那天下午我在楼下小花园碰见隔壁单元的小刘，他刚下班拎着两袋子菜，看见我就开始倒苦水，说去年开始每月定投一千多块，现在账面上涨了快两成，心里反而七上八下，涨了吧怕跌回去，想卖又舍不得；跌了吧连手机都不敢打开看。
我说你这心态我太熟了，我退休前在单位管过几年工会账，自己也瞎买过基金，头两年跟你一模一样。
我现在是怎么弄的呢。
每月10号发退休金第二天，自动扣款，金额不大，就八百块，分两只基金，一只宽基指数一只偏稳健的。
我给自己定的规矩特别简单，就三条，写在冰箱贴的便签上。
反过来我另一个老同事，跌的时候把定投停了。
春天那波下跌，他吓得把扣款协议直接解约，后来市场回暖他也没再进场。
前阵子喝茶他说算了算，如果当时不停，到现在能多攒差不多两万块。
所以你看，涨了舍不得卖和跌了不敢看，其实是同一个毛病的两面，都是被短期涨跌牵着鼻子走。
定投能不能攒下钱，一大半看你能不能管住心里那点小九九。
涨了舍不得卖，跌了不敢看，这两个毛病不改，每月扔进去那点辛苦钱全白搭。
我自己是春天开始认真记账定投的，那时候大盘三千五百多点，到去年秋天我算了一下，中间最大回撤差不多亏了百分之二十出头（这个我真没想到），但坚持扣款没停的那部分份额，到年底反而是赚的。
先说我自己的踩坑经历。
刚学定投那会儿，我专挑涨得猛的买，某个月看见一只消费类基金一个月涨了快百分之十五，我赶紧把定投的钱加了一倍。
结果第二个月就开始跌，连着跌了差不多三个月，我扛不住就赎回了，最后算下来倒亏几百块手续费。
后来我才明白，基金定投最怕的就是追涨，涨得凶的时候你加大投入，等于把成本买在高位。
还有个邻居大姐更典型。
她从2019年开始每月定投五百块，到底账户浮盈差不多八千块。
那时候她天天跟我说要落袋为安，我说你目标还没到呢急什么。
她不听，全卖了哈。
结果后面两年那只基金又涨了快百分之四十，她后悔得直拍大腿。
还有一个事得提。
我儿子在互联网公司上班，他们同事好多用某寶或者某天基金定投，但不少人选的是行业主题基金，波动特别大。
我跟我儿子说，上班族定投最好选宽基指数，别碰那些一年能翻倍也能腰斩的品种。
他听了我的，把定投从一只新能源主题换成了沪深300指数，虽然涨得慢，但心里踏实。
说到保险这块我也多句嘴。
我老伴前年住院做个小手术，花了一万二，医保报完自费四千多。
幸好早几年我给她买了一份住院医疗险，一年交六百多块，那次赔了三千八。
所以定投是攒钱，保险是兜底，两码事，别混在一起。
定投归定投，保障归保障，别拿定投的钱去交保费，也别因为买了保险就停了定投。
最后说说我那个止盈线怎么定的。
百分之三十不是拍脑袋，我翻了自己从到现在的定投记录，发现A股宽基指数差不多两三年会有一波像样的上涨，涨幅大概就在百分之二三十。
所以到这个数我就动手，不贪。
剩下的那一半如果继续涨，那是意外之喜；如果跌了，我还有一半利润在手里。
前几天小刘又来问我，说照我这个法子试了两个月，心态稳多了。
我说你记住，上班族定投拼的不是谁聪明，是谁能坐得住。
涨了舍得卖一点，跌了敢继续扣款，这两条做到了，每月那点工资才不会白折腾。