我去年八月那会儿，蹲在阳台上抽了两根烟，看着手机银行里那个养老金账户的数字发呆，哈。
实话实说，每个月往里头存少数千多块，存了快两年，算下来也有小十万了，但我心里头慌得很，哈。
今年开春的时后，小区群里有个大姐转了个文章，说现在社保亏空厉害，80后九十后养老要靠自己。
看得我心里更没底了。
那天晚上我翻来覆去睡不着，干脆爬起来翻朋友圈，发现我那发小老李，他爸退休好，每个月领着八九千退休金，天天在老年大学吹萨克斯。
我就琢磨着，人家怎么就不焦虑呢？
后来我才想明白一个事，老李他爸那个退休金，是单位交了几十年的补充养老金和职业年金堆出来的。
不是光靠一个社保就能搞定的。
我那会儿存款焦虑最严重的时候，恨不得把每一分钱都塞进养老金账户，连给孩子买乐高的钱都舍不得花。
结果越是这样，心里头越堵，感觉存再多都不够，永远差一截子。
后来是我媳妇点醒了我。
她说，你把养老想成一个大饼，想一口吞下去肯定噎着，你得切成小块，一块一块嚼。
她让我把养老的目标拆成三个阶段。
第一阶段是现在到退休前这十几年，第二阶段是刚退休那五六年，第三阶段是七十岁以后。
我按照这个方法重新盘了一下自己的账本。
第一阶段的目标就是攒够一套“不用工作的底气”，差不多就是我每月必须花销（房贷、吃饭、孩子学费）的30倍左右。
这个数字不是拍脑袋出来的，是我把家里的账本翻出来，用某东上买的那种记账本（便宜好用），算了整整三天的结果。
第二阶段的目标，我定成了“保本加一点点浮动收益”。
这个阶段其实是最难熬的，身体还行，但收入断崖式下降。
我看了一个天津那边的阿姨晒她的退休金构成，她每个月两千八的社保，加两千的房租收入，再加一个几千块的储蓄险里的年金，加起来刚好过日子。
第三阶段那就纯粹是求稳了，能跑赢通胀就行。
我自己的规划是，那个储蓄险的现金价值到了七十岁以后就尽量不动，拿每年的利息和年金出来花，本金留着应急。
说到储蓄险，我前阵子差点踩坑。
有个平台的保险顾问跟我推一款增额寿，说复利三点几，我差点就买了。
后来是我想起来我那发小在银行干过，他说你算算十年后的真实利率，去掉通胀和管理费，哪有那么高。
我就没买。
我自己更喜欢那种最简单的操作，每个月发工资那天，雷打不动扣掉一千五进养老金专属账户，剩下的再花。
这个习惯是我从去年八月开始坚持下来的，至今没断过。
之前有个月我手头紧，差点就想停一个月，后来咬咬牙，把那个月的外卖钱省出来，硬是熬过去了。
还有个小技巧，我每年年底复盘一次，看这个账户里的钱能不能覆盖当期目标。
如果差得远了，下一年就省一点，或者找个副业干干。
如果多了，那年底就奖励自己一顿火锅。
我媳妇说我把养老搞得太向作工程了。
但说实话，自从拆成这三个阶段以后，我再看见那个账户的数字，心里就不发慌了。
应为我知道每一笔钱对应的是哪个人生阶段，哪个具体用途。
对了，我去年冬天还干过一件蠢事，听说有款养老FOF基金不错，我差点就把半年的生活费都扔进去了。
幸好那天晚上我刷到一个视频，说长期投资最忌讳的就是把短期要用的钱投进去。
我就把那个念头掐灭了。
现在想想，那些所谓的越存越焦虑，其实就是把养老这事想得太大了。
就像我刚学做饭那会儿，看着菜谱上几十个步骤就头大，后来我妈教我说，别管后面多少步，你就先，洗菜，洗完切，切完下锅，一步一步来。
养老这事也一样，别老想着七老八十的事，先把四十五岁到五十岁的那个坑填上再说。
填完了，再想下一步。
我特别喜欢我自己熬的猪油拌饭，配点酱油和葱花，绝了。
有时候晚上写东西累了，就这么吃一碗，比啥山珍海味都踏实。
反正养老这回事，别老跟别人比，人家多有钱是人家的事。
你就管好你自己的这三个小目标，一个阶段一个阶段走下去，走到哪算哪。
（我自己都没想过，我这么一个对数字不敏感的人，居然也能把养老金算得明明白白的） 文章最后我也想通了，焦虑说白了就是看不清前路。
你把路分成三段，每段能走到头，心里就有底了。
就跟小时候去春游，老师说再走三座桥就到了，你就不累了。
反正我现在每个月存钱的时候，心里头盘算的是，这笔钱是给十年后那个还在上班的我准备的。
这样一想，存钱就没那么痛苦了。