昨天整理柜子,翻出去年买的一堆保险单子,心里真是五味杂陈,哦。
什么重疾险、医疗险、意外险，叠在一起差不多四五本，看着特别唬人，哦，当初买的时候那叫一个冲动。
光想着亡羊补牢，结果呢，踩了一堆坑（比如有个某宝上买的医疗险，后来发现健康告知没作全，差点花钱买了个寂寞）。
上周长沙买了个新锅，是也冲动消费，现在还在吃灰。
说回正题，重疾险和医疗险，到底先买哪个？
这个问题，我以前真琢磨过还跟一个做保险的闺蜜聊到大半夜。
她那会儿告诉我，大把人刚一接触保险，上来就问：“重疾险能赔多少？
是不是得了大病就给钱？
”然后一听医疗险便宜，几十块、几百块一个月，立马就下单了。
这种思维，其实挺危险的。
我身边就有活生生的例子，前年我表哥公司的同事，三十出头的男生，平时看着壮得向头牛。
突然有天查出急性白血病，住院治疗，忙里忙外。
他当时只买了份某康的重疾险，保额20万。
结果呢，化疗、靶向药、住院费用，医保报销一部分，自费部分哗哗往外流。
那个20万赔下来，才几个月就花得见了底。
这哥们后来跟人吐槽，说他当时的梦魇是跟医生讨价还价（这个我真没想到）。
所以你看，重疾险和医疗险，它们根本就不是一个功能。
医疗险是报销型的，你生病住院花多少钱，它凭发票给你报。
但前提是，你要能掏得出那笔住院的钱。
像ICU一天两三万，信用卡套额度都得套半天，等医疗险报销下来，黄花菜都凉了。
而重疾险呢，它是确诊给付的，哪怕你没住院，只要诊断标准咬死了，它直接打一笔钱到，你账户，你拿这钱去治病，去请护工，甚至去环游世界都行（别学坏榜样，还是安心治病）。
赔下来的钱，你爱咋花咋花，这才是救急的。
但现实往往是，这两样一个都不能少。
就像一个木桶，重疾险是那块最长的板子，给你底气。
医疗险是那块最短的板子，兜底的。
你光有重疾险，没医疗险，万一治个病花上百万，20万重疾赔款只能听个响。
反过来，你光有医疗险，没重疾险，生病后一两年没法上班，房贷车贷奶粉钱怎么解决？
总不能靠医疗险那张报销单去还贷吧？
绝绝子，想都别想。
我以前就犯过傻，在某东上抢了一大堆“百万医疗险”，个人看法是一年几百块，保障有几百万，稳得不行。
后来一琢磨，那玩意免赔额动不动一万，小病小痛根本用不上，而且保费会随着年龄涨，万一停售了，全白搭。
说到踩坑，我前两年听一个前辈的推荐，买了个两全型重疾险，说是什么有病治病，没病养老。
结果交了三四年保费，翻出合同一看，保障弱到爆，保额才十来万，还不如我短期的医疗险管用。
后来咬咬牙，退保了，亏了小几千。
当时那个肉疼啊，心想还不如买份纯消费型的重疾险，再配个医疗险，预算控制在一万以内，多香。
所以我的提醒是，如果你预算有限，手头紧，先咬死医疗险。
毕竟一年几百块，能撬动几百万医疗金，其他都是扯淡。
但买的时候一定要看清楚健康告知，别稀里糊涂就点了同意，到时候生病了赔不下来，拍大腿都来不及。
其实去年我媳妇怀孕那会儿，我也想了很多。
那段时间工作也不知道怎么了，加班加到怀疑人生，结果有天早上起来，腰疼得站不起来。
去北京某三甲医院一查，说是腰间盘突出，那个医生轻描淡写地说了句，得注意，严重了要手术。
我连夜就翻出自己的保险清单，发现只有一份五年前买的储蓄型重疾险，保额才10万，心里凉了半截。
后来赶紧在某宝上加了份医疗险，想着多一重保障。
但心里还是不踏实，因为真的生了大病，家里断供的日子，光有医疗险报销真的只能用来付药费，生活，费、孩子的奶粉钱、房贷，不还是有缺口吗？
所以啊，我觉得最接地气的答案就是：如果只能买一个，往死了说，先把医疗险给我上了。
年轻人几百块一年，换百万保额，这是天大的便宜。
然后紧跟着，存点钱，把重疾险安排了。
保额不用太高，三十万起步，预算够就五十万。
别迷信什么终身返还型，买消费型的，钱花在刀刃上。
前两年我在银行门口看到个推销员，拉住我就说他们的理财险能“让钱生钱”，说得天花乱坠，当时没理他。
后来才听说那个年化收益低得跟银行定存差不多，根本跑不赢通胀（笑死，这种套路yyds）。
最后说个跑题的。
昨天做饭，发现冰箱里那瓶老干妈居然过期了，我愣了半天，想着当初囤货的时候，是多怕自己断粮啊。
这跟买保险一个道理，别贪多，别跟风，按自己的实际情况来。
保险说到底就是个工具，别指望它发财，也别指望它解决所有问题。
配置好了，心里踏实；配不好，就是多花冤枉钱，甚至赔钱。
我自己家里的规划是，医疗险保大头，重疾险保收入损失，然后留点闲钱炒股买点基金（亏了别找我），这才是生活。
我一个同学说，忽略这个雷的人亏大了（无奈）
楼上的邻居遇到过客服说的，跟我想的完全不一样（捂脸）