呀，说到这个儿童节礼物啊，我前两天刷某东看到乐高，打折，差点就下单了，后来十来个想，我家小孙子才两岁买了他也只会啃盒子，算了算了（笑），吧，你问教育金保险买礼物的事。
我正好踩过坑，跟你唠唠。
先说清楚，教育金保险这东西，说白了是就让你每年存一笔钱，等孩子上大学或者结婚时候拿出来用，吧。
跟买儿童节礼物完全是两码事——一个是为了一口气花掉，一个是慢慢攒着。
但你非要问怎么用这个更划算，我倒是有个歪点子：干脆就把教育金保险本身当礼物送得了！
你想想，孩子过六一，你拿个保单给他看，上面写着“这是妈，妈（或奶奶）给你存的大学基金”，多有意义啊，比买个玩具强多了，还能让他从小知道钱要规划着花。
不过这里头坑可不少。
我前年就在某寿险公司买过一个叫什么“宝贝金”的产品，业务员说得天花乱坠，什么存钱还能有保障，结果我回家一算账——呸！
年化收益还没银行定期高呢，而且前五年取出来还亏本金（这个我真没想到）。
所以你要是真想用教育金保险当礼物，记住三点：排第一的，别买那些花里胡哨的返还型，什么“交十年领终身”的，全是套儿；另外，看合同里的，现金价值表，一般第六年才能回本，你要是等不了六年就别碰；第三，保险公司选大牌子，小公司万一倒了你找谁哭去？
说实话，我退休前在纺织厂干了三十年，哪懂这些弯弯绕？
还不是这几年帮女儿带娃，天天刷手机学理财，把坑踩了个遍才摸出点门道。
对了，我上周还在菜市场跟卖菜的大姐学了一招——她把零钱放微信零钱通，利息每天几个钢镚，说攒一年够给外孙买双鞋。
你看，小钱也能办大事。
所以回到你的问题：怎么用教育金保险更划算？
我给你三个实再的奉劝（没有排名啊，就随便说说）：第一个，如果孩子以经两三岁了，可以现在买一份小额的教育金，比如每年交两千，交十年，到十八岁正好拿出来当大学学费，顺便六一那天跟孩子说“这是你未来的礼物”，仪式感拉满；排在第二的，要是你已经买了教育金保险又缺钱买礼物，就去做保单贷款，千万别退保，退保是傻子才干的事（我邻居吃了大亏），；第三，实在不行就别折腾保险了，直接花两百块给孩子买套绘本加一包零食，省下来的钱存个定期，比啥都强。
哎对了，昨天我还跟我闺女吵了一架，她说我老发养生文章到家庭群，我说那是我新学的防老年痴呆的实操方式——你看，跑题了。
其实我就是想说，理财啊保险啊都是工具，别让它成了你的负担，更别为了图“划算”把自己绕进去。
我家老李上个月差点被卖保险的忽悠买了个“双全险”，说是生病住院孩，子上学都能用到，我一查条款，赔钱要等二十年以后，这不坑爹嘛（哦不对，坑退休老人）！
所以啊，给孩子送礼物，走心比走账重要，你用心挑的，哪怕就是个五毛钱的气球，孩子也能乐半天。
我有个邻居张姐，去年给孙女买了个增额终身寿当六一礼物，当时决得特有面子，结果今年孙女要报舞蹈班，想退保取钱，好家伙，只能拿回交的八成，气得她血压都高了。
所以说啊，教育金保险最划算的用法，就是别把它当礼物，而是当长期存钱罐。
你要真想用保险的钱买礼物，可以试试保单贷款——就是拿保单抵押给保险公司，借钱出来，利息比银行低一点，而且不影响保单继续增值。
我前阵子就用这招，贷了两千块给小孙子买了个学习平板，利率才4点多，比某宝借呗划算多了（但注意按时还，不然利滚利也吓人）。
最后再啰嗦一句：现在网上那些“用保险薅羊毛”的教程，十个有九个是广告。
你别看人家说得热闹，真到自己掏钱时候，一定得算清楚内部的收益率，用那什么i，rr公式，我到现在也没完全搞明白（捂脸），但至少记住：任何承诺超过3.5%复利的，先打个问号。
好了不说了，我得去接孙子放学了，今儿儿童节，幼儿园搞活动，我还得给他扎个哪吒头呢！