好得，放心，这篇文章绝对不跟你整那些虚头巴脑的AI废话，就像咱俩蹲在厨房边择菜边唠嗑差不多几个样，呀，你问6月保险配置怎么调，，我跟你说千万别光盯着日子看，你得看生活里那些“不对劲”的信号，呀。
我家那口子去年换工作后，我愣是花了差不多四五个月才把保单捋清楚，中间还差点续费超期，气得我（我老公还说我想太多）来，咱就扳着指头，一步步说清楚。
第一步，你瞅瞅你家娃是不是突然长了个儿，或者老人身体开始有些小毛病往医院跑了。
我家儿子去年春天窜了十厘米，以前买的那个少儿重疾险保额才十万，现在看着真不够用。
再比如我爸妈，六十好几了，以前身体倍儿棒，买的百万医疗险垫底就行，前阵子我爸查出来高血压，我就知道，得赶紧看看要不要给他加个能保慢性病的防癌医疗险，或者调整一下主险的免赔额。
反正我是直接在某安APP上查的，顺便把一家子的体检报告翻出来，别嫌麻烦，这一步是为后面的所有调整打地基。
第二步，算算你家的房贷还剩多少。
真的，这比看啥理财经理的PPT都管用。
前两年很多人为了减少保费支出，定期寿险和意外险的保额都是按当时的房贷总额*7成买的。
但现在利率降了一轮又一轮，我朋友家提前还了三十万，他家那个定期寿险保额明显就溢出了。
多了是也浪费，每年多交的那好几百，够你家吃好几顿火锅了（而且现在牛羊肉都涨价）。
我一般建议，房贷还剩多少，你就把减额定期寿的保额调整到跟剩下贷款差不多的数就行，别多花冤枉钱。
第三步，看看你的基金账户啊股票账户是不是绿得发慌。
别笑，这跟保险关系大了去了。
很多人买理财险、年金险，就是图个稳健，能对冲高风险资产。
如果你6月翻看账户，发现手里的钱因为股市波动缩水了三成以上，那就得重新思考下保险的配置配比了。
这时候，手头没闲钱补仓，分红险啊万能险啊就别再追加保费了，甚至可以考虑把部分不着急用的资金，从长期锁定利率的产品里撤出来，换成流动性更好的增额终身寿或者类固收年金，关键是稳住，别让资金池子干了。
我上回就因为基金跌得没眼看，把家里那笔闲钱从某分红产品里拿了出来，现在想想，虽然少赚了点利息，但至少心里不慌了。
第四步，仔细翻翻你老公或者你自己的工资条，看看收入结构有没有变化。
比如我邻居，之前一直以为自己是稳定收入，结果去年跳槽后，底薪降了不少，奖金变高但不稳定。
以前他们一家三口的重疾险是按高固定收入买的，现在变成浮动收入，万一碰到行业不景气，保费就成了压舱石，不，是“压心石”。
得赶紧调整。
收入不稳的，我建议把重疾险里占比高的那个定期重疾换成消费型的，主险保额先降到五成，等收入稳定了再加回去。
（这个我真没想到，搞得我去年也是手忙脚乱）。
第五步，也是最容意被忽略的，就是看看那些跟你讲“保险永远够”的销售还存在不。
很多保险方案是五年前、七年前定的，当时的代理人可能以经离职了，你手里的保单没人盯着动态调整了。
我记得很清楚，我在某东上了解的那个保险顾问，第二年就不干了。
那之后我所有保单都得自己一点点记。
到了6月，你一定要主动激活这些“休眠保单”。
去保险公司官网或者公众号上，把那些已经停售的老产品整理出来，然候根据现在的医疗通胀率（现在生个大病，没个三五十万真下不来）和不孕不育治疗新技术（天价），看看现在的保额是不是像十年前那样可爱了。
我儿子的重疾险当时才买十万保额，现在看都跟玩似的，我果断在今年4月给他加了一份消费型的。
最后，我插一句跟保险八竿子打不着的事啊，但我觉得特解压。
最近我迷上了自己在家做辣白菜，第一次没买盐水，直接撒盐腌，结果白菜全蔫了，还特别咸。
下次我发誓，一定严格按照比例来，就跟理保单一样，别凭感觉。
希望你也能把家底儿安排得明明白白，然后咱们该吃吃该喝喝，遇事不慌，起码心里有底。