刚毕业那会儿，我真是信用卡得重度受害者，啦，那时候在杭州，月薪才差不多几个千，就敢办了两张卡，一张用来分期买iPhone，一张日常吃，饭打车，啦，现在我坐这儿，把用卡三年攒下的教训跟你们唠唠，都是真金白银砸出来的。
最早发现不对劲是夏天，我记得特别清楚，六月份还了上个月的分期账单，一看利息，比我想象的多了三四百。
那时候我还跟同事吐槽，说银行算错了，结果人家让我自己看账单明细。
你不看不知道，一看气笑了——原来那个所谓的“免息分期”，只针对某几个特定商户，我买的网站根本不在里面。
从那以后，我养成了一个习惯：每个月拿到电子账单，一定用手机算一遍，主要看，三样——最低还款额、利息、还有那个“灵活分期”的邀请。
你信不信，大把银行在你消费后第一时间发来的分期邀请，其实年化
（不好意思，老妈发微信，稍等）
利率高到吓人，差不多十七八个点。我现在碰到这种，直接截图发家庭群，家人们一起骂一遍，也算一种解压。（这个我真没想到）
说到红包，前两天在楼下超市买酱油，收银台旁边贴了个某东金融的“立减金”二维码，我下意识就扫了。结果你猜怎么着，要绑卡才能领，而且绑完发现是让开通一个信用支付产品。我当时就骂了句“绝绝子”，还好卡包里那张卡余额不多，赶紧解绑了这种小便宜，我现在一律不占。为了一两块钱搭上自己的信用记录查询次数，亏不亏？(真的吗)我们小区物业，去年搞了个活动，说用指定信用卡交物业费可以抽奖。我老婆兴冲冲地办了一张，结果交完钱才发现，那个卡有，年费，而且必须首年消费满六笔才能免，她那种平时连外卖都只用微信的人，哪记得住这个。后来我帮她琢磨出个法子：所有新办的信用卡，必须在开卡后一周，内存上三千块钱，设为固定还款账户，然候绑定微信和支付宝，每个月自动扣两笔小额消费，比如话费、视频会员什么的。这样既不会忘记还款，又能轻松达到免年费条件。当然，如果你真用不着，就别办，别为了个拉杆箱或者二十寸的行李箱把自己坑进去。我有个前同事，家里堆了七八个行李箱，全是办卡送的，后来搬家全扔了。说到还款日，我有个歪招。以前总记不住，后来我在手机日历里设了个“还款日提醒”，每个月一号和十五号各一次。但这还不够，应为我发现有些银行的账单日和还款日之间只有十七八天，稍微不注意就逾期。我试过最蠢的办法：把所有信用卡的账单日统一调整到每个月的五号。银行一般允许你每年调整一到两次，有的网上银行就能操作。这样，每个月五号出账单，二十五号前还清，中间这二十天，足够你核对每一笔消费了。当然，你调整的时候要跟银行说清楚，别自己瞎填，我之前就填错过，导致当月账单直接没了，差点忘了还。家里有孩子的人，信用卡还有一个坑，就是教育类消费。我家娃学钢琴那个机构，每次续费都推荐刷信用卡，说有积分。后来我算了一下，三个月分期的手续费，比积分兑换的那些破烂小玩意值钱多了。现在凡是超过三千的消费，我直接算一笔总账：这个月还不还，还了会不会影响其他大项开支？比如下个月车险要交，或者过年要发红包，那就绝对不能刷。宁可先用储蓄卡里的现金垫着，也别为了那点积分打肿脸充胖子。另外有个事我特想吐槽。去年双十一，各大平台都在推“先享后付”，就是用信用额度先买，下个月再还。我老婆差点冲动买了个戴森吸尘器，打完折还要三千八。我拦住了，因为仔细一看，如果你逾期，是会上征信的，而且那个利息是按日计算的，年化接近二十个点。这跟信用卡分期还不一样，信用卡至少还有个账单周期，这种是实打实的消费贷。从那以后，我家的原则就是：不管广告吹得多天花乱坠，只要涉及“信用额度”这四个字，一律先冷静二十四小时再决定。对了，昨天带猫去洗澡，宠物店老板也跟我抱怨，说现在很多年轻人用这种额度给宠物买东西，结果下个月还不上，又来求他给宽限，你说这算什么事儿。现在用了三年多，我手上就剩三张卡，都是纯消费用的，一张用来交水电物业，一张绑定线上购物，另一张专门给家里老人用（方便我集中还款）。每张卡额度都调到了五千左右，够花又不至于失控。有时候看着那些七八万额度的人，我反而觉得他们更危险——额度越高，人越容意飘。我身边就有朋友，刷爆了之后搞以卡养卡，最后把自己玩进了黑名单。那玩意儿听着就悬，千万别碰。说到底，信用卡就是个工具，别把它当提款机。你要是能做到每个月账单下来，确认每一笔都是必须花的，那就对了。我现在每个月十五号看完账单，第一件事是把剩余额度截图发给我老婆，写上“本月可用”。这样既限制了消费，又避免了互相猜忌。你知道的，夫妻之间因为钱吵架，十次里有九次是因为不清楚对方到底花了多少。所以啊，不怕糙，就怕藏着掖着。好了，差不多就这些，想到哪儿写到哪儿，你们随便看看。