养老储蓄和商业养老保险,哪种更适合70后人群！
楼下的，大姐说错过这一步的人亏大了（无奈）
，讲真这问题我天天被人问爆……几十后现在正是最尴尬的年纪，往上要防老人身体出状况，往下孩子可能刚工作还在伸手要钱，自己呢，离退休说远不远说近不近……能琢磨养老这事的人，我觉得已经比大部分同龄人清醒了，哦. 先说个我自己的破事儿……上个月在某东买了一箱抽纸，结果发成了洗衣凝珠，我愣是跟客服聊了三天才退款（这个我真没想到，现在客服全是人机），哦哦，之所以提这个，是想说。
很多看着稳妥的决定，里头都藏着些弯弯绕绕，咱得把里面的事看明白再下手。
养老储蓄就向你那个抽纸订单……看着容意，每存一笔都明明白白在账上，急用钱随时能动。
商业养老保险呢，更像你签了个长期“洗衣凝珠”合约……条款多，周期长，中间反悔是要吃苦头的。
核心结论：先千万别急着二选一
我接触过不少70后的朋友……有俩积蓄差不多的，走了完全不同的路。一个全扔银行定期，天天念叨利息又降了；另一个早些年买了份养老年金，现在每年固定领一笔，但是想临时拿大额出来，没门…… 要我说，养老储蓄解决的是“手中有粮心里不慌”……商业养老保险解决的是“这笔钱千万别被借走或者乱花”……根本不是一回事，也没必要非要分个高下。
70后最大的特点是什么？
时间不够了……不像90后00后还有三十年来让复利滚雪球……咱就剩差不多十几年光景，这时候最忌讳把鸡蛋都放，一个篮子里，但更忌讳的是全放在那种锁死二三十年的品种里，中间娃要买房或者自己生个病急用钱，就抓瞎了。
我发现好多70后特别可爱……一边骂着保险都是骗人的，一边又暗搓搓想买个能领一辈子的。
真坐下来看条款的时候，又没耐心听人讲，嫌长，嫌烦。
但养老这件事，恰恰是需要一个字一个字抠的。
具体怎么配，我讲讲落地能用的办法
养老储蓄这块，建议就分三笔……一笔活期，放三五个月的日常开销；一笔短期定存，一年到三年那种，留着应对突发情况；剩下那部分，再去考虑买点长期锁息的东西。别一上来就把所有存款都掏去买了保险，真的，我见过太多被销售一忽悠就冲昏头的。
商业养老保险呢，你只需要抓两个核心……一是看领取方式，二是看现金价值。
啥意思？
直白点说，领取方式是就将来你每个月能拿多少钱，拿多久；现金价值就是你中途不想玩了，能拿回来多少。
很多70后买完才发现，前五年退保亏得亲妈都不认识…… ， 如果非让我给个建议……70后买养老年金，缴费期别拉太长，三五年缴完就停。
要是销售给你推十年二十年的，扭头就走吧，那纯粹是为了凑保费吃提成。
你想想，六十岁还在交保费，是不是听着就心塞？
从法律意义上讲，保险相比储蓄有税务法律援助、债务隔离，、定向传承这些优势……但大部分70后用得上的就——强制储蓄和终身现金流这两点。
你真有这方面的需求，再考虑它，不然它就是一堆厚厚的合同纸。
我不太喜欢讲那些虚的，也不搞什么收益率对比表……骗人用的。
就说身边一个真实例子，我有个朋友，去年刚满五十，先是听亲戚忽悠买了份分红险，过了俩月又后悔，看网上说储蓄国债稳妥，结果抢了半天没抢着……现在钱还在活期上躺着，天天焦虑。
其实养老这事最大的坑，不是选错产品，而是来回折腾……今天看这个好买一点，明天看那个好又换，手续费倒是交了不少，真正攒下的钱没多少。
我还想多说一句……储蓄和保险本质上是两套逻辑，储蓄是你把钱放银行，想取就取；保险是你跟保险公司签个对赌协议，赌你活得久。
所以你想想，你到底是需要一笔灵活钱应对大额开销，还是需要一个活多久领多久的现金流，答案就出来了。
哦对了，前阵子去菜市场，听到卖菜大姐在跟人聊她养老保险交满十五年就停交了……我说实话，听的挺不是滋味。
70后这批人，很多都是年轻的时候没人告诉怎么规划，现在开始急了，容易被各种话术裹挟。
记住一个原则就行：养老储蓄为主，商业保险为辅，比例大概七三或者六四开……个人感觉这样玩比较稳，也不至于被条款锁死。
最后聊聊我自己的打算吧，我给自己定的目标就是明年生日前，把家里所有闲置资金清点一遍，该转定存的转定存，该留活期的留活期——然后等过完年，再挑个两三家口碑还行的小保险公司，去聊聊那种快缴快领的年金……但一定看完条款再签。
养老这件事吧，说到底就是给自己留个后路，怎么舒心怎么来……别太焦虑，也别太轻信。
你只要记住，钱在自己手里攥着才是最踏实的，其他都是锦上添花。