刚才还在想今天晚饭吃啥,结果楼下超市的鸡蛋打折,我拎了两板回来,顺便瞅了眼手机上的基金账户，嘿，又绿了，哦咯。
要说理财这事儿，我真的是踩了无数坑，从几十8年那会儿啥都不懂就冲进去买P2P，到后来跟着某宝上的大V乱买基金，亏得裤子都快当了。
现在算是回过点味儿来，咱们就唠唠6月这个节点，有哪些地方能少交点学费。
前阵子我同事小张特别兴奋，说他发现某东金融上有个新产品，年化挺高的，差点把年终奖全扔进去。
我赶紧拦住了他，跟他说别急，先看看底层资产是啥。
他翻半天没看懂，后来我帮他查了查，好家伙，挂钩的是一堆垃圾债。
这种包装得花里胡哨的东西，我2019年就中过招，那会儿买了个神马，“稳健增长计划”，结果半年后直接腰斩，气得我吃了一个月泡面（真的，康师傅红烧牛肉面我现在闻到味儿都反胃）。
所以第一个坑，就是看不懂的产品别碰，不管它宣传得多好听，什么“智能投顾”“量化策略”，名字越玄乎，越要小心。
还有保险这块，我去年给家里孩子买教育金，差点被忽悠买了那种分红险。
销售跟我说又能保障又能赚钱，yyds！
！！
我多了个心眼，算了下IRR（内部收益率），结果连三两个点都不到，跑不赢通胀，而且前几年退保会亏一大笔。
后来我干脆去买了份纯消费型的重疾险和百万医疗，剩下的钱定投到沪深300指数里。
保险就是保险，别指望它发财，能把风险转移掉就谢天谢地了。
我有个发小在保险公司当内勤，他私底下跟我说，那些“理财险”的佣金最高，但对他们自己人来说，宁愿买定期寿险加纯意外险，剩下的钱自己炒股或者买债基都更划算。
这话绝绝子，虽然糙了点，但道理是真的。
说到股票基金，6月这个时点，千万别信什么“牛市起点”的鬼话。
我那会儿也是这么想的，结果追高了半导体，套了整整两年。
后来我学乖了，现在只作定投，每周四固定扣一笔钱到科创50和红利指数里，跌了多买点，涨了少买点，心态稳得很。
前几天看某信证券的分析师又在喊“风格切换”，我反正是不信了，这帮人今天喊消费明天喊科技，跟天气预报似的，准的时候少。
我自己摸索出来的笨办法就是，把闲钱分成四份，一份买国债逆回购（月底的时候利率会高一些），一份买纯债基金（挑那种成立五年以上的老牌），一份定投指数，还有一份放余额宝里当活期。
哪怕有一份亏了，其他三份还能兜底，不至于伤筋动骨。
对了，说到储蓄技巧，有个事我一直想吐槽。
我老婆以前喜欢把钱存那种三年期的定期存款，利率看着挺高，结果去年家里急用钱，提前取出来，利息全按活期算，白忙活一场。
后来我让她改成阶梯存钱法，就是把钱分成三份，分别存一年、两年、三年，每年都有一笔到期，既保持流动性，又能吃到相对高的利息。
你也可以换成大额存单，但要注意门槛，一般都是20万起，别为了凑额度把应急的钱都锁死了。
我有个邻居阿姨更绝，她把钱分散在四五个银行里，每个银行只存50万，因为存款保险只保50万以内嘛，她说这叫“鸡蛋不放一个篮子里，篮子也不放一辆车上”，虽然啰嗦了点，但确实稳妥。
还有一次，我在上海出差，跟一个做私募的朋友喝酒，他说现在很多产品都在玩“雪球结构”，听着高大上，其实亏起来也很猛。
他举了个例子，去年有个客户买了挂钩中证500的雪球，结果指数一路跌，敲入了，本金直接亏了快大概十来个点。
所以那种“稳稳赚钱”的结构化产品，不懂千万别碰，比股票还刺激。
我自己现在买基金，只看两个指标：一个是最大回撤，超过30%的直接pass；另一个是基金经理从业年限，低于五年的不碰。
宁可少赚，也别把本金搭进去。
回到6月，这个月可能还有个陷阱，就是很多银行会推所谓的“年中理财”，利率看着比平时高一点，但往往是短期，产品，而且募集期很长，资金站岗好几天，实际收益算下来还不如买个货币基金。
我去年就上过当，买了个35天的理财，结果募集期加上到账延，迟，前后占了快50天，年化从宣传的4%直接降到三两个点，气得我直接转去买了国债。
现在我的习惯是，每个季度末的最后几天，比如6月25号到30号，去搞国债逆回购，利率经常冲高到三两个点甚至五六个点以上，而且只占用几天时间，划算得很。
（对了，今天中午我家猫把我绿萝啃了，我追着它跑了三圈，现在都没找到它藏哪儿了。）
跑题了跑题了，咱们接着说。
其实我觉得理财最核心的避坑技巧就三个字：别贪心。
任何告诉你“稳赚不赔”的产品，或者承诺年化超过6%的固收类东西，直接拉黑。
的经济环境，能跑赢通胀就已经很厉害了。
我现在连股票账户都不怎么看了，每周定投完就删APP，省得手痒乱操作。
前几天有个群友说他跟风买了某个大V的付费课程，花了两千多，结果讲的全是百度能搜到的东西，气得他直接去投诉了。
这种课跟那个什么“三天学会炒股”一样，都是割韭菜的，千万别信。
最后说个身边的事。
我表弟去年结婚，丈母娘给了30万嫁妆让他们买房，结果他们拿去买了基金，想赚一笔再付首付。
结果今年房子没买成，基金亏了十万，现在两人天天吵架。
理财一定不能用急用的钱，更不能加杠杆。
我现在哪怕看到再好的机会，也只拿闲钱去玩，剩下的老老实实存定期或者买国债。
毕竟，睡得着觉比什么都重要。