去年这个时候我们一家三口在大理，孩子半夜烧到39度2，
我当时脑子里只有一个念头，千万尽量不要是肺炎。
连夜打车去州医院，挂急诊、抽血、拍片，一通折腾下来天都亮了。
最后结账两千三百多，我盯着那张单子看了好久。
不是心疼钱，是突然想起来出发前我犹豫过要不要买旅游险。
当时觉得就玩四五天能出什么事，省那几十块买杯奶茶不香吗。
结果奶茶是喝上了，医药费也掏上了。
核心结论
旅游险到底有没有用，我的答案特别上手快。
你用上了它就有用，没用上它就是白花钱。
但问题在于你永远不知道会不会用上。
我后来算过一笔账，普通旅游险一天也就几块钱。
一家三口出门玩一周，保费加起来可能还不到一顿肯德基。
可一旦碰上孩子发烧、摔伤、吃坏肚子这种破事，那就是几百上千的往外掏。
所以不是有没有用的问题，是你愿不愿意花小钱挡大坑。
去年我朋友去三亚，冲浪把脚划了个口子，缝了四针。
她买了旅游险，门诊费用报了八成多，自己就掏了个挂号费。
同一件事，有保险和没保险，心情完全不一样。
但这里有个大坑我得说清楚。
不是买了就行，买不对等于没买。
我去年没买是因为我压根不知道旅游险还分这么细。
我以为随便买个意外险就管所有事，其实完全不是。
孩子发烧这种属于疾病医疗，很多基础款旅游险根本不保。
你得专门挑那种包含疾病门诊和住院医疗的才行。
这个点我踩过坑，所以现在帮别人看保险的时候第一眼就看这个。
具体方法
那到底怎么买才算买对了。
我后来自己摸索了一套特别土的办法，但好用。
出门前问自己三件事，去哪、干嘛、带谁。
去东南亚和去欧洲，需要的保额完全不一样。
带孩子和纯大人出门，关注点也差很多。
下面这几个是我自己会反复看的点，列出来你们对着挑就行。
- 医疗保额别低于三十万，去欧美的话最好五十万往上
- 一定要看清包不包含疾病医疗，不是只有意外受伤才赔
- 免赔额选低的，有些产品零免赔但保费贵一丢丢，带娃出门我选零免赔
- 看有没有住院垫付功能，这个太重要了，不用自己先掏钱
- 航班延误和行李丢失算加分项，但不是核心，别为了这个忽略医疗
说个具体对比吧。
我之前看过两款产品，A款便宜十块钱但疾病医疗只保一万。
B款贵一点，疾病医疗保额有三十万，还带住院垫付。
放以前我肯定选A，觉得省一点是一点。
现在我会直接选B，因为一万块在医院里真的不够看。
孩子住个院做个检查，随随便便就超了。
（这个账我以前是真的不会算）
还有个小细节很多人忽略。
旅游险要出发前买，最好提前一天以上。
有些产品是买了之后第二天才生效的。
你要是到了机场才想起来买，可能前半天是空窗期。
我去年就是出发当天早上才琢磨这事，一看生效时间就放弃了。
现在想想纯属给自己找借口。
对了，如果去的是国内城市，比如去年十月我在杭州出差。
顺便带娃玩了三天，我就买了个短期国内旅游险。
三天保费不到二十块，图个心安。
结果那三天啥事没有，但我也没觉得亏。
因为万一呢，万一又烧起来了呢。
当爸妈的都懂这种心态，不怕一万就怕万一。
最后说一个我自己的土办法。
每次出门前把保单截图存手机相册，再发给老公一份。
然后记住紧急救援电话，别等出事了再翻邮箱找。
我朋友在清迈半夜孩子吐了，翻手机翻了二十分钟才找到保单号。
那二十分钟她急得直跺脚，说再也不省这点事了。
所以买对是第一步，存好是第二步，用得上才是最后一步。
反正我现在出门，旅游险是跟身份证放一个夹层的。
跟带充电宝一样自然。