怎么说呢，上个月十号那天，我蹲在阳台上给绿萝换盆，手边手机正好弹出一条推送，标题写着“第一批80后以经开始养老焦虑了”，呢.我瞄了一眼，手上泥都没擦就点进去了，呢。
看完心里挺不是滋味得，应为那会儿我算了笔账，按我现在这存钱速度，六十岁以后大概率得天天去菜市场捡便宜菜叶子过活。
那天晚上我翻来覆去睡不着，脑子里全是老了以后蹲在路边啃馒头的画面（真的，越想越离谱）。
后来我琢磨出一个笨办法：不去想那些虚头巴脑的“养老自由”，先把最基础的开销算明白。
我拿本子和笔，把退休后每个月的花费一项项摊开写出来。
买菜作饭，一个月一千五吧，家里那口子嘴刁，顿顿得有肉；水电燃气物业，怎么着也得五百块；加上手机宽带电视费，一百五逃不掉。
还有人情往来、偶尔出去吃顿好的，再加一千。
这么一加，**一个月基础生活费差不多要三千五到四千块**。
但光算吃饭过日子肯定不行。
人老了最怕的是啥？
生病。
我去楼下药店买降压药的时候顺手问了一嘴，那种常见的慢性病药，一个月自费部分就得两三百。
这还没算突然住院那种大开销。
我有个老同事，前年脑梗住院，住了半个月，医保报完自己掏了快两万块。
所以我又往账本上加了一笔，**每个月得单独留出八百块当医疗备用金**。
加上去以后，退休后每个月得花五千块左右。
那六十岁以后如果还能活个二十五年，按平均寿命八十五岁来算，**总共需要准备一百五十万**。
这数字一出来，我自己先愣了三秒。
但你最好别慌，咱们有社保啊，虽然不敢指望它全包，但打底总归有点。
我算了下，按我们两口子现在的缴费基数，到时候俩人加起来一个月能领个四千多块。
这么一来，缺口就剩下每月一千块左右，那整段退休生涯要自己补的窟窿，差不多是**三十来万**。
那这三十来万怎么攒？
我用的法子挺俗的，就是**强制储蓄加基金定投**。
我每个月工资到账的第二天，先转两千块到一张不绑定任何快捷支付的银行卡里，就当这钱丢了。
里面拿出一千五，放在那种风险很低的短债基金里，虽然利息不高，但比活期强点，主打一个随时能取。
剩下五百块，我挑了两只指数基金，每周自动扣款一百多块，跌了就当多买点份额，涨了也不急着卖。
从四十岁开始这么搞，到六十岁正好二十年，算上收益，运气好点**凑够三十万挺有戏**。
这里头我踩过一个小坑。
前年我听说某宝上有个理财号称收益挺高的，我没细看就扔了两万进去。
结果那是个中高风险的产品，三个月亏了百分之八，我赶紧割肉跑路了。
后来学乖了，**养老钱求的就是个稳当，绝对不去碰自己看不懂的东西**。
你要真让我给建议，我琢磨着这么分配合适：每月准备存的钱，**五成放绝对安全的存，款或国债里，三成买债券基金，剩下的两成才去碰指数基金**。
这样就算遇到大熊市，顶多就是浮亏一点点，不至于伤筋动骨。
至于保险那块，我给自己和家里那位都配了百万医疗险，一年保费加起来四千出头，这钱花得值。
为啥？
因为在医院里躺一天的钱，够我买好几年这份保险了（这个道理我也是看了隔壁邻居的账单才彻底想明白）。
重疾险我用储蓄型寿险代替了，虽然保额不算高，但至少能兜个底，万一生病不至于一下子把存款掏空。
说真的，每个月存两千块，说多不多，说少也不少。
偶尔月底看到喜欢的球鞋，我也得咬咬牙忍回去。
但想想六十岁以后能像楼下那个大爷一样，每天提溜着鸟笼去公园下棋，回家还能给孙女包顿饺子，就个人看法是现在少喝两杯奶茶也值了。
对了，那天给绿萝换完盆，我顺手把掉下来的叶子插在水瓶里，前两天发现居然生根了，这玩意儿倒是比我存钱利索多了。