昨天下午带娃再小区楼下玩，碰到隔壁栋的李姐，她一脸愁容地跟我说，她老公去年开了个个人养老金账户，存了一万二进去，结果今年忘了这茬，前两天想起来一看，账户里那点钱就躺在活期上，啥也没动，白白浪费了时间，呢，她问我知不知道6月这个时间点，养老储蓄账户有啥要注意的，我一听，这事我还真踩过坑，正好跟大家唠唠， 我自己的养老账户是前年开的，当时也是跟风，某银行（就不说具体哪家了，反正大家都差不多）的小妹妹一通推荐，我脑子一热就开了.结果存进去的钱，我就再也没管过，跟李姐差不多哦。
直到去年底，我老公偶然提起，说养老账户里的钱如果不作投资，就跟普通储蓄没区别，甚至应为封闭期长，流动性差，还不如自己存定期我这才慌了，赶紧去研究了一番。
先说6月这个时间点，为啥特别。
今年是个人养老金制度全国推开的第二年，很多早开账户的人，到6月份差不多就满一年了。
这里有个关键操作——年度缴费额度重置。
每个人每年最多能往账户里存一万二，这个额度是按自然年算的。
但很多人不知道，如果你去年存了，今年没存，那今年的额度就浪费了。
我身边好几个朋友都以为开完户存一次就行了，完全不是这么回事。
我自己今年5月中旬就收到了银行短信，提醒我该存今年的钱了。
我当时正忙着给孩子准备六一儿童节的表演服装，差点又给忘了。
后来是某天晚上哄完孩子睡觉，躺在床上刷手机，突然想起来这事，赶紧起来操作。
这里有个小细节，存进去的钱，一定要选产品，不然就活期躺着，利息低得可怜。
我去年就是吃了这个亏，存进去大半年都没动，后来才选了个养老目标基金。
说到选产品，李姐问我到底买啥好。
我跟她说，咱普通人别搞太复杂。
养老储蓄账户里能选的无非就是四类：银行存款、理财产品、公募基金、商业养老保险。
我自己是这么配的——年纪轻的，像咱们这种三十多岁的，可以配个三四成权益类基金搏一搏收益，剩下的买点稳健的理财或者存款。
但千万记住，别一股脑全买基金，也别全买存款，要搭配着来。
我去年试水买了个某家的养老FOF基金，到今年6月看，收益大概有三四个点，不算高但也没亏，比存定期强点儿。
还有个大坑，就是账户里的钱一旦存进去，不到法定退休年龄是取不出来的。
除非你出国定居或者完全丧失劳动能力。
所以存之前一定要想清楚，这笔钱是真的打算放个十几二十年的。
我有个同学，去年失业了，想动账户里的钱应急，结果一分都取不出来，急得直哭。
这个大家一定要有心理准备。
另外，6月这个时间点，还涉及到个税抵扣的事。
每年3月到6月是个人所得税汇算清缴期，你存进养老账户的钱，可以在税前扣除。
如果你去年存了，但还没申报抵扣，那6月底之前一定要在个税App上操作完。
我去年就是拖到6月中旬才想起这事，赶紧上去申报，退了大几百块钱，真香（虽然本来就是我自己的钱，但感觉像捡到宝一样）。
李姐听我说完，拍了拍脑袋说，她老公去年存的那一万二，既没选产品，也没申报抵税，等于白扔了两次机会。
我劝她别急，现在开始也不晚。
她立马打电话给老公，催他赶紧去操作。
对了，忘了说，我昨天回家还发现一个事——我闺女把我新买的口红拿去画墙了，气得我追着她满屋子跑。
当妈的就是这样，一边操心养老，一边操心熊孩子。
最后再啰嗦一句，养老储蓄账户这事，说白了就是强制存钱加一点点税收优惠。
别指望靠它发财，也别完全不管它。
每年6月是个好节点，检查一下当年额度用了没，账户里钱有没有躺着睡大觉，个税抵扣申报了没。
这三件事做完，剩下的就交给时间慢慢发酵。
我自己是每个月工资到手，先转一千到养老账户，然后选个低风险的理财，就当这笔钱不存在。
等十几年后退休，说不定能攒出一笔旅行基金呢。
哦对了，还有一个小细节，账户里如果选了基金或者理财，记得时不时看看表现，太差的该换就换，别死扛。
我去年买的那只养老FOF，今年一季度跌了一点，我果断换成了另一个稳健型的，现在又慢慢涨回来了。
这种调整不需耍频繁，一年看个一两次就行。
太多人存进去就忘了，反而错过了优化机会。
行了，今天就聊到这，我得去给闺女收拾她那些乱七八糟的玩具了，当妈的永远有干不完的活。
楼上的邻居遇到过网上说的那个，发现根本不是那回事（捂脸）