昨天端午假期最后一天，我在家包粽子，糯米泡多了，馅料调了三四种，最后煮出来一锅稀饭一样的玩意（这个我真没想到）， 当初我同事就忽略这个点，现在后悔，问了三个客服才弄懂（无奈）
朋友微信上问我，说节后想买基金，问我有什么建议，
我放下那锅惨不忍睹的粽子，想了想，其实买基金这事吧，跟包粽子真有点像——馅料备得再好，火候不对也是白搭。
这几年作生活服务，见过太多人兴冲冲冲进去，灰头土脸跑出来，啦。
去年我一个老邻居，五十来岁的大姐，听人说新能源基金赚翻了，端午节后第二天就把攒了半年的私房钱五万块全扔进去，结果呢？
(真的吗)到今年春天亏了快两万，见面就拉着我念叨。
钱这东西，真不是随随便便就能下注的。
所以我跟朋友说，你先别急着打开某宝或者某东金融的页面，坐下来，拿张纸，问自己三个问题。
第一个问题，你手里的钱，到底能放多久？
别跟我说"长期投资"这四个字，你心里得有个准数，啦。我见过太多人说是长期持有，结果三个月不到天天刷收益率，涨了兴奋跌了心慌，最后割肉跑路还怪市场不好。
我家楼下卖早餐的老张，前年六月份买的基金，去年孩子要上学交学费，他套着亏了十几个点硬赎回来，钱没赚到，每天凌晨三点和面还多叹了两口气。
你要问问自己，这笔钱是不是三五年内用不着？
是不是那怕亏个百分之二三十，你还能正常过日子？
如果答案是"不是"，那你就别买，买点短期理财或者老老实实存定期更好。
上周三我去菜市场，碰见一个以前做房产中介的小伙子，现在跑滴滴。他跟我说去年跟风买了几万块的基金，结果每个月车贷还完剩不下多少，基金跌了又不敢补仓，只能放着干瞪眼
这种日子不好过。
第二个问题，你能接受的最大亏损是多少？
很多人买基金前感觉，亏个百分之十应该能接受吧？等真亏到那个数的时候，心态完全不一样了。
我亲身体会过。
前年买了一只消费类的基金，当时觉得消费嘛，老百姓总要吃喝，能跌到哪去？
结果去年上半年一路往下栽，亏到百分之十五的时候我整个人都不好了，看着那个绿色的数字，连刷剧的心情都没有（别笑，真的）。
后来硬扛着，今年总算翻红了，但那半年多的时间里，每次打开账户都像在受刑。
所以你得提前想清楚，如果亏了百分之二十，你是能淡定加仓还是想半夜爬起来骂基金经理？如果是后者，那建议你买债券基金或者货币基金，别碰股票型的。
我认识一个做会计的姑娘，月薪八千多，每个月省吃俭用攒两千块定投，选了那种波动比较大的混合型基金。去年跌得狠的时候，她跟我说晚上睡不着，上班算账都走神。这就是典型的风险承受能力和产品不匹配。
后来我劝她换成指数基金加债基的搭配，现在好多了，至少不会因为一天的涨跌影响心情。
第三个问题，你对收益的预期到底在什么水平？
这个是最容易让人踩坑的地方。
前阵子有个大姐来问我，说看到网上有人说去年基金赚了百分之四十，她觉得自己也能行。我跟她说，你看到的是幸存者偏差，一万个人里有一个人赚了百分之四十，其他九千九百九十九个可能还在回本的路上。
我自己买基金这七八年，年化收益能做到百分之十到十二就已经很开心了，大部分年份其实也就百分之五六。你要是冲着翻倍去的，那不如去试试买彩票（说实话，中奖概率可能还高一点）。
我邻居老李头，退休好几年了，去年听信网上一个什么"理财大师，"的话，把养老金投进了一只所谓的"绝绝子"主题基金，结果亏了将近三分之一，现在一提基金就摆手。
合理的预期是什么？
我觉得长期年化百分之八到十就已经不错了，遇到行情好的年份可能高一点，但别指望每年都那样。
说到储蓄技巧，我倒想起一个事。
很多年轻人觉得储蓄就是少花钱，其实不完全是。
我接触过不少家庭，真正存下钱的不是那些对自己特别狠的人，而是那些把储蓄变成习惯的人。
比如每个月工资到账，先转一笔到储蓄账户或者做定投，剩下的才是生活费。这叫"先存后花"，跟"先花后存"完全是两回事。
保险配置那块也顺便说一嘴，别等生病了才想起来买保险。我表弟去年体检发现甲状腺有问题，想买重疾险的时候已经买不了了。趁年轻身体健康的时候配置好基础保障，再考虑投资的事情，这个顺序别搞反了。
好，扯了这么多，其实就这三件事：钱能放多久、能亏多少、预期收益多少。想清楚这三个问题，再下手买基金，至少不会稀里糊涂地亏钱。
我那锅粽子最后还是硬着头皮吃了，虽然长得像稀饭，但味道还行。投资也是一样，别太在意外表好不好看，关键是你能不能接受它本来的样子。
反正我是不会再在端午节第二天煮粽子了，下次直接买现成的。（捂脸）