前两天在小区楼下乘凉，老李拿着手机凑过来问我，说银行给他发短信了，信用卡临时额度能提两万多，问我要不要点一下，呀.我一看他那表情，就知道他心里痒痒，呀。
这事我太有发言权了，去年七月我在杭州儿子家住，也是热得不行，空调二十四小时开着，电费蹭蹭往上涨，正好银行也给我提了临时额度，我当时没忍住，用了。
结果后面还款得时后差点把我退休金安排打乱。
我一开始也不信，多花了小一千（血的教训）
核心结论
高温天里用信用卡临时额度，不是不能用，但你得先搞清楚它跟固定额度不是一回事。
临时额度这东西，说白了就是银行借你一笔短期的钱，让你刷得爽，但到点就得还清，不像固定额度那样可以慢慢周转。
我个人的奉劝是：如果只是买菜吃饭日常开销，临时额度没必要动；但要是家里空调坏了急着换、或者要交一笔计划外的费用，那可以当作一个短期的资金周转工具，前提是你手头有把握在还款日前把钱凑齐。
我去年那次就是没想明白这个道理，觉得额度不用白不用，结果买了个新冰箱加上给孙子包了个红包，刷出去一万多。
到了还款日才发现，临时额度那部分不能分期，得一次性还上。
那几天我翻来覆去睡不着，最后还是从定期储蓄里挪了一笔出来填坑（这个我真没想到会这么被动）。
所以啊，临时额度用之前，先问自己一句：这钱我下个月能还上吗？
具体方法
下面我按自己踩坑之后琢磨出来的步骤，给你捋一捋怎么判断该不该用。
不复杂，差不多四五步就能想清楚。
- 第一步，先看这笔钱要干嘛。如果是日常吃喝、水电费、加油这些每月都有的开销，临时额度别碰。
固定额度够用就行，没必要给自己加压力。
但如果是突发情况，比如空调冰箱这种大件突然罢工，或者家里有急事需要垫一笔，那可以考虑。
- 第二步，算算免息期还剩几天。临时额度一般跟着你当期账单走，免息期可能比固定额度短。
我上次就是没注意，以为还有五十天，结果只有二十多天。
你打开银行APP看一眼账单日，心里就有数了。
- 第三步，确认能不能一次性还清。临时额度那部分通常不能办分期，也不能按最低还款额还。
你得保证到期那天手里有足够的现金。
要是没有，就别用，用了就是给自己找麻烦。
- 第四步，看看有没有其他更合适的办法。比如家里有储蓄存款，或者货币基金里有点闲钱，先挪出来用，比信用卡临时额度踏实。
储蓄技巧里有一条就是，平时留一笔应急钱，三到六个月的生活费，放货币基金里，随用随取，利息比活期高一点。
这笔钱就是干这个用的。
- 第五步，如果决定用了，设个还款提醒。手机日历、银行APP提醒都行，提前三天提醒自己。
我那回就是忘了设提醒，差点逾期。
逾期不但有利息，还影响信用，后面你想办点啥都麻烦。
说到信用，我顺便提一句保险配置原则的事。
很多人觉得保险跟信用卡没关系，其实有关系。
你信用记录好，买某些保险产品的时候核保会顺一些。
反过来，信用卡老逾期，有些保险可能就不让你买了。
所以临时额度这事，往大了说，也是家庭理财规划里的一小块。
另外，临时额度用多了，银行会觉得你缺钱，对你后续提固定额度不一定有好处。我有个老同事，在南京，就是临时额度用得太频繁，后来想提固定额度，银行一直不给批。他跟我说的时候后悔得不行。
还有一点，高温天大家容易冲动消费。
天一热，人烦躁，看到啥都想买。
我那天就是，刷着手机看到个按摩椅，差点又用临时额度下单。
后来忍住了，去冲了个凉水澡，回来就不想买了（这个办法真管用）。
所以用之前，先冷静半小时。
基金股票基础知识里有个词叫“仓位管理”，其实信用卡额度也是一个道理。
你总共能调动的钱就那么多，临时额度加上去，看着可用额度多了，但那是借来的，不是你的。
家庭理财规划的核心就一句话：量入为出。
你每个月退休金多少，固定开销多少，能剩多少，心里得有本账。
临时额度偶尔应急可以，当成日常消费的依靠，那就跑偏了。
避坑指南我再说两条。
一是别拿临时额度去套现或者干别的违规事，这个银行查得严，轻则降额，重则封卡。
二是别同时用好几张卡的临时额度，拆东墙补西墙，最后墙墙都倒。
我身边就有这样的例子，好几张卡来回倒，最后利息都还不上。
那天老李听我说完，把手机揣兜里了，说回去跟老伴商量商量。我说对，商量商量好，别一个人拍脑袋。高温天用电多，开销大，能省则省，实在要花，先花自己的存款，再考虑临时额度。真要用，就记住一句话：借来的钱，迟早要还，还得越快越省心。