为一个过来人，我得先跟你交个底——信用卡临时额度这事儿，我折腾了少说有七八年，踩过得坑比端午吃的粽子还多，呢。
记得2018年那会儿，我刚结婚不久，端午放假三天，临时决定带媳妇去某海滨城市玩，机票酒店加上吃饭买东西，一看额度不够了，傻眼了。
那时候不懂啊，直接在银行APP上点了申请临时额度，速度倒是快，两分钟就批了5万块，开心得跟捡了钱似的。
结果呢？
假期回来一看账单，整个人都不好了，临时额度用掉的2万多，竟然不能分期，也不能按最低还款，必须一次性还清。
我当时工资卡里就剩几千块，最后硬是找朋友拆借才填上这个坑（这个我真没想到，后来才知道临时额度坑就坑在这儿）。
后来这几年，我慢慢摸透了临时额度的脾性，尤其是逢年过节这种花钱如流水的日子，用好了是真香，用不好就是给自己挖坑。
去年端午前一周，我主动给银行客服打了个电话问了一嘴，对方说系统显示我有临额资格，建议我节前三天再申请，这样有效期刚好覆盖整个假期。
我照作了，申请了3万，加上原来的固定额度，那几天买东西基本没碰过储蓄卡。
但关键点在于——我提前算好了账。
去商场给老丈人买烟酒茶，加上一家三口吃饭逛景点，总共花销大概在1万8左右，我严格控制在这个数以内，绝不超支。
为啥？
因为临时额度这东西，你一旦用了，它就向个催债鬼，还款日一到，银行可不管你是不是还在假期模式。
我身边有个朋友就没这么幸运了，去年国庆他申请了临时额度去买某东上的家电，结果因为记错了还款日，逾期了三天。
就这三天，他的信用记录里多了一条污点，后来申请房贷的时候被银行卡了大半个月，差点耽误了买房。
你说冤不冤？
其实也不是神马大事儿，但银行系统就是那么死板。
所以我现在养成了一个习惯，每次用了临时额度，都会在手机日历上标两个提醒：一个是还款日前三天，一个是还款日当天。
提前把钱转到信用卡里，绝不给银行任何扣我信用分的机会。
说到申请时机，这真是个技术活。
我试过好几次，发现端午前5到7天申请临时额度，批下来的概率最大，额度也给得相对高。
太早申请，比如提前半个月，系统会觉得你资金链有问题；太晚，比如放假前两三天，银行批量处理业务量大，可能赶不上用。
去年端午我就是提前五天在招商银行APP上申请的，点了两下就通过了，3万的额度直接到账，有效期30天，足够覆盖整个假期了。
这里有个小技巧，申请临时额度之前，最好先把自己的固定额度的使用率降下来一点，比如欠款还到大概十来个点以下。
银行系统看这个指标很敏感，你固定额度都快刷爆了还来要临时额度，它肯定觉得你缺钱，风险高，批的额度少甚至直接拒。
还有一个要命的——临时额度绝对不能用来取现，千万别手贱。
有一次我在外地出差，身上现金不够，想着临时额度有剩的，就去ATM取了两千块。
后来账单出来才发现，取现手续费加利息，我多掏了小一百块钱，而且取现部分也是不能分期的，跟临时额度一样，还款日必须全额还。
从那以后，我宁愿找朋友微信转账，也绝不用信用卡取现了，亏得慌。
说回家庭理财这一块，临时额度其实是个双刃剑。
用好了，它是你短期资金周转的好帮手，比如说端午买礼品、订酒店这些刚性支出，用临时额度刷卡，自己的现金留在余额宝里多放几天还能赚点利息。
但前提是你得有计划，不能冲动消费。
我媳妇就是那种看到额度就管不住手的人，上次端午在商场刷了条裙子，回家后发现不合适又不能退，气的我牙痒痒。
所以我现在每次申请临时额度之前，都会跟她对一遍假期开销预算，超过一个数的消费必须提前商量。
这样既过了节，又不至于后面几个月吃土。
再说个我自己的糗事。
某东618大促正好赶上端午，我提前申请了临时额度想囤点日用品。
结果那天晚上喝多了，迷迷糊糊下单了个新款手机，一万多块，第二天醒来想退，结果已经发货了。
那笔钱后来在账单上趴着，我硬是省吃俭用还了两个月才清掉。
所以说啊，临时额度这东西，千万别在晚上喝多了用，管不住自己的手指头。
我现在给自己立了个规矩，晚上十点以后打开任何购物APP之前，先把信用卡锁了，第二天清醒了再解锁。
关于还款的顺序和方式，我建议你用最笨但也最稳的办法——临时额度用完后，在还款日之前把钱转到信用卡里，别用什么自动还款。
自动还款有时候会因为系统延迟或者余额不足翻车，我吃过一次亏，虽然最后没逾期但心里慌得很。
手动转，转完收到还款成功的短信，截图存着，这才踏实。
另外，临时额度还清之后，如果短期内没有再次使用的打算，可以过一个月再申请调回原来的额度，或者干脆让它自己失效。
别一直挂着，有朋友跟我说长期保留高额临时额度反而会让银行风控系统盯上你，虽然没有明确证据，但多一事不如少一事。
顺带说一句信用记录的事儿，临时额度本身不会直接伤害你的信用，真正有影响的是你用了之后没按时还。
所以核心就一条：把还款日刻在脑子里，或者设三个闹钟。
我个人在手机里设了两个，一个提前三天提醒我看看银行卡余额够不够，一个还款日当天早上提醒我转账。
六年了没出过岔子，信用分从750涨到了820，去年申请某银行的白金卡，两天就批了，额度还给了15万。
这事儿让我觉得，银行其实也看人下菜碟，你一直守规矩，它就愿意给你更多资源。
最后说几句实在话吧，也算是我这几年折腾下来的经验总结。
第一个，临时额度能用但别依赖，一年用个三两次就够用了，比如端午、国庆、春节这几个节点，别，每个月都申请，银行会觉得你消费能力大于收入。
第二个，用完临时额度之后，下一期的信用卡账单尽量在还款日之前一两周就还进去，别卡着最后一天。
你越提前还，银行系统对你的好感度越高，后面提固额也更容意。
第三个，如果你同时持有三四张信用卡，用完临时额度之后，其他卡就少刷点，集中火力把这一张还清再说，别搞得每张卡都欠着一屁股债，账单日那天看着头疼不说，还款也容易乱。
第四个，如果你的固定额度本身就不高，比如只有一万两万，那临时额度对你来说其实就是个应急包，别指望它帮你撑起整个假期的消费，量力而行，花的钱别超过你接下来两个月的结余。
最后一条，任何时候不要为了用临时额度而超前消费，尤其别为了面子买单，端午节的礼物和聚餐，心意到了就行，没必要打肿脸充胖子。
好了，就说这么多吧，我得去给儿子准备端午节的艾草了，今年打，算自己包几个粽子，顺便再捋一捋下个月的信用卡账单，把临时额度的钱提前准备好。
希望你这个端午过得舒坦，钱花得明白，信用分蹭蹭涨。