500，按年化6%（这不算高吧？
）算到60岁，你猜多少？
差不多七十多万。
他要拖到30岁再开始，同样每个月500，到60岁就只有四十万出头……就差了六年，少攒了将近三十万，你说亏不亏心？
这就好比你种树，十年前种跟现在种，能一样吗？
但多数人就是觉得“手里这点钱不够干啥的”，我当初也是这么想的……结果呢，钱全花在些有，的没的上面了，比如我去年光奶茶和咖啡就喝了差不多三千多块，就这点零碎钱，要是拿去定投，十年后也能滚成好几万。
那天我蹲阳台上拿手机算这笔账的时候，我家猫就蹲旁边看我，眼神里写满了“你早干嘛去了”。
（这个我真没想到，猫都能鄙视我。
）
再说说基金股票这块儿……很多人一听就头大，觉得那是赌博。
其实真没那么玄乎，你把它当成一个存钱罐就行。
我自己的做法是——每个月工资到账，先把要存的那部分转到一个单，独的账户里，买那种宽基指数基金，比如沪深300或者中证500，长期拿着不动就行了。
别去追什么热门板块，别听什么内部消息……我那会儿跟风买了某只新能源股票，结果追高在山顶上，到现在还套着，都快成我家的“传家宝”了。
反而我那个傻乎乎定投指数基金的朋友，去年一看账户，收益稳稳的十几个点。
保险配置这块也值得唠两句……很多年轻人一听保险就反感，觉得是坑。
但说实话，基础的百万医疗险和意外险是真的得有。
我有个前同事，去年骑电动车摔了一跤，住了半个月院，花了小两万，医保报完自己还掏了大几千。
他要是早一年买个百万医疗险，一年才两三百块，那回基本全额报了。
别碰那种分红险、万能险，尤其是什么“存钱还能有高收益”的鬼话……我爸妈前几年就被某银行的，理财经理忽悠着买了某款分红险，说是每年能拿多少多少，结果算下来年化连2%都不到，还不如放余额宝。
储蓄技巧这块儿我踩的坑太多了……一开始我也试过那种“强制储蓄”，结果每次到月底就忍不住把钱取出来花掉。
后来我想了个笨办法——办了一张没有网银、没有快捷支付的银行卡，每个月发了工资先转一笔进去，然后把卡放在我妈那儿。
你要是自制力跟我一样差，可以试试这招，虽然土但真的好使。
对了，上个月我表姐又跟我吐槽她家孩子，说刚工作一年就想买那个大牌包……我说你让他把钱分成三份：一份，日常花销，一份存起来搞钱生钱，一份专门用来买那些“想要但不必要”的东西。
这样既不会完全压抑欲望，又能攒下钱。
这法子我自己用了两年多，还挺管用的。
其实年轻人养老储蓄这事儿，说白了就三个字——趁早干。别等什么“等我有钱了再说”“等我涨工资了再开始”，你永远等不到那个完美时机。那怕一开始每个月就存两百块，也比不存强一百倍。
我到现在都记得2019年那个夏天，我租在城中村那个小单间里，吹着风扇算自己那点存款……那时候要是有人跟我说这些，我也不至于现在这么被动。
不过好在现在开始也不算晚，毕竟比起六十岁才开始的人，咱还有大把时间。
最后再说个事儿吧……前两天我在菜市场买葱，那个阿姨多找了我五块钱，我还给她了，她说“小伙子你人好”。
我心想，就冲这五块钱，今晚的葱油拌面就格外香。
攒钱也是这道理——别看不起小钱，你尊重它，它才会尊重你。
反正我是学乖了，从下个月开始，每个月多定投两百块进去，就当给自己六十岁以后多买几斤排骨吃……你要不要也试试？
（写于7月，坐标某二线城市，刚喝完一杯蜜雪冰城，真香。）