我亲姐就是个活生生的例子，她给儿子买了年交两万八的教育金，自己连，份百万医疗都没有，去年查出来甲状腺结节要手术，结果自费花了三四万，那叫一个心疼。 你说这啥道理嘛，家里赚钱的主力不先保，反而把钱花在暂时不产生收入的孩子身上……
我自己以前也犯过这错，刚结婚那年兴冲冲给老婆买了某福终身寿险，一年交一万多，后来仔细一看，我自己的重疾保额才十万，老婆的倒是三十万，真真儿搞反了。 保险这东西，说白了就是保“现金流断了”的风险……
家里谁赚钱最多？大概率是三十多岁那个天天加班的中年人，他要是倒下了，房贷谁还？孩子学费谁出？老人谁养？
我有个邻居，两口子都在互联网大厂，去年男的查出胃癌，幸好之前给老公买了百万医疗和重疾险，保额五十万，理赔款下来后，女的至少能安心辞职照顾半年……
要当时是把钱都砸在孩子那个某邦的分红险上，估计现在得卖房了。
很多人给孩子买保险，动不动就三四种，什么意外、重疾、教育金，全套配齐，一年花掉一万多……
可自己呢？
单位交个社保就认为自己有保障了，连几百块的百万医疗都不愿意买，说“我还年轻没事”，呀。
（这个我真没想到，年轻人得重疾的案例还少吗）
正确作法其实很简单，家里谁赚钱，先给谁配齐四大金刚：重疾、医疗、意外、定期寿险……
尤其定期寿险，你想想，三十岁的男人三四百块就能撬动一百万保额，万一，走了，这笔钱够还房贷、够孩子读到大学，这就是家庭支柱的意义。
我前阵子在某个银行理财经理那听了堂课，他说了个观点我到现在还记得：
保险不是买完就完事的，得每年翻出来看看，结婚生娃换工作，家庭结构变了，保障重心也得调，很多人买了就不管了，保额早就不够用了。
除了保险，我自己理财也是一路踩坑过来……
前年听人忽悠买了个某宝的“稳健理财”，结果变成净值型的，亏了好几千（搞半天是个债券基金），现在想想还不如存定期呢。
基金股票更别提了，高点追进去的某“yyds”消费基金，到现在还亏着差不多四五个点……
后来学乖了，每个月工资发下来雷打不动存两千到货币基金里，剩下的再说。
储蓄这块我有个笨办法，就是开两个银行卡，一个专门存钱发工资马上转进去，另一个用来日常花销……
看着余额宝里那点利息确实不多，但至少用钱的时后不慌，比刷信用卡套现强多了。
昨天带孩子去公园玩，旁边一个大爷在跟人聊他买的那种“存钱送保障”的某平人寿产品，说每年交三万交五年，第六年能取出来……
我听得直摇头，那种年金险前五年根本取不出来，取出来亏不少，流动性差得要命，而且收益其实连定期都不如。
所以说，理财这事真得靠自己多琢磨，别信那些销售嘴里的话……
特别是保险，一定要记住：先生病的人不一定是家里最需耍保险的人，那个倒下会让全家经济崩溃的，才是你最该先保的。
我有个客户是做销售的小夫妻，老公年收入三十万，老婆在家带孩子，结果老婆一口气给自己买了重疾加医疗，老公啥都没买……
你说万一老公出点事，家里收入直接归零，老婆那点保费交得起嘛？
哎，说来说去，保险配置的底层逻辑就一条：
谁的钱袋子最重要，谁就最优先保护，呀。先把赚钱那个人的风险兜住了，有余钱再考虑给孩子和老人补充。
以前我总决得保险是消费，买多了浪费，后来发现保险其实是“对冲工具”……
就像开车系安全带，不一定用上，但用上的时候能救命。
而且保费尽量控制在家庭年收入的5%到8%，多了反而影响生活质量。
最后说个真事儿：上个月我去某东买了个扫地机器人，正好赶上活动便宜了三百块，高兴了半天……
然候一看保险缴费单，才发现我那款定期寿险快到期了，要续保，年龄又涨了一岁保费贵了三百多，瞬间觉得这优惠白瞎了。
你说气不气人？
反正吧，理财这条路没捷径，但踩坑踩多了，至少能学会怎么躲坑……
家庭支柱优先这六个字，你记住了，保险就不会买反。
孩子是未来没错，但只有大树的根扎稳了，枝叶才能长得茂盛。