我自个儿也干过这种蠢事。
那会儿，手里攥着两万多，寻思先把花呗清了，清完发现房租都交不上，最后找我姐借了三千（绝绝子，借钱还债再借钱）。
后来我彻底想通了，存钱和还债这事，得看利息谁更高，更得看你的钱有没有“呼吸能力”。
你要是欠着年化大概十来个点的网贷，那别废话，喝粥也得先还，这利息滚起来比你买基金亏得还快。
但要是欠的是房贷或者亲戚的钱，利息低甚至没利息，那我建议你存点现金在手里。
为啥？
因为现金是你的氧气，家里但凡出点事——水管爆了、车刮了、突然想离职——你没现金，就得再借钱，而且借的可能是高息的钱，这是就个死循环。
我一直觉得，理财这事跟减肥一样，别搞什么极端节食。我见过太多人为了还债，一分钱不存，结果遇到急事又去借，债务越还越多。也见过有人为了存钱，信用卡逾期了都不知道，征信整得稀烂。两种都挺傻的。
我的方法是啥？
简单粗暴：先算清楚你那些债的利率。
超过10%的，优先还，越快越好。
低于5%的，慢慢还，不着急。
然后不管欠多少债，每月收入到手，先逼自己存个三五百块到一张不绑任何支付的卡里。
这笔钱就是你的“应急粮”，天塌了都不动。
我管这叫“呼吸钱”，有了这个，你才有力气去还债。
，对了说到保险，很多人觉得还债期间买保险是浪费钱。
我跟你说，纯属扯淡。
你要是欠着债，更得配个医疗险和意外险，一年几百块的事。
为啥？
因为一场病能让你债上加债，那才是真正的无底洞。
我去年给我妈续保的时后，某保险平台还送了个洗牙券（这个我真没想到），这种羊毛该薅就薅。
基金股票这东西，我建议你存够3-九十个月生活费之前别碰。
为啥？
因为你心态不行。
我几十8年刚接触基金那会儿，手里就八千块，跌两百块都心疼得睡不着，天天看盘，工作都废了。
后来存够了五万闲钱，涨跌都当游戏，反而赚了点。
理财最怕的就是“输不起”，而有负债的人，炒股跟赌博没区别。
储蓄技巧这块，我有个笨办法，但特管用。
弄两个账户，一个叫“不动如山”，一个叫“日常摩擦”。
“不动如山”那个卡，没有网上支付功能，不开短信提醒，每个月发工资转进去几百，就当丢了。
几年下来你会发现，这笔钱不知不觉就成规模了。
我那个账户里现在有一万七，看着不多，但去年房东突然涨租，我二话不说就搬了，全靠这笔钱撑过渡期。
还有个事必须说，别信那些“先还债再存钱”的鸡汤。
现实是，你还完债不一定能存下钱，因为你已经习惯了“没钱”的状态，反而会报复性消费。
我表哥就是，还完房贷的第一年，买了辆摩托车，换了全套家具，结果今年又欠了消费贷。
人不改变消费习惯，还债和存钱都是假动作。
所以我的答案很简单：一边还高息债，一边存小钱。两种同时干，别走极端。存的钱不用多，几百也行，但必须存。还债也别急着清，留点余粮。这就像骑自行车，两个轮子都得转，光绕着前轮转你准摔。