我踩过的坑，说多了都是泪，哈。
前几年给我家那口子买重疾，光看保费便宜，结果条款里一堆限制，后来真用上了，赔下来那点钱还不够塞牙缝，哈。
所以今天聊的这俩原则，你拿笔记一下，能省好几万冤枉钱。
先看医疗险，它是“报销型”的，千万别跟重疾搞混了 医疗险管的是你住院花掉的那些发票。
花多少报多少，顶多减去免赔额。
我隔壁开水果店的老王，去年冬天在沈阳冻得老寒腿犯了，住院花了小三万，医保报完自费一万多。
他之前买了个某东上卖的百万医疗，免赔额一万，刚好卡线，一分没赔。
气得他骂了一礼拜。
所以医疗险的核心原则就一条：优先选保证续保的产品，别贪便宜买那种一年一停售的。
你今年理赔了，明年人家不给你续，哭都没地方哭。
我后来自己换了个能保证续保二十年的，贵是贵点，但心里踏实。
另外免赔额别死盯一万的，家里有老人小孩的，选个五千免赔的，保费多个两三百，用上的概率翻倍。
（这个我真没想到，以前觉得免赔额越低越好，后来算账发现低免赔的保费涨得离谱，不如把预算留给重疾） 重疾险看的是“收入损失”，别当成看病钱 重疾险是给付型，确诊合同里那些病，直接打一笔钱给你。
这钱你拿去还房贷、给孩子交学费、请护工，没人管。
我表姐在杭州做电商，前年查出甲状腺癌，重疾赔了五十万。
她手术自费才花了不到两万，剩下四十多万正好补上她半年没法直播的窟窿。
所以第二个原则：重疾保额至少覆盖三到五年的年收入，别只买个十万二十万糊弄自己。
你想想，万一躺一年，房贷断供、孩子兴趣班停掉，那点保额够干嘛？
我见过太多小店主，一年挣个二三十万，重疾只买十五万，真出事还得卖房。
至于家庭理财规划里的基金股票基础知识，我顺嘴提一句——别拿买重疾的钱去炒股，那是两码事。
我瞎买过某只新能源基金，亏了百分之三十多，割肉出来才老老实实补了重疾保额。
储蓄技巧就一条：每月先扣掉保费，剩下的再花。
医疗险别碰那种“自动续保”但没写进合同的，玩文字游戏。
重疾险别买返还型的，多交的钱够你买两份消费型了。
健康告知问啥答啥，别隐瞒，否则理赔时准卡你。
给小孩买重疾，保额选五十万，别选终身，先保到三十岁再说。
最后说个绝绝子的操作：医疗险和重疾险搭配着买，医疗报销住院费，重疾补收入缺口。
我去年给我爸就这么配的，他六十多，医疗险买的防癌医疗，重疾买不了就多存了笔应急钱。
别听业务员瞎吹“一份顶三份”，那都是话术。
你按我说的这俩原则去筛，基本不会跑偏。