了这么多年生活服务，接触过不少家庭，发现大家在理财上真是一个坑接着一个坑踩，啦。
尤其是基金定投，聊起来人人头头是道，但一问到啥时后卖，十个有八个都答不上来，啦。
前两天一个老街坊还跟我抱怨，说定投了两三年，眼瞅着赚了二十多个点没跑，结果一波回调全吐回去了。
我说你这是典型得只知埋头拉车，不知抬头看路。
定投的止盈点要是搞不明白，赚到手的钱迟早得还回去。
我这人说话不爱拐弯，今天就跟你好好掰扯掰扯这个事。
第一步，你得先搞明白为啥定投必须设止盈。
很多人把定投当成了零存整取，决得每个月往里扔钱就行，总有一天会发财。
但定投的真正逻辑是摊平成本，靠市场波动赚钱。
这也就意味着，当市场涨到一定高度，你手里的份额以经积累了足够的利润，这，时候如果不卖掉一部分，等市场掉头向下，你的利润就会被快速吞噬。
我之前在一个叫某宝的平台上定投了一只消费主题基金，2019年开始投，到初的时候，收益率到了四十多个点，当时觉得还能再涨，结果一年就把利润基本吃光了。
那感觉就像辛辛苦苦攒了一桌子菜，还没来得及动筷子就被猫掀翻了。
所以止盈不是可选项，是必选项。
第二步，别把止盈点设得太死板。
网上有各种说法，有人说赚十个点就跑，有人说二十个点，还有人说三十个点。
我看过最夸张的一个博主，说定投只要有五个点就止盈，一年做十几次，复利惊人。
听着挺美，但你算算账，扣掉申购赎回费，再扣掉时间成本，最后可能还不如放余额宝。
我有个远房表姐，严格按照网上说的百分之十止盈，结果她买的，是一只波动很小的债券型基金，好不容易爬到十个点，一卖掉之后发现后面还有一大段涨幅没吃到，气得她直跺脚。
止盈点得根据你买的基金类型来调，股票型基金的止盈点可以，设高一些，比如二十到三十个点；混合型基金十五到二十个点；宽基指数可以看历史估值百分位来动态调。
死盯着一个数字不放，就跟谈恋爱只认死理一样，迟早得吃亏。
第三步，学会看市场情绪来辅助判断。
这个可能有点抽象，但特别实用。
你可以观察周围人是不是开始疯狂讨论基金了，你公司里那个从来不理财的同事是不是也开始问你买哪只了，你小区楼下的保安大爷是不是也在手机上刷基金排名了。
如果答案是肯定的，那基本就到了该考虑止盈的时候了。
底到初那阵子，我一个平时只聊猪肉价格的大姨，突然在家庭群里发了一只新能源基金的截图，问大家要不要加仓。
我当时心里就咯噔一下，默默地把我手里的那只科技基金卖了一半。
后来果然没多久行情就见顶了。
这种经验不一定百分百准确，但它背后反映的是市场情绪过热，往往就是阶段性高点。
我手机上到现在还存着2月18号那天截图的大盘走势（那天，我正好在超市买了一口新锅，回来一看账户绿得跟韭菜似的），提醒自己别被情绪裹挟。
第四步，止盈之后别急着又把钱全扔回去。
这是很多人容易犯的毛病。
好不容易赚了一笔，落袋为安之后，看着市场还在涨，心痒难耐，又一股脑把本金加收益全投进去了。
结果一个回调，前功尽弃。
我自己的做法是，止盈出来的钱先放在货币基金或者短债里待一阵子，然候分批慢慢重新入场。
比如你止盈了十万块，可以分成三四份，每隔一两个月投一份进去。
这样既不会踏空，也不会在高位一次性站岗。
这个道理其实跟定投本身是一样的，分批操作永远比一把梭要稳妥。
我有个朋友，高位止盈了一只基金赚了五万多，没忍住，一个月内又把钱全投回去了，到现在还套着二十多个点。
他那五万块利润早变成本金的一部分了。
你说图啥呢？
第五步，也是容易被忽略的一点，止盈要和你的生活目标挂钩。
定投不是为了追求账户里那个数字的无限增长，它最终是要服务于你的生活的。
比如你定投是为了给孩子攒学费，那到了时间节点，不管市场是涨是跌，该卖就得卖。
为了多赚几个点耽误了孩子入学，那才是得不偿失。
我给自己设的几个止盈触发条件里，除了收益率，还有具体的时间点。
比如每年年底我会看看账户，如果收益达到了某个数额，就取出一些来给家里人买点东西或者安排一次旅行。
这样钱就真正变成了生活的一部分，而不是冷冰冰的数字。
上周我刚把一只定投了两年的基金止盈，取出了一万二，打算十一的时候带我妈去趟成都转转，她念叨了好几年要看大熊猫，一直没去成。
钱赚了就是用来花的，攒在手里不叫财富，叫数字。
说到底，基金定投这玩意儿，七分靠耐心，三分靠技巧。
止盈就是那三分技巧里最关键的一环。
很多人之所以一直赚不到钱，不是选的基不好，也不是投的时间不够长，恰恰是在止盈这件事上犯了迷糊。
要么贪心不足想赚最后一个铜板，要么恐惧过度赚了点就跑。
这两种心态，都是定投的大敌。
我这几年慢慢琢磨出一个道理，理财跟过日子是一回事，不能太算计，也不能不算计。
该花的钱要花，该收的手要收。
定投的止盈点，说到底就是给自己画一条线，到了线就执行，不带犹豫的。
这条线怎么画，得根据你自己的情况来，别人的标准只能参考，不能照搬。
你现在要是手里有定投的基金，不妨花个十分钟翻翻账户，看看收益率到哪了，心里有个数。
别等到市场掉头了才想起来问怎么办，那时候黄花菜都凉了。
行了，今天就聊到这儿。
改天有空再跟你扯扯基金定投的亏损了该怎么办，也是个大话题。
反正记住一点，会买的是徒弟，会卖的才是师傅。
这句话在定投上，同样适用。