事事情得从我自己踩得坑说起，啦。
前年少数月我妈摔了若干跤，以为小事，结果髋骨骨裂，住院花了差不多四万。
我当时翻遍她保单，就一份银保渠道买的什么两全险，赔付聊胜于无，气得我直拍大腿。
后来我花了三四天时间，把市面上热门的医疗险、意外险、重疾险翻来覆去比价，还找了一位在杭州做理赔的朋友喝酒聊到半夜。
最后发现，夏天最关键的，其实是三个容意让人忽略的险种。
第一个是百万医疗险。
很多人认为我有社保就够了，但真到了住院，你会发现社保目录外用药、进口器材，样样都得自掏腰包。
预计医疗通胀还会涨，一场肺炎或者中暑引发并发症，自费部分分分钟好几万。
我有个邻居，去年暑假带孩子去水上乐园，感染了腺病毒，住院十天，账单，八千多，社保报了不到一半，剩下的全靠一份百万医疗险兜底。
这个险种不贵，三十来岁的人一年也就三百多块，关键是选续保条件好的，最好保证续保几十年那种，别选一年期的。
（说到这儿我不得不吐槽一句，我那朋友买的某款百万医疗，第二年就停售了，幸好他身体还好能换别的，不然真就裸奔了。
） 第二个是意外险。
夏天户外活动多，打球、爬山、露营，熊孩子还总爱追跑打闹磕磕碰碰。
我亲眼见过小区一个男孩从滑梯上摔下来胳膊骨折，他爸当时就懵了。
意外险要重点是两部分：意外医疗和意外伤残。
别光盯着身故保额看，那玩意意义不大，真有理赔场景的基本都是医疗费用报销。
而且现在很多意外险附加了猝死责任，虽然夏天本身和猝死没直接关系，但高温天、熬夜看欧洲杯这种事，谁也说不准（这我真不是吓唬人，我去年夏天看球看到凌晨三点，第二天心脏狂跳了一整天）。
第三是定期寿险，这个可能年轻人不太爱听，决得晦气。
但我告诉你，真正有家庭责任的人，不能不配。
我认识一位在上海做编程的大哥，三十五岁，两个孩子，房贷还剩一百多万。
他去年胃里发现了一个肿瘤，虽然是良性，但住院手术加康复，折腾了大半年。
他跟我说，当时最怕的不是病本身，而是万一自己倒下了，老婆孩子怎么办。
定期寿险特别便宜，三十岁女性买100万保额，保到60岁，一年也就一千出头。
夏天其实没有特别针对性的风险，但万一出事，这笔钱能让孩子继续念书，房贷不断供，少了很多悲剧。
我整理完这三样，又顺便瞄了一眼家里的保单，发现去年买的医疗险快到期了，续保提醒闹钟已经设好。
对了，我还顺手在小区二手群买了把塑料椅子，楼下大爷送的，虽然破了点，但放在阳台用正，合适，省了一顿外卖钱——你看，省钱这事和理财一样，都得从生活小处下手。
最后再多说一嘴，配置保险前千万别为了图便宜，在支付宝或者某微上随便挑。
很多产品便宜是真便宜，但健康告知那栏写得跟谜语似的，我就见过一个保险经纪人朋友跟我说，某平台的一款低价医疗险，理赔时候严格得跟审犯人一样。
最好还是找个靠谱的、干了五年以上的保险顾问，哪怕多花点时间在前期沟通上。
我的经验是，每年夏天前（五月底六月初）集中梳理一次，顺便把家里的合同整理成一个清单，贴在冰箱上，万一有急用，家人也能立刻找到。
毕竟，写在一张纸上比脑子记牢靠多了，我去年就把手机号贴墙上了，邻居老太太急事能打我电话，挺好。