，爷爷奶奶给两千，姥姥姥爷给一千，加上亲戚朋友发的，零零碎碎凑了差不多五千块，哈，我当时看着这一堆现金，心里就犯嘀咕——这钱要是不赶紧锁起来，过不了俩月准被我花掉，可能买个大玩具，或者周末出去吃几顿就没了，正好那天老公加班，我一个人在家收拾玩具，突然想起自己，小时后，我妈给我办过一本邮政储蓄的存折，那种手写的小本本，每次存钱还要排半天队。现在谁还用那玩意儿啊，但说实话，就是那种“存进去就轻易取不出来”的仪式感，反而真存住了一些钱。
我琢磨着，育儿路上最大的坑就是“钱花了但没见着响”。
儿童节后正好是个节点，暑假马上要来了，各种兴趣班、夏令营、旅游，钱跟流水似的。
与其到时候东拼西凑，不如趁现在把红包钱、加上每月固定能省下来的小两千块，规划成一个“只能进不能出”的教育小金库。
这事我得自己动手干，不能指望银行柜员推荐的产品，她们推的大部分都是理财险，回本慢得离谱，我身边就有人买过某保险公司的教育金，交了三年才发现第五年才能勉强回本，气得够呛（这个我真没想到会有这么坑的条款）。
我第一步是把所有红包钱先存进一个单独的银行卡里，开了一张电子卡，跟平时用的支付宝解绑。
这一步特别重要，因为一旦绑定快捷支付，手一滑就花掉了。
我还把手机银行App的转账限额设成了每天五百块，想大额转钱必须去柜台。
就这点门槛，基本能拦住我百分之八十的冲动消费——我这人就是太了解自己了，去年双十一囤的纸巾到现在还没用完，阳台堆了六箱。
然后我开始琢磨具体怎么存。
先算了一笔账：孩子现在五岁，到上大学还有大概十三年，中间小学初中没什么大开销，但高中和大学才是大头。
网上那些文章动不动就说“年化收益百分之多少”，我觉得都是扯淡，我这个工科女比较务实，只信看得见摸得着的东西。
我分了三个部分来处理这笔钱：第一部分，大概百分之四十，直接买国债或者银行的大额存单，稍微有点门槛，但胜在稳。
找了三家银行问，正好有个三年期的大额存单利率还行，我凑了五万块买进去（这五万里有一半是孩子历年压岁钱，我一直没动）。
第二部分，百分之三十，拿去定投指数基金，这个我其实不是很懂，但老公在券商上班，他帮，我挑了一个沪深300的场外基金，每周自动扣两百块，设置好以后我连看都不看，就当这笔钱丢了。
第三部分最折腾，就是教育金保险。
我其实挺排斥保险的，但架不住身边好几个妈妈都在买，说能强制储蓄还能有保障。
我花了大概两个晚上看合同条款，眼都花了，终于看懂了一个道理：所有，带“教育金”名字的保险，本质上都是年金险，收益算下来还不如三年期定存，唯一的优点就是“取不出来”。
你要是中途想退保，前几年本金都拿不回来（这就是我最怕的）。
后来我一个大学同学在保险公司做内勤，她偷偷跟我说，别买那种缴费期限超过五年的产品，锁定得太死，不如自己存。
最后我只给孩子的重疾险加了一个投保人豁免，一个月多交几十块钱，万一大，人出事儿后面保费不用交了，这个我觉得比纯教育金保险实在。
对了，这期间我还干了一件跟教育储蓄完全没关系的事——我把家里那个坏掉的扫地机器人修好了。
其实就是轮子卡了一根数据线，拆开清理一下就好了，老公非说拿去修要两百块，我说你这动手能力还不如我这个工科女。
省下来的两百块我顺手扔进了那个定投基金里（感觉自己向个理财大师，笑哭）
回到正题。
到了六月十几号，我基本把方案定下来了：每个月工资到账以后，先转一千二到一，个专门的储蓄账户，这部分是“铁打不动”的钱，买最短期的理财或者货币基金，凑够一万就转成国债或者大额存单。
另外，每个月再留出三百块给孩子买那种教育类的书和STEAM玩具，比如乐高编程套装什么的。
我觉得钱花在拓宽见识上，比死存在账户里更有价值。
还有就是，我把所有理财产品都设成了到期自动续存，这样就不会有“钱回来了该买点啥”的冲动消费。
上周我翻出手机银行看定投账户，居然还亏着百分之三，因为最近大盘不好。
但我不慌，反正还有十几年，跌的时候买得份额多，涨起来就赚了。
这个心态还是从我爸那里学来的，他炒股二十年，亏了不知道多少，最后总结就一句话：“别盯盘，盯了就想操作，一操作就亏。
”所以我设置好以后，连那个App都卸载了（这招绝绝子，眼不见心不烦）。
最后说个避坑小技巧：千万别信理财顾问说的“复利奇迹”，他们拿给你看，的收益表格都是假设每年百分之多少的收益率，但真实市场那能年年涨？
我去年在某东金融买过一只债基，号称年化四个点，结果碰上暴雷，亏了本金百分之八，我赶紧割肉跑了。
从那以后我就只认准大银行和正规券商代销的产品，至少跑路风险小一点。
教育储蓄这事儿，稳才是第一位的，收益是锦上添花。
钱没了可以再挣，孩子到了年龄要上学，总不能说“等市场回本了再交学费”吧？