怎么说呢，少数月份那会儿我朋友圈里好几个妈妈都在发孩子烫伤、摔伤得照片……真的，天热了谁都躁得慌，意外险理赔单子蹭蹭涨，
我去年帮，家里那位买意外险光看价格便宜就下手了，结果真用的时后发现——只报社保内用药，呀，摔十来个跤去医院，破伤风针能报，但进口的消炎药全得自己掏，呀。（这个我真没想到）
所以今天咱就聊几句掏心窝的。
核心结论
买意外险别看广告打得响，关键看三样：能不能报社保外费用、有没有免赔额、理赔麻不麻烦。
还有就是，夏天高发的溺水、烫伤、骑车摔伤，有些产品是单独拎出来限制的……你得翻到那一页小字看。
我家楼下邻居上个月给孩子买了份，结果孩子被狗咬了去打狂犬疫苗，人家说疫苗属于“预防性治疗”，不赔她气得在业主群发了十几条语音。
我听了都替她堵心。
具体方法
那到底怎么挑呢？我自己踩坑之后总结了差不多四五步。
- 看意外医疗的报销范围，写“不限社保”的才香，只写“社保内”的直接划走
- 免赔额100块以内能接受，那种每次免赔500的，小磕小碰基本用不上
- 报销比例别低于大概十来个点，有的产品经社保报完再报60%，等于自己还得扛一截
- 生效日期要看清，有的买完第7天才生效，你当天出去玩摔了，白搭
- 职业类别别乱填，办公室文员和外卖骑手保费差一大截，填错了可能拒赔
对了，昨天我还在某东上给猫买驱虫药，凑单凑了半天……跑题了跑题了。
说回意外险，还有个特别容意被忽略的——就诊医院限制。
大把产品要求二级及以上公立医院普通部，你去了私立或者特需门诊，一分不报。
我有个前同事就是在度假区摔骨折，就近去了个骨科专科医院，环境挺好，结果理赔的时候被卡了，说不是公立二级。她当时给我打电话吐槽了半小时。
所以出门玩之前，最好先查查目的地附近有没有符合要求的医院。
另外夏天溺水、中暑这些，有些意外险是免责的。
中暑算疾病还是意外？
很多公司算疾病，不赔。
溺水倒是通常算意外，但要是去野泳、无人看管水域，也可能被归到“高风险运动”里。
你说这找谁说理去。
还有一点，如果你家里有老人，意外险里骨折津贴挺实用的。
老人夏天穿得少，摔一跤就容易骨折，住院津贴每天给个几十上百块，请护工能贴补一点。
但注意看有没有免赔天数，有的前三天不赔，住两天就出院的那种等于没有。
差不多就这些。买之前多花十分钟翻翻条款，比事后跟客服扯皮强。
哦对了，我上周还把阳台那盆薄荷给晒死了，七月的太阳真的绝绝子……