上个月几十号那天晚上，我刚把少数个娃都哄睡着，自己瘫在沙发上刷手机，看到某银行信用卡中心的推送，说六月分期手续费打五折，前三千名还送空气炸锅，哈。
，我当时就心动了家里那个空气炸锅用了两年，加热管都黑了，正想换一个， 我这个人吧。
平时最烦那些弯弯绕绕的规则，但那天不知怎么了，鬼使神差点进去看了详情。
这一看不要紧，发现里面全是坑。
先说这个“打五折”，它标的费率是0.4%，看着是挺低的，但你，得把它换算成年化利率啊，实际年化下来差不多是五六个点到9.6%之间，根本不是你以为的大概十来个点乘以几十那么简单。
这个事儿我之前踩过坑，去年双十一分期买了个冰箱，以为是捡便宜，结果多还了小两千的利息。
然后我又往里翻了翻，发现有隐藏条件写得特最好别小，得放大图片才能看清。
它说这个0出头%的费率只针对分6期和12期的，分3期和24期的根本不参与活动。
而且分6期的额度必须在两万以上，分12期的得在三万以上才能享受这个折扣。
我当时就笑了，我平时买个东西也就几千块钱，这个门槛分明就是给那些大额消费的人设的，普通家庭根本够不着。
我又试着模拟操作了一下，发现它还有一个自动勾选的选项，叫作“账单分期优选计划”，默认是勾上的，如果你没取消，下个月账单只要你消费超过五百块，系统会自动给你分期，而且费率是按照正常费率走的，不是活动价。
这个我真的没注意到，之前有个哥们在群里说他莫名其妙被扣了三百多手续费，查了半天才发现是这个自动选项搞的鬼。
我当时就把这个选项给关了，大家有空也去看看自己的信用卡设置，这个真的容意被忽略。
说到这儿我想起来一件事，上周我家老二感冒发烧，我带他去社区医院，排队的时候旁边一个大姐也在看手机，她说她，信用卡分期的积分翻倍，结果后来发现翻倍的积分只能在指定商户用，而且有效期才一个月，过期就清零了。
我回来一查，果然，不少银行的分期优惠都绑定了积分有效期缩短的条款，这个是真的坑，你不仔细看根本不知到。
还有一个事儿，有些活动说分期满额送礼品，但你要注意那个“满额”是按单笔分期金额算的，还是按累计分期金额算的。
我上次在某东买个电脑，分了三期，结果客服说我的金额差了两百多块才到送礼品的门槛，我说那我再分点别的呗，结果人家说单笔分期不能合并计算，得再分一笔新的才能累计，而且新分的那笔还不能享受手续费优惠。
我当场就放弃了，为了一个锅多花两百手续费，不值当的。
再说一个更隐蔽的。
有些银行的分期优惠是限时的，比如6月1号到6月15号，但它的广告一直挂到6月底，你15号之后点进去看着还是那个页面，但实际提交申请的时候费率已经变回去了。
我前两天试了一下，6月18号晚上九点多，我点进那个活动页面，所有的标识都跟之前一样，但生成的分期计划表里费率变成了大概十来个点，我截图发给客服，客服说活动名额已经用完了，页面没来得及更新。
你说这气不气人，你要是没仔细看就提交了，那多花的钱谁给你退？
？ 后来我给老婆打了个电话，我们俩商量了一下，其实像咱们这种普通家庭，信用卡分期真不是啥好东西，除非是临时周转不开，或者刚好有大额消费需要缓解压力，否则能不分就不分
。而且就算要分，也得提前把活动规则截图保存，把费率算清楚，别看着那个“五折”“六折”就冲动
。 昨天下午我突然想，能不能反过来利用这些规则
？？
比如有些银行的新户分期礼，你办卡后首笔分期满一千就送一百块钱话费，那你就分个一千块，手续费大概三四十，拿到话费还净赚六七十。
但问题是你得确保那一千块是你本来就要花的，别为了凑单去买不需要的东西，那就亏了。
另一个是我自己琢磨出来的，有些银行的积分活动是分期金额的积分翻倍，但翻倍的积分只能换指定商品，我就专门盯着那个商品目录看，如，果有家里需要的米面粮油，那就划得来，如果全是些华而不实的东西，那就算了。
说回这个六月优惠，我最后发现了一个某国有大行的活动，还算实诚。
它的规则很简单：分6期及以上，手续费打八折，没有乱七八糟的门槛，也没有自动续期的坑，前一万名还送一个保温杯。
我正好要交下半年的车险，五千多块，就分了6期，手续费一共才一百出头，比一次性付清省了现金流。
那个保温杯我收到了，质量还行，给老大上学用正好。
不过说实话，这种东西你指望银行给你送大礼那是不可能的，人家就是赚手续费的，能让你薅到点羊毛就不错了。
所以我的态度就是，有合适的就占点小便宜，没合适的坚决不分，别让这些花里胡哨的活动打乱了自己的消费节奏。
（哦对了，刚才写到一半我家老三哭醒了，哄了半天才睡着，现在脑子有点乱，想到那说到哪，大家凑合看吧。
） 最后再说一个，很多银行的APP里分期页面的“预估总手续费”和实际，扣款的金额有时候差几块钱，别以为是系统错了，它是按日计息的，你提前还款和按期还款，手续费算法不一样。
你要是提前还了，有些银行会把剩下的手续费给你免了，有些银行一分不少照收不误。
这个一定要问清楚客服，别自己想当然。
好了，差不多就这些，希望对大家有用。