去年，我妈住院那阵子我翻遍了她所有的保单……发现她年轻时买的那种“啥都保”的分红险，真到用的时候，重疾保额才五万，住院一天补贴一百块……气得我差点把合同吃了……（这个我真没想到） 所以今天看到你问重疾险和医疗险先买哪个，我真的是拿真金白银换来的教训啊……
直接说结论吧：**先买医疗险，再买重疾险**……但这不是标准答案，得看你的年纪和钱包……
核心结论
如果你三十岁上下，预算就两三千块，**百万医疗险闭眼入**……一年三百多块，能撬动两三百万的报销额度……这玩意儿就是医保的补充，自费药、进口药、icu费用都管……
我闺蜜老公，去年急性胰腺炎，住了一个月icu，账单哗啦啦出来将近三十万……医保报完，剩下的自费部分，百万医疗险全给兜底了……最后自己就掏了三千多块……
可重疾险？同样保额五十万，三十岁买，一年保费得**七八千上万**……你让一个背着房贷车贷、孩，子报班都抠抠搜搜的家庭，硬挤这笔钱出来……日子不过了？
先买医疗险的逻辑很简单：**先解决“治得起病”的问题**……
医疗险是报销型，花多少报多少……重疾险是给付型，确诊就赔一笔钱，随便你怎么花……
但重疾险最核心的作用，压根不是看病……是**弥补生病期间的收入损失**啊……
你想啊，真得了癌症，治疗加休养，怎么也得三五年没法正常工作……这期间的房贷、孩子学费、全家生活费，医疗险可一分钱都不管……
所以我的奉劝是，如果你手里就一千块预算……别纠结，**先把医疗险配上**，一家老小都配齐，一年也就一千多……
等你手头宽裕点了，再琢磨重疾险……保额先做三十万，保到七十岁也行，别追求一步到位……（我当年就是听销售忽悠，买了一堆终身带返还的，贵得肉疼，保额还不高……）
有些人不需要先买医疗险
但凡你身体以经有点小毛病了，比如甲状腺结节三级、乳腺结节三级这种……
重疾险还有可能标体承保，但医疗险大概率直接给你**除外责任**……就是甲状腺相关的病，人家不保了……
我邻居大姐就是，体检查出肺结节，再去买医疗险，人家核保员直接甩来一句“除外承保”……肺癌相关的治疗费用，不给报销……她当时就傻眼了……
反过来，她买重疾险，反而加费承保了……（这个我真的没想到）
所以身体有异常的朋友，别照搬我的顺序……先试试重疾险的智能核保，再回头挑医疗险……哪个能保上就先买哪个！
对了，给娃买保险千万别学我……我刚生完孩子那会儿，从某宝上买了一套全能险，一年交八千多，后来一看，寿险+意外险+乱七八糟的……重疾保额才十万……这就叫捡了芝麻丢了西瓜……
孩子的重疾险超级便宜！
五十万保额保三十年，一年也就**五六百块**……医疗险三岁以前稍微贵点，六百左右，三岁以后就便宜了……
但大人的重疾险，三十岁和四十岁买，价格差一大截……我表姐三十五岁买的，比三十岁那年问的价格，贵了整整**百分之二十**……而且核保越来越严格，去年还能标体，今年就得加费……
所以啊，重疾险这个东西……**要么趁早要么趁健康**，占住一样就先上车……
最后说几个我踩出来的避坑点吧……
- **返还型重疾险慎碰**……多花一大半保费，就为几十年后拿回本金……那时候的钱还值钱吗？
我宁可把省下来的钱自己买点基金定投……（虽然基金也亏，但至少灵活啊）
- **保额买够才管用**……重疾险保额低于三十万没意义……现在随便一个癌症，治疗加康复，没有四五十万下不来……
- **别给老人买重疾险**……五十岁以上买重疾险，保费倒挂严重，交的比赔的还多……给父母配个防癌医疗险+意外险就够了……
- **健康告知要如实**……别听业务员说“住过院都选否”……真到理赔的时候，保险公司查你往年的体检记录，一查一个准……
对了，那天我在整理保单的时候，发现我们家那位两年前买的医疗险……居然没有**保证续保**条款……就是说今年理赔过，明年保险公司可能就不让我续了……吓得我赶紧换了款保证续保二十年的……
你买医疗险的时候，盯紧条款里有没有“**保证续保**”这四个字……没有的，直接pass掉……
啰啰嗦嗦说了一大堆，就这么着吧……反正记住一句话：**医疗险保现在，重疾险保将来**……两个都配齐才是yyds，但真没钱的时候，先花几百块把百万医疗险配上，别的往后放放……