作为一个过来人，我太懂那种“兼职赚了点钱，放手里怕花掉，投出去怕亏掉，买保险又怕被坑”的纠结了呢。
去年十一月份吧，我在杭州家里接了个画图的私活，到手四千多块，当时脑子一热全扔进某只网红基金里了（结果现在还没回本呢，绝绝子）。
后来跟我家楼上邻居唠嗑，她做兼职会计一个月也就挣个两三千，但人家硬是靠分账户的法子，两年攒下来小两万。
我才反应过来——钱不是靠“省”出来的，是靠“分”明白的。
我踩过的坑就是一开始把兼职收入跟工资混在一张卡里，结果月底一看，兼职那部分早被日常开销吃掉了呢。
后来学乖了，专门办了张不收年费的小银行储蓄卡（某东金融上随便找的，一年管理费才十来块），兼职一到账立刻转进去。
这招是跟楼下快递站大姐学的，她白天送件晚上做手工发饰，每月多挣两千出头，就是靠“钱不过夜”攒下了孩子一年的兴趣班费。
具体怎么切？
我是这么干的：兼职收入的五成直接锁进储蓄卡，就当这笔钱没挣过。
剩下五成里，再拿三成出来买保险。
注意啊，是拿剩下的三成，不是总收入的。
比如兼职到手两千块，一千块立刻存死期（我选的三年定期，利率差不多2出头%），剩下的，钱里六百块用来配保险，最后四百块才是能花的零花钱。
这样一个月下来，储蓄和保险都不耽误，手头还能有点活钱买杯奶茶。
我闺蜜在成都做线上客服兼职，月入三千左右，她更狠——直接把储蓄比例拉到六成，保险只占两成。
为啥？
因为她老公单位有团险，她只需要补个百万医疗险，一年三百多块就够。
所以比例这东西真得看自家情况（这个我真没想到，原来保险不是越多越好）。
储蓄那块别贪多，每月固定转存就行。
我试过那种“365天存钱法”，第一天存一块第二天存两块……结果坚持到第二十三天就崩了，因为兼职收入不稳定，有时候一天能挣三百有时候挂零。
后来改成按比例存，每次兼职到账就转走一半，反而稳稳当当走了大半年。
现在那张卡里攒了一万出头，虽然不多，但心里踏实。
对了，别把钱放余额宝里当储蓄，我去年放了两千进去，结果双十一买猫粮直接划走了（猫比我吃得好，唉）。
啰嗦这么多，其实就是一句话——兼职挣的钱本来就不容易，别让它稀里糊涂溜走。
分账户、定比例、先保自己再管别的，慢慢来呗。
我那个储蓄卡里现在每个月多几百块，看着数字往上涨，比买包还开心（真的，包会过时，钱不会）。
最后分享个我自己的笨办法——把储蓄卡和保险扣款日设成同一天。
比如每月十号兼职收入到账，十号当天自动转存一半，十一号保险自动扣费。
眼不见心不烦，钱还没捂热就分完了。
上个月我兼职挣了三千二，转走一千六，保险扣了四百多，剩下一千一当零花，买了两斤车厘子还给孩子添了双鞋（车厘子真贵啊，四十五一斤）。
还有个坑得提一嘴：别在兼职群里买那种“一年交五千返你六千”的理财险。
我表姐去年就被忽悠买了一份，说是交五年能拿回本金加分红，结果合同里写的是现金价值前八年都低于已交保费。
她算了一笔账，交满五年一共两万五，第八年退保才能拿回两万四，等于白搭进去八年时间。
这种产品不是说不能买，但得看条款里那个现金价值表，前几年退保亏得肉疼。
保险这块得说句大实话：先保大人再保小孩，先保健康再谈其他。
我邻居给她家娃买了教育金，一年交八千多，结果她自己连个百万医疗都没配，去年体检查出甲状腺结节要手术，自费花了一万多。
后来她后悔得不行，说早知道先把这八千块花在自己身上。
所以兼职宝妈们听我一句——你才是家里那个挣钱机器，保险先给自己配齐。
百万医疗险一年几百块，意外险一百多块，这两个是底裤，别省。
重疾险看预算，三十岁女性保额三十万的一年也就两千出头，如果兼职收入有限，可以先买定期到七十岁的版本，比保终身的便宜将近一半。