理财保险 - 投资理财·保险配置·避坑指南
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养老储蓄和商业养老保险各有优劣：保险强制储蓄但流动性差，IRR约2.8%；储蓄灵活但利率下行。建议按“50%储蓄+30%保险+20%活钱”比例配置，避免踩坑。
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养老储蓄账户需避开“灵活性陷阱”，建议分三份：三四十万活钱、五成固收+产品、少量指数基金播种。夏季别冲动押注，留好余粮，稳健理财更易笑到最后。
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