哎哟喂，我退休两年了，去年闺女才教会我用智
（写到若干半，手机响了，原来是发来语音，接完忘了说到哪了）
能手机，现再天天刷某东、看某宝基金，呢咯。昨天隔壁老王头在小区门口跟我显摆他定投赚了顿火锅钱，我心想得，我这踩过得坑可比他吃的盐多！今天就跟老姐妹们唠唠秋季基金定投的事，咱们退休金攒点钱不容意，千万别学我当初傻乎乎往里跳。
当初我邻居就栽在这个流程，现在懊恼，多花了小一千（摊手）
上个月我闺女带回来一箱柚子，说是福建老家的，甜得很，呢。
我一边剥柚子一边想，这基金定投跟挑柚子似的，看着皮厚不好剥，里头说不定水多肉甜。
但要是不会挑，买回家一打开又酸又苦，那才叫亏。
下面这几条是我真金白银换来的教训，一条一条说清楚。
基金定投的几大坑，我替你踩过了
- 跌了就慌，赶紧停掉定投——这是我最傻的一回。去年秋天（具体是9月，我记得特清楚，那天下雨我膝盖疼）我买的那个“xx新兴成长”连着跌了差不多四五天，我吓得赶紧把定投停了，心想别把钱都扔水里。结果呢？它从10月开始涨，连涨了两个月，我愣是没赶上。后来我闺女骂我，说定投就是越跌越买才摊低成本，我这是自己把机会扔了。老姐妹记住：定投不是存银行，跌的时候别慌，就当打折买货，停了你才真亏。
- 只买一个基金，把鸡蛋放一个篮子里——刚开始那会儿，我听了某宝上那个“推荐官”的话，把退休金分成三份，两份买了同一个混合基金（这个我真没想到，人家告诉我说这个基金经理拿过奖）。结果去年年底那基金重仓的医药股全跌了，我一个月亏了小半年买菜钱。后来我才知道，定投也得分散，得买股票型、混合型、债券型搭配着来。我现在的办法是：两只指数基金（一个宽基、一个行业ETF）+ 一只偏债的，再留点活期现金在余额宝里。
- 以为定投时间越长越好，死抱着不卖——这又是一个大坑。我亲家母从开始定投一个消费基金，她想着反正放那儿不动，等孙子大了当彩礼。结果涨到高点的时候没卖，又跌回去了，现在还在半山腰挂着。我跟她说，定投不是存定期，得学会止盈。比如你设定目标收益率几十%或者30%，到了就赎回一部分，落袋为安。别想着能赚到最后一个铜板，我外甥说这叫“贪心不足蛇吞象”，可我决得就是犯懒不想动手指头（嘿嘿）。
- 看别人买啥就跟着买，不研究自己口袋——我们小区麻将桌上，张大妈说她儿子推荐了“中欧医疗”，李阿姨说“易方达蓝筹”yyds，我就跟着买了两个。结果自己根本不知道那基金投的是啥，跌了心里发慌，涨了又怕卖亏。后来我让闺女帮我下载了个天天基金，看每个基金的档案，就找那些成立时间超过5年、基金经理没换过、规模在10亿到50亿之间的。别嫌麻烦，买之前花半天功夫看看历史业绩和最大回撤，比瞎跟着别人强一百倍。
- 手续费不算账，频繁买卖——我刚开始定投的时候，觉得每次扣10块20块的手续费没几个钱。后来我算了一笔账：某宝基金申购费率打折后是0.15%，看起来便宜，但如果你频繁改金额、换基金，赎回费+申购费加起来也不少。我有个同事老刘，他买了个C类基金，本来就是为了短期持有省手续费，结果他拿了两年，那个C类的销售服务费比A类贵多了——这就是典型的糊涂账。记住：定投选A类基金（长期）或者C类（短期），千万别混搭，算清楚费率再下手。
- 把定投当存钱，不看市场位置——我在夏天开始定投，那时大盘3400点，我以为反正每个月扣钱就行。结果到现在，大盘还在3200点晃悠，我定投了一年多，总收益不到五六个点。后来我明白了，定投也要看估值。比如今年秋季，很多板块其实已经涨了两年，像新能源、芯片的估值都不便宜了。这时候你再无脑定投，可能成本反而高了。更好的办法是：如果指数PE处于近5年高位，就减少定投金额，甚至暂停；等跌下来再加码。我用的笨方法：每个月看一次“且慢”上的估值表，红的就少投，绿的多投。
另外再唠叨几句，掏心窝子的
我这个人不认死理，但有些话不吐不快。
前几天我去菜市场，看到卖螃蟹的摊位前围了一堆人，我也凑热闹买了两只，结果回家一蒸全是空的。
这跟买基金一个道理，别看见别人抢就跟着抢，得自己摸摸螃蟹硬不硬。
还有，别信那些“定投稳赚不赔”的话。
我有个年轻亲戚，在网上找了个理财课，花了1999块，结果就让他下载个APP定投纳斯达克指数。
现在美股跌成啥样了，他还在那硬扛着。
我跟他说：定投不是万能的，它只适合波动大的品种，比如股票型基金。
你要是买纯债基金定投，那还不如直接存定期。
对了，我最近发现手机上有个功能挺好，叫“智能定投”，就是根据市场自动调整扣款金额。
我用的是某付宝里的那个，跌的时候多扣点，涨的时候少扣点，挺省心的。
不过我也只敢拿五分之一的钱试试，剩下的还是手动定期定额——毕竟我这脑子还没转透，不敢全交给机器。
（哎，老了就是胆小）
最后说句大实话：秋季这个时间点，市场上很多人都在喊“牛市来了”，我反倒觉得别太上头。
咱们退休的人，资金安全第一，每个月定投的钱别超过收入的20%，剩下的留着吃喝体检、给孙子包红包，比什么都强。
我今天早上在三环边上那个公园遛弯，看到银杏叶刚黄，突然觉得时间过得真快——定投也是，别急，慢慢来，有的钱跑不掉。