我跟你说 作为一个过来人，我踩过的坑可真不少，哈.三十岁那年，我还在某东上买了个小熊酸奶机，用了三天就坏了，退货折腾了好几天——这事儿跟养老储蓄八竿子打不着，但那时候我突然意识到，花钱这事儿真是防不胜防。
回到正题，哈。
每月存多少钱养老，这个数取决于你打算啥时候退休、想过啥样的日子。
我自己是三十出头开始认真考虑这事的，之前总觉得养老还有几十年，不急。
后来有天算了一笔账：如果六十岁退休，活到八十岁，那得准备二十年的生活费。
我一开始以为存个一百来万就够了。
结果算上通货膨胀，每年就算只涨个百分之三，三十年后的一百万，购买力可能也就相当于现在的三四十万。
这数字让我倒吸一口凉气（这个我真没想到）。
那开始存，到底每个月放多少合适！
我自己的经验是，先定个目标总额，再倒推算。
比如你希望退休后每月有五千块的购买力（按现在物价算），那三十年后每月实际需要多少钱？
假设通胀率百分之三，三十年后每月需要一万二左右。
一年就是十四万四，二十年下来接近三百万。
这数字看着吓人，但拆开就不一样了。
如果你现在三十岁，到六十岁有三十年时间，用基金定投或者指数基金加保险的组合，年化收益率按百分之五算（别指望太高，稳当点），那每月存个两千五到三千，到六十岁基本能凑够这个数。
我刚开始定投时犯过错误，追着涨得好的基金买，结果追高了。
后来学乖了，定投沪深几十加中证500，再配点债券基金，这样跌了也不慌。
去年3月南京倒春寒那会儿，我缩在沙发上刷手机，看到账户跌了百分之十，心里，反而没啥波澜——这东西拉长时间看，收益大概在百分之六到八左右。
保险这块也得提一嘴。别买那种分红型、万能险，太复杂，我研究了两年没搞明白。就买个纯消费型的重疾险加医疗险，每年几千块，把大风险兜住就行。剩下钱全扔进基金定投里，省心。
身边有个朋友，比我大三岁，从2018年开始每月固定存三千，选了三只指数基金和一只债券基金，到现在已经滚到五十多万了。
他跟我说，关键是别管涨跌，到点就买，跌了多买点，涨了少买点。
这话绝绝子，但确实管用。
我自己的账户，从开始每月定投两千五，中间加了几次仓，到二月份差不多有四十万了。
看着不多，但复利这东西，前十年感觉没动静，第十五年开始就向滚雪球一样。
所以回到你的问题：每月需要存多少钱？
如果你现在三十岁，目标六十岁退休，退休后每月有五千块购买力，那建议每月放两千五到三千块到指数基金里。
如果你能承受更大波动，或者后期收入涨了多加点，这数可以降到两千左右。
但有一点得说清楚：别指望存钱就能解决一切。
控制消费、别乱买那些用不上的东西，比存钱更重要。
我去年买了个跑步机，用了两次就挂衣服了（这个我真后悔）。
最后给几条实用建议：
第一，先算清楚自己的“退休目标”，一个月想花多少，活多久，倒推出总额。
第二，不要只存银行，跑不赢通胀的。
定投指数基金加债券基金，比例看风险承受力。
第三点，保险买消费型的，别碰带理财性质的。
第四个，每年调整一次计划，收入涨了就加一点，别死板。
第五点，别焦虑，三十岁开始已经比很多人早了，坚持就行。
哦对了，上周我去菜市场买葱，大爷说现在年轻人压力大不像他们以前啥都不想。我想了想，也许每代人都有自己的坑要踩吧。