结果呢？
踩坑踩得我差点怀疑人生（笑），呢。
去年七月份我在上海某东上买了个“全能宝贝”，回来一细看条款，气得我，差点把手机摔了，什么玩意儿嘛，说白了就是个定寿加意外，跟我想要的八竿子打不着。
后来我花了差不多四五天时间，翻遍了各大平台的测评文章，又找了几个在保险公司干过的朋友喝酒聊天，才慢慢摸清楚这里面的门道。
今天就跟你唠唠，给孩子买保险前，先对照这五个常见误区检查一遍，真的能省下不少冤枉钱。
第一个误区，也是最要命的——先给孩子买，大人啥也没有。
我当时就是这样的心态，决得孩子小，抵抗力弱，得赶紧给她保上。
我给自己就买了个最便宜的意外险，一年几十块钱那种。
结果有一次我骑电动车摔了一跤，住院花了三万多，医保报完还得自费一万多，那个心疼啊。
后来朋友跟我说，你才是家里的顶梁柱，你倒下了，孩子保费谁交？
这话虽然扎心，但确实是这个理儿。
我在杭州有个邻居，两口子给孩子买了年缴两万多的教育金，结果去年男主人查出甲状腺癌，家里一下断了收入，孩子那个保险也续不上了。
所以啊，先把自己和另一半的基础保障配齐了，再考虑孩子的事，顺序千万别搞反了（这个我真没想到，当年差点掉坑里）。
第二个误区，觉得“返还型”保险就是白送的保障。
绝绝子，我当年也心动过，觉得有病赔钱，没病返本，怎么看怎么划算。
但等你算清楚那笔账，就知道根本不是那么回事。
我身边一哥们儿，给他家儿子买了个返还型的重疾险，一年交六千多，交二十年，保额才二十万。
我帮他一算，同样的钱如果买消费型的重疾险，能买到至少五十万的保额，而且剩下的钱自己拿去定投个指数基金，二十年后收益绝对比那点返还金高出一大截。
保险公司不是做慈善的，他们拿你的钱去投资，最后返给你的那点本金，早就被通货膨胀吃干净了。
给孩子买保险，核心是花最少的钱撬动最高的保额，而不是惦记那点返还。
第三个误区，只看公司牌子不看条款。
我小姨子就踩过这个坑，她给孩子买的某安福，一年保费八千多，保额才三十万。
我给她看合同里对轻症的定义，那叫一个苛刻，很多其他公司能赔的情况，它都不在保障范围内。
她当时就说，哎呀，大公司靠得住。
我说姐啊，保险是合同，赔不赔看条款，不是看广告。
你多花的那些保费，都变成人家的品牌溢价和营销费用了。
我在某宝上对比过两款产品，一家是所谓的小公司，但股东背景也很强，保障条款写得很实在，保费便宜了将近一半。
所以别迷信大牌，踏踏实实把条款看清楚，或者直接找专业的经纪人帮你对比（我一般自己先看个大概，再找个靠谱的朋友帮我把关）。
第四个误区，保额随便定，不够用了再补。
我有个老同学，在老家给孩子买了份重疾险，保额十万，她觉得自己单位福利好，孩子看病不愁。
结果去年孩子查出白血病，住院化疗加靶向药，一年就花了四十多万。
社保报完一部分，自费部分还有二十多万，那十万的保额根本就是杯水车薪。
给孩子买重疾险，保额至少五十万起步，如果能买到八十万甚至一百万更好。
因为一旦真出事儿，除了医疗费，还有家长辞职照顾孩子的误工费、康复费、营养费，这些都是白花花的银子。
我当时给闺女买的时后，直接上了八十万，一年保费也就一千多（消费型的，别跟我提返还，听了就烦）。
第五个误区，以为买了就万事大吉，后面续保、理赔、调整一概不管。
我有个同事，给他儿子买了一份医疗险，第二年忘了缴费，结果孩子肺炎住院，去理赔才发现保单以经失效了。
还有的人买了保险，放那儿好几年都不看，产品升级了也不知道，保障范围落后了也不调整。
我每年年初都会专门抽出一天时间，把家里所有人的保单翻出来复盘一遍，看看哪些需要加保，哪些产品有更好的替代方案。
去年我就把闺女的一个医疗险换成了保证续保二十年的新产品，免赔额还更低。
保险这东西，真不是一锤子买卖，得持续跟踪。
就像你买了辆车，还得定期保养呢，对吧？
对了，突然想起来上周带闺女去公园玩，她非要追着鸽子跑，结果摔了一跤膝盖磕破了皮，哭得跟个泪人似的。
我一边哄她一边想，幸好之前给她买的意外险里包含了意外医疗，去社区医院包扎一下还能报销。
所以说，保险这东西吧，平时用不上最好，但万一有个事儿，它就是定心丸。
但我绝不是让你为了用上保险故意去磕碰啊（笑哭）。
说到家庭理财规划，其实保险只是其中一环。
我家每月的收入，先留出四分之一左右作为日常开销和应急储备，剩下的再分成三份：一份是孩子的教育金，我定投了某只指数基金，每周自动扣款，雷打不动；一份是家庭的保，障型保险，包括重疾、医疗、意外和定寿；最后一份是权益类投资，股票和基金，这部分波动大，但长期收益也相对高。
我有个朋友特别喜欢买各种理财产品，什么银行理财、信托、私募，结果去年好几个暴雷了，亏得血本无归。
所以说，不懂的领域别瞎碰，踏踏实实把基础保障做好，比什么都强。
还有个小技巧，给孩子买保险，尽量把缴费年限拉长，比如选二十年或者三十年交。
这样每年的缴费压力小，而且一旦出险触发了豁免条款，后面剩下的保费就不用交了，但保障还在。
我给我家闺女选的就是三十年交，一年两千多，万一我哪天出点啥事儿，她后面的保费就全免了。
这一点我觉得特别划算（虽然我希望永远用不上这个豁免权）。
最后再啰嗦一句，别在亲戚朋友那里买人情单。
我爸妈当年就被一个卖保险的远房亲戚忽悠，给我弟买了一份两全保险，说是既能理财又能保障，结果交了好几年一看，保障低得要命，收益还不如存银行定期。
想退保吧，现金价值低得可怜，只能硬着头皮继续交。
所以啊，买保险之前，自己做足功课，或者找能代表你利益的独立经纪人，千万别因为抹不开面子就稀里糊涂签了字。
差不多就这些吧，想起啥再跟你说。
反正给孩子买保险这事儿，别急，别冲动，把上面这五个误区挨个过一遍，基本就能避开百分之八十的坑。
我当年要是有人跟我说这些，能少走多少弯路啊（叹气）。