个...哎，
哈哈，这事儿我熟啊，去年年底那阵子新规刚出来
，我家那口子还专门拉着我坐沙发上研究了一整晚呢，哈。
当时我们俩对着手机上得通知看了半天，我第一反应是：完了完了，这养老金账户又要折腾了？
哈哈，别笑我，我们家是真有踩坑历史的，哈。
前几年我贪图收益高，投了个什么养老目标基金，结果一年下来亏得我连小区楼下那家卖煎饼果子的阿姨都同情我，每次看见我都问：“哎，大兄弟今天还加不加蛋啊？
”（这个我真没想到，连阿姨都知到我理财亏了）。
说回正题，那个新规，其实说白了就是个人账户这块，允许你多选几种产品组合了，不像以前就那两三个选项。
哈哈，我刚开始也是懵的，跑去咨询了银行的一个老朋友，他跟我说：，“老王啊，你就记住一个事儿，别把鸡蛋放一个篮子里，但是也别放太多篮子，三四个就够了。
” 我当时就琢磨，那怎么才算“稳”呢？
我这人胆子小，尤其这几年折腾下来，更是怕了。
我家隔壁邻居老李，比我大几岁，去年退休的，他一直就是死磕某银行存款，利，息低是低了点，但人家心里踏实啊，天天还在阳台上种菜，那韭菜长得比我家楼下中介小哥的头发还茂盛。
哈哈，扯远了。
我自己的做法是，先把这个个人账户里的钱，分成三份。
那三份呢？
第一份，大概占四成，专门买那个专享的商业养老保险，就是那种确定能领钱的，不喜欢那种跟股票基金挂钩的，看着收益率数字跳来跳去心里慌。
第二份，也是三成左右，放到了那种低风险的理财型保险里，比如年金险，虽然流动性差点，但是合同里写清楚以后每年能拿多少，特别适合我这种不爱操心的。
剩下的三成呢，我就胆子稍微放开点，买个一两款固收+的产品，或，者是指数基金定投，用那种每个月自动扣几千块的方式，就当是强制储蓄了，哈哈。
这个分法我自己觉得挺稳的，但也不是一劳永逸。
今年春节的时后，我跟我老婆回她娘家，她表弟在搞什么第三方财富管理，说得天花乱坠，我老婆差点动心，被我一把拉住了。
我当场就跟她说：“咱们那个养老账户的钱，是留着以后买菜给孙子买糖的，不是拿去跟风炒概念的啊。
”哈哈，说得她直翻白眼，但后来还是听了我的。
其实啊，规划来规划去，最核心的是心态。
你别指望靠这个账户发财，它就是你的“防弹衣”，不是你的“冲锋枪”。
我记得那会儿，有一个什么高收益的信托产品暴雷，我身边好几个人都栽了，嘴上说着“不高收益不参与”，结果还是被那一年百分之十几的承诺吸引进去了。
现在回过头来看，我那点定存的利息虽然看着可怜，但至少本钱还在，还能时不时在网上买点便宜的钓具，哈哈。
哦对了，上个月我还专门跑去某东上买了本书，讲怎么配置家庭资产的，虽然作者是个外国人，但里面一个理念挺实用：你的风险承受能力，跟你第二天早上能不能安稳睡大觉成正比。
我这一两年，晚上基本都能一觉睡到天亮，除了偶尔快递小哥按门铃太响把我吵醒，那就别提了。
所以真要说新规下怎么规划最稳？
我觉得吧，你先别急着下手。
花个三五天时间，把你家里两口子未来十年的收入和支出大概捋一捋，别整太复杂，拿张纸写写就行，我家就是用个破本子，反面还画着我闺女画的奥特曼呢。
然后，把那个个人账户里的钱，按照我说的那个“三七开”或者“四三三”的，思路去切分，优先保证那部分完全保底的，再考虑一点点的收益。
毕竟，养老这事儿，跟养花一样，你天天浇水施肥它反而不一定能长好，非得给点阳光，偶尔晒晒，它才活得好。
哈哈，这个比喻我自己都觉得挺绝的。
最后记住一条：别贪，别信那些听起来太美的东西，稳稳当当的，比啥都强。
我说话就这么直，大家别介意啊。