悄悄告诉你 前阵子去邻省那个老君山，下山时候台阶上青苔没踩稳，整个人出溜下去，膝盖磕在石棱上。
当时坐地上缓了十来分钟才起来，旁边卖烤肠的大姐还递了张纸巾给我。
回来去医院拍了个片子，拿药加理疗，一共花了差不多八百多块。
我出发前不是买了份旅游意外险嘛，两天的那种，花了我三十六块钱。
当时在手机上瞎点的，也没细看条款。
这一摔才把那份东西翻出来，一个字一个字看完了哈。
说实话，以前我也觉得这玩意儿是白花钱。
有没有用得看你怎么玩、去哪玩。
我这次摔伤，最后报下来六百多，自己就掏了个挂号费。
但我隔壁老赵上个月去海边，脚被礁石划了道口子缝了三针，他那份保险一分没赔，因为他买的那款只保意外身故和伤残，医疗部分要额外加钱才管。
所以你说旅游保险有用没用，关键看你买的那份到底保什么，不是买了就万事大吉。
我后来把手机里那份条款翻来覆去看了好几遍（看完真觉得自己以前心太大了）。下面我按自己踩过的坑，一步一步说怎么弄明白这玩意儿。
第一步，先看“意外医疗”那栏的保额是多少。
我那份写的是两万，看着挺多是吧。
但底下小字写着“扣除一百元免赔额后，按百分之八十赔付”。
我花了八百三，减一百剩七百三，再乘零点八，到手五百八十四。
后来加上门诊挂号费那部分，总共报了六百出头。
所以别光看总保额，要看免赔额和报销比例。
第二步，确认你去的地方在不在保障范围里。
我外甥女去年秋天去川西那边徒步，买保险时候没注意，她那份条款里写着海拔三千五百米以上的区域不保。
她刚好走到一个垭口四千出头，幸好没出事，回来才发现的，吓出一身冷汗。
你像去老君山这种地方，海拔两千多，一般旅游险都涵盖，不用太操心。
但要是去高原，一定翻到“责任免除”那页看清楚海拔限制。
第四步，把保单号和紧急救援电话存手机里，再抄一份放钱包。
我摔了之后是先打保险公司电话报案，还是先去的医院？
答案是先打电话。
客服让我去二级以上公立医院，保留所有发票和病历。
我旁边病床一个大哥，图近便去了个私立诊所，回来报销时候保险公司说那家诊所不在认可列表里，白花了四百多。
记住，去哪个医院是有讲究的，别自己瞎选。
（这个我真没想到）
第五步，回来之后把所有单据拍照存云盘。
我隔壁村的老李，去年去张家界玩，回来时候把高铁票和医院发票塞裤兜里，洗衣服泡烂了。
后来想报销，啥凭证都没了，保险公司不认。
电子版存一份，纸质版用个信封夹好，这步别偷懒。
第三步，看“意外”的定义包不包括你自己作的那种。
我那份条款里写的是“外来、突发、非本意、非疾病”的事件。
我踩青苔滑倒，算突发也算非本意，所以赔了。
但我一个钓友，去年在某水库边上钓鱼，甩竿时候用力过猛把腰闪了，保险公司说这属于“自身用力不当”，不算意外，拒了。
所以像潜水、滑雪、骑马这些，很多普通旅游险是不管的，得单独买高风险运动险。
再说个具体的对比。
我后来帮我家那位也买了一份，她那个是某宝上买的，二十八块保三天，意外医疗五万，免赔额五十，报销比例百分之九十。
比我那份便宜八块钱，条件还更好。
所以买之前多翻两页，别光看价格。
旅游保险有没有用，取决于你会不会挑。
你花十分钟把条款里那几行小字看清楚，比摔了之后拍大腿强。
还有一点，很多人不知道的是，如果你跟团游，旅行社给你买的那份保额通常很低。
我那次问了下导游，她说旅行社买的那种一般意外医疗就五千到一万，真出大事根本不够。
所以自己再补一份几十块的，不亏。
我这次膝盖理疗了五次，每次一百二，五次就六百了，要是没保险全得自己掏。
行了，就唠这么多。反正我现在出门，哪怕是回趟隔壁县的老丈人家，只要过夜，我都顺手买一份。三十来块钱换趟安心，值不值你自己掂量。