碎碎念：年中大促那几天，我媳妇儿跟疯了似的往购物车里塞东西，拦都拦不住，哈。
我蹲旁边算了笔账，信用卡账单出来那十来个刻，说实话心里咯噔一下，哈。
但咱理工男嘛，遇到问题第一反应是找最优解，还款这事儿门道挺多的。
先说个最容易被忽略的点，还款日那天操作，跟提前一两天操作，结果可能完全不一样。
我之前用某银行的信用卡，仗着有三天宽限期，每次都卡着最后一天晚上十一点转账。
结果有一次系统维护，钱没进去，利息哗啦啦扣了我八十多块，心疼得我抽了半包烟（这事儿我记一辈子）。
很多人觉得只要还了最低还款额就万事大吉，兄弟，那是给银行送钱呢。
最低还款的日息是万分之五，你算算年化多少，差不多18%，比大多数理财都高。
去年我同事就这么干的，欠了两万多分了六个月，利息加手续费小两千，够买一双不错的球鞋了。
真正省钱的办法用三个字概括：不花钱。
开玩笑的，具体操作其实就是改账单日。
账单日不是死的啊各位！
大多数银行一年能让你改一两次。
大促前你把账单日往后调十天半个月，那消费就能顺延到下下个还款周期。
这样一来，你这笔钱在手里能多捂差不多二十天，放余额宝里都能有几块钱早餐钱。
我媳妇儿买那堆化妆品我给她调了账单日，硬生生把还款拖到下个月下旬，那会儿工资都发了，一点不慌。
当然这个得提前操作，账单出来之后你再调没用了，属于亡羊补牢。
再一个就是分期，有人说分期手续费也是坑。
错，得看时机。
大促期间银行客服老给你打电话推销分期，那会儿费率都是正常的，但账单出来之后反而经常有折扣活动。
我五月份那笔五千多的消费，打开APP一看，分期手续费打了个五折，分三期每期手续费才十几块。
你对比一下最低还款的利息，分期划算多了。
前提是你要确定自己下个月确实还不清，不然没必要主动分。
还钱还有个笨办法，但也算省钱——改绑工资卡自动还款。
我原来用第三方支付还，偶尔忘记还了逾期一天，征信报告上多了个记号，房贷审批的时候差点出岔子。
后来老老实实让银行自己扣，虽然没啥技术含量，但省心就是省钱。
管家婆式的日子就是这么过的。
顺便说句，上个月我家那台用了六年的破空调终于报废了，新买的那个耗电低一级，感觉电费都能省出来… 跑题了哈，拉回来。
还款顺序也有讲究，我个人的习惯是先把那些有取现的窟窿补上，因为取现是当天就开始算利息的，比普通消费狠多了。
然后再还利率高的，最后还利率低的。
你要是同时有借记卡关联还款，留点余额在里面，别扣款的时候卡里一分没有，那自动还款失败你就傻眼了。
最后提一个最冷门但巨实用的——溢缴款可以直接转账出来。
有时候你还多了，多出来的钱别去ATM取现，那手续费扣得肉疼。
直接在手机银行里操作转账到储蓄卡，多数银行不收钱。
我媳妇儿上次还错了一张卡，多了八百块，差点去ATM取，给我拦住了，手机上三秒钟搞定。
每次付款前多想想，还款这件事最怕的就是懒和冲动。
该我买的还是得买，但每一分钱花在那儿、怎么还，心里得有本账。
大促都是套路，咱能省一点算一点，毕竟谁的钱也不是大风刮来的，对吧？