昨天儿童节刚过，我孙子幼儿园搞活动回来一脸蛋糕印子，我老伴儿说，你看这小孩儿多皮实摔了也不哭……我就想起之前邻居老张给孙女买保险的事，气得直拍大腿，那叫一个冤，哦。
其实给孩子买保险啊，真不用跟风那些满屏的“绝绝子”推荐，你拿手机刷某东的时候看到推送也千万别上头……我去年6月2号在杭州一个公园遛弯，碰上个卖保险的小伙子，上来就让我给孙子买终身重疾险，说得天花乱坠。
我说你先别急，咱得先把最要紧的办了。
啥是最要紧的？
是就社区的少儿医保啊！
这玩意儿就像买菜先拿菜篮子，能兜住基本的。
我儿子在杭州给孩子办的那个，一年才交三百来块钱（具体数字我忘了，反正不贵），去医院挂号拿药能报一大半。
别笑我，我自己就是吃了没经验的亏，刚退休那会儿啥都不懂。
有回孙子发烧住院，门诊花了四千多，全是自费……后来才晓得，原来医保有起付线，但总比两眼一抹黑强。
然后第二步，是意外险。
小孩子皮得很，我孙子前阵子从滑梯上翻下来，磕了膝盖，缝了五，针……你说说，这要是没个意外险，光打破伤风针加上挂号费，小一千块就没了。
意外险一年也就百八十块，跌倒烫伤猫抓狗咬都管，性价比高得很（这个我真没想到）。
再往后啊，才是医疗险。
就是那种报销住院费的，跟医保搭配着用。
我老伴儿老念叨：“万一得个大病怎么办？
”我说你冷静点，孩子得大病的概率没那么高，但真要住个院，百万医疗，险一年也才四五百块，能报几百万额度……（对，就是那种免赔额一万的，咱们老百姓够用了）。
重疾险呢？
说实话，我得泼盆冷水。
现在很多业务员使劲推终身重疾险，动不动一年交好几千，交二十年……我一听就摇头。
咱退休金才几个钱？
我儿子当时差点就上当了，还是我拿计算器给摁明白了：保额五十万，一年交六千，交三十年，保险公司又不傻。
（跑个题：昨天我刷到一个视频，说杭州有个大爷给孙子买保险，结果发现保费比保额还高，气得在直播间骂街……所以说啊，宁愿先给大人买，大人是顶梁柱。
） 要是真看重疾险，优先保个二十年定期就行。
孩子长大成人了，自己再买也不迟。
我表姐家孩子六岁那年买了终身重疾，结果去年肺炎住院，理赔时，发现条款里“严重肺炎”的定义特别苛刻，愣是没赔下来……你说气人不气人。
还有那个神马教育金险，千万别碰！
我邻居老张就是听信了“存钱又保障”的鬼话，给孩子买了某某金，结果前年取出来发现收益还没银行定存高……气得他直说“坑爹”。
保险就是保险，理财就是理财，别混一块儿。
对了，上周我在小区门口碰到个卖保险的，说是儿童节特惠，买重疾送玩具大礼包……我当时就笑了，这不跟超市打折一个套路嘛。
记住一句话：买保险不是买白菜，得看条款里啥能赔、啥不能赔，尤其是“免责条款”那几行小字，老花镜都得戴上瞅仔细了。
最后啰嗦一句：别光顾着给孩子买，咱老两口自己的意外险和医疗险也得配上。
我去年骑电动车摔了一跤，医保报完还自费了两千多，要是买了意外医疗险，这钱就能报销一多半……（你说我咋不早买？
） 罢了罢了，反正儿童节后大家心里都热乎乎的，想给孩子最好的。
但记住啊，最实再的庇护就是先把基础打牢——医保+意外险+百万医疗，这三，样配齐了，剩下的钱还不如带娃去吃顿烤串儿呢，下馆子也香（哈哈，这个我真没想到还能这么花）。