把小得哄睡，打开电脑想写点东西，哦。
最近后台好几个二十出头的小年轻问我，说手头攒了三四万块，想开始理财，但第一步不知道先干嘛，哦。
嗐，说到这个我就想起自己刚毕业那会儿，月月光，别说理财了，能不欠花呗就谢天谢地。
不过说真的，单身青年理财，最要紧的第一件事不是什么基金股票，而是先把屁股底下的火给扑了。
怎么扑？
用保险。
很多年轻人觉得保险是骗人的，或者觉得贵。
我以前也这么想，直到8月，我同事小王，几十年的大小伙子，平时壮得跟头牛似的，突然查出甲，状腺问题，手术加住院花了差不多快八万。
他当时只有公司交的医保，自己什么商业险都没有，结果好多进口药报不了，自费了一大笔。
那会儿我们在某东众筹上还给他凑了点钱。
后来他出院第一件事，就是问我该买啥保险。
所以单身青年配置保险，真的别听那些保险推销员上来就推荐什么终身寿险、教育金，那些跟你没关系。
你首要解决的，是怕生大病没钱治、怕意外住院拖累爹妈。
我把这个分成四步走，跟你们唠唠。
第一步，先把百万医疗险给安排了。
这个不贵，一年也就两三百块钱，二十多岁正便宜。
它能报销医保不报的那部分住院费，向是进口药、自费药啥的。
我当时买的时后，特意选的保证续保几十年的，我怕以后身体出点小毛病被拒保。
你想想，万一以后真要用上了，它管大用。
我常跟我媳妇说，这玩意儿就是保险里的“yyds”，杠杆率绝绝子，一年少吃两顿火锅的钱，换一年的踏实。
第二步，琢磨一下意外险。
这玩意儿更便宜，一年几十块到一百多块。
单身嘛，一个人在外头，骑个小电驴，或者周末去爬个山，磕了碰了在所难免。
我有一年冬天，下雪天出门，在小区门口滑了一跤，直接把手腕摔骨裂了。
当时去挂急诊，拍片子、打石膏，花了小一千。
那会儿我还没买意外险，全自费。
后来我媳妇给我买了个，说不贵，买个安心。
意外险主要保的是因意外导致的身故或者伤残，还有意外医疗报销。
你买的时候重点看意外医疗的额度，够不够用。
第三步，需要考虑定期寿险。
这个很多年轻人可能会犹豫，觉得“我又没孩子，给谁留钱啊”。
但我说实话，如果你爸妈是普通家庭，你一旦没了，他们下半辈子怎么办？
定期寿险就是在你最该负责任的那二三十年，给你爸妈留个保障。
保额不用太高，三四线城市，五六十万够用了，一线城市可以适当高点。
这个也是几百块钱一年的事。
我有个发小，他爸走得早，他妈一个人把他拉扯大。
他工作后第一件事就是买了份定期寿险，受益人写他妈。
他说，万一自己真有个啥，他妈不至于老无所依。
我当时听着心里挺不是滋味的，但确实有道理。
第四步，最后才是重疾险。
这个比较贵，一年要几千块。
重疾险是确诊了某些大病，一次性赔你一笔钱。
跟医疗险不一样，医疗险是报销你治病花的钱，重疾险是解决了你治病期间没收入的问题。
但我不提醒单身青年上来就买那种保费特别高的终身重疾，你可以先买个保到70岁的消费型重疾，把保额做高，比如做到30万到50万。
等以后收入上去了，再慢慢加。
我认识个小伙子，刚工作第一年听了人忽悠，买了个一年交一万六的返还，型重疾，交个二十年，压力特别大，后来退保还亏了钱（这个我真没想到）。
所以重疾险你得掂量着来。
哦对了，刚才忘了说，给家里买保险的时候，我还顺手在某东上给我儿子买了份意外险，结果上个月这小子在幼，儿园跟人抢滑梯，额头磕了个口子，缝了几针，理赔下来报了一千多，还挺快的。
所以你看，生活里的坑总是不经意就来了。
把钱花在这四步上，比存银行更稳当。
把疾病和意外的风险转嫁出去，剩下的钱你再去买点基金、定投个指数啥的，心里才不慌。
不然你这边理财理得好好的，那边一个手术，直接把你“底裤”都赔进去。
理财是让钱生钱，但前提是，你别让钱先没了。
好了，喝了口水，也就说了这么些乱七八糟的。
希望对你有用。