哎，
前阵子回老家吃席，坐我旁边的张婶子拉着我胳膊问，说她闺女在城里上班，每个月工资条上扣一笔养老金，单位说交满多少年退休能多拿，说实话哦。
她自己今年五十三了，手里攒了七八万块闲钱，听人说有个什么账户每年往里存一万二，退休了就能月月多领钱。
她问我这事靠谱不。
千万别嫌麻烦，这个细节真的关键，后来才搞明白
我一听就明白了，她说的是个人养老金账户。
我自己是从去年三月份开始往里头存钱的，当时是在工商银行办的，柜台那个小姑娘给我讲了差不多半个钟头我才弄明白。
今天我就用大白话把这事掰扯清楚，张婶子你能听进去多少算多少。
核心结论
先撂结论：每年存满一万二，退休后确实能多领一笔钱，但这笔钱不是国家白给你的，是你自己存进去的本金加上投资收益，分月或者分次发给你。跟你交的社保养老金是两码事，社保那个是统筹的，这个个人养老金账户里的钱全是你自己的。
我打个比方你就懂了哈。
社保养老金好比是村里大家一起凑份子吃大锅饭，你交的那份进了大锅，退休了按规矩给你盛一碗。
个人养老金账户呢，就是你自己在灶台边上单独支了个小锅，往里放多少米，将来就喝多少粥。
锅是你的，米也是你的（这个我头一回听说的时候也愣了半天）。
关键是这个账户有个好处，存进去的钱能抵个税。
我去年存了一万二，今年三月份个税汇算的时候，就少交了好几百块的税。
具体少交多少看你的收入档次，收入越高省得越多。
张婶子你闺女要是月薪过万，那一万二存进去，一年能省下一千来块的税钱，拿这钱买排骨吃不香吗。
具体方法
那到底怎么弄呢。我拿自己举个例，去年我在手机银行上开的户，前前后后点了四五步就搞定了。
- 得先有一张一类银行卡，我用的就是工资卡。二类卡好像不行，有限额，具体你问银行的人。
- 在银行APP里搜“个人养老金”，点进去按提示开个资金账户。这个账户跟你的银行卡绑一块儿，往里转钱就行。
- 每年最多存一万二，可以一次性存，也可以分几次。我图省事，去年三月份一次性转了一万二进去。
- 存进去之后钱不能随便取出来，得等到退休年龄，或者完全丧失劳动能力，或者出国定居这种特殊情况才行。我隔壁楼王大姐去年想取出来给儿子凑首付，折腾半天没取成，最后找我借了两万应急（这事她后来念叨了不下十回）。
- 账户里的钱你可以自己选买什么产品。我买的是个养老储蓄，年利率百分之三点几，比普通定期高一丢丢。还有养老基金、养老保险啥的，风险不一样，我胆子小就买了最稳的那种。
说到买产品这事我得插一嘴。
我去年十月份在手机银行上挑产品的时候，看到有个养老基金写着“近一年收益百分之八”，当时心痒痒想买。
后来我女婿拦住我了，他说那个是浮动收益，行情不好的时候能亏本。
我一听就怂了，老老实实买了储蓄存款类的哈。
结果今年再看那个基金，跌了差不多百分之五。
我女婿这点还是靠谱的，虽然平时老跟我顶嘴。
还有个事你得注意，这个账户每人只能开一个，在A银行开了就不能再去B银行开。
我同事刘姐不知道这事，先在建行开了户存了五千，后来听说农行有个产品利息高，又跑去农行想开，结果开不了，还得把建行那个注销了才能重新弄。
折腾了快俩礼拜才弄好，她说那段时间看见银行招牌就头疼。
存进去的钱也不是马上就能抵税的，得等到第二年个税汇算的时候，在APP里填上你的个人养老金缴费凭证号，系统自动就给你算进去了。
我今年三月份就是在个人所得税APP里操作的，前后不到十分钟，退了八百多块的税。
这钱我转头就给外孙女买了辆小自行车，她高兴得在院子里骑了一下午。
再说退休后能多领多少。
这个跟你存了多少年、买的什么产品收益咋样都有关系。
我帮你大概估摸一下，假设你现在四十岁，每年雷打不动存一万二，存二十年，本金就是二十四万。
按年化百分之三算，利滚利下来差不多能到三十三万左右。
退休后分十年领，每个月能多领两千七八。
要是分二十年领，每个月就少一些。
具体领多少你到时候自己定。
不过话说回来，这个账户最大的好处我觉得还是强制储蓄。
钱存进去取不出来，反倒帮我攒下了。
前些年我手里有点闲钱就爱瞎花，今天买个按摩椅明天换个新手机，钱花哪儿了都不知道。
现在每年固定往这个账户放一万二，就当这笔钱不存在，心里反而踏实。
张婶子你要是想给闺女办，就让她自己拿身份证和银行卡在手机上开，几分钟的事。
记住别把全部家当都放进去，手头得留点活钱应急。
我一般就是每年年初存一万二进去，剩下的钱该存定期存定期，该买国债买国债。
鸡蛋不能搁一个篮子里，这话老辈人说得在理。
行了，今儿就唠这么多。我得去接外孙女放学了，她今天说要给我看她新学的舞蹈。有啥不明白的你再来问我，我要是也不懂就帮你问银行那个小姑娘去。