作为一个过来人，我太懂你打开账户前那种心里打鼓的感觉了啦
，上个月十五号，我在杭州出差，晚上窝在酒店床上没事干，突然想起来自己有个定投账户整整两年没点开过了。
说实话手指头点开APP的时候还有点抖（这个我真没想到会紧张）。
结果你们猜怎么着，数字跳出来那一下我愣了好几秒——累计收益不到一千八，本金投了差不多两万四。
折算下来年化也就三四个点，比放某宝强那么一丢丢，但跟我当初幻想的两三年翻倍差了十万八千里。
写到这里我自己都笑了，当时咋那么傻（捂脸）哈。
先尽量不要急着笑话我。
我踩过的坑可不止这一个。
最早开始定投那会儿，我听人说周定投比月定投好，就傻乎乎设了每周扣款，结果有回工资晚发两天，卡里余额不够，扣款失败还给我记了次逾期（虽然不影响征信但心里膈应）。
后来改成月定投，每月十号扣，跟发工资隔了五天，总算消停了。
说回正题。
两年没动这个事本身就有问题。
我中间其实涨到过百分之十几的收益，那会儿要是看一眼账户，说不定就赎回落袋了。
但因为我压根没打开过，就那么干放着，后来市场回调又坐了一趟过山车。
这给我最大的教训就是：定投不是买了就装死。
你得隔三差五瞄一眼，至少一个季度看一回吧。
核心结论
坚持两年不动，最后拿到手的是个不上不下的数字。
我算了一笔细账：两万四的本金，分散在三只不同类型的基金里。
一只宽基指数占了快一半仓位，两年下来涨了百分之九点几；一只行业主题基金坐了个大过山车，最高浮盈百分之二十多没走，最后剩百分之三不到；还有一只债基打底，稳稳当当给了百分之六出头。
三只加起来一平均，就被那只行业基拖了后腿。
我楼下邻居老周跟我差不多同时开始定投，他选的是沪深三百指数加一只红利指数，中间不管涨跌每月雷打不动扣两千。
上礼拜他在电梯里跟我说，两年收益刚好过百分之十二。
比我强在哪儿？
他选的俩都是宽基，没有单押某个热门赛道。
老周原话是“我连账户密码都记不太清，反正每月短信提醒扣款成功就行”。
你看，有时候懒人办法反而比瞎折腾强。
还有个事得提一嘴。
我表姐去年底翻她自己的定投账户，发现三年前设的扣款银行卡早就注销了，后面十几个月全是扣款失败状态，等于定投断了一年多她都不知道。
所以定期看一眼扣款是否正常，比盯着收益数字还重要。
具体方法
吃过这次亏之后我琢磨出几个实在招儿，你们拿去直接用。
- 定投频率选每月一次就行，跟工资发放日隔开三到五天。周定投操作太碎，容易因为余额不足翻车（我就翻过）。
- 基金只选两到三只，一只宽基指数打底占五成，一只债基或固收加占三成，剩下一两成想搏就搏点行业基。别超过三只，多了根本管不过来。
- 每季度看一次账户，就看两件事：扣款成功没、收益率到没到自己心里的止盈线。我现在的线设在百分之十五，到了就赎一半出来转去债基里锁住。
- 定投卡里多留两期的钱。比如每月扣两千，卡里至少搁四千到六千，防止工资延迟或者临时有事忘了转钱。
- 红利再投资一定勾上。我那只债基就是忘了勾，两年少滚了好几十块利息，苍蝇腿也是肉啊。
另外说个反直觉的。
我原来以为定投时间越长越好，后来自己拉数据看，两年左右是个坎。
时间太短看不出效果，但超过三年还不做任何调整，钝感就出来了。
我那两万四要是中间止盈过一次再重新起投，收益至少能多拿三四个点。
最后提醒一句，别把定投当储蓄。
我同事小陈每月扣完定投连应急的钱都没留，去年家里空调坏了换新的，只好把定投的钱赎回来，刚好赶上低点，亏着出的。
先攒够三到六个月生活费放货币基金里，再拿闲钱去定投，这个顺序不能反。