作为一个过来人，我真感觉理财入门第一课不是什么K线图、基金定投，而是先把账记明白，呀，讲真的。
你想想，连自己钱花哪儿去了都不知道，谈什么理财？
我跟你说，刚开始那会儿我也踩过坑，以为记账是就每天记流水账，结果记了俩月就放弃了，因为太烦了，而且完全看不出意义。
写到这里我自己都笑了，当时咋那么冲动（无奈）
后来我才发现，记账这件事，路子不对等于白记。
今天就跟你聊三个我决得最实用的记账方法，都是我试错试出来的。
对了，昨天我家猫把我养了一年的多肉从窗台推下去了，花盆碎了一个，我蹲那儿收拾了半天，心情复杂（养猫人懂的都懂）。
好，说回记账。
第一个方法叫“抓大放小法”。
你最好别想什么每笔都记，连买瓶水都记，那种坚持不了三天。
我一开始就是犯这毛病，用某东上买的记账本，每天记个几十条，结果月末对账发现，记了的和实际对不上，因为总有漏掉的。
后来我发现，真正影响你财务状况的，是那些大额支出。
比如房租、伙食费（一个月下来）、交通费、网购大件。
你就只记这些超过一定金额的就行。
我自己定的门槛是单笔超过50块。
低于50的，比如早餐、地铁、零食，直接归到“杂项”里，月底估算一下总数就行。
这样记账每天花不到三分钟，坚持起来完全没有心理负担。
第二个方法叫“场景分类法”，这个是我从杭州一个朋友那儿学来的。
她自己做小生意，每天流水很乱，但她说记账不能按“食品、交通、娱乐”这种类来分，因为你记完还是不知道钱去哪儿了。
她让我按生活场景分：比如“再家吃”是一类，“在外吃”是一类，“社交聚会”是一类，“日常通勤”是一类，“自我提升”是一类。
你发现没？
这样记下来，你就能很直观地看出自己在哪些场景里花钱最多。
比如我之前一直觉得自己没怎么乱花钱，但用了这个方法后才发现，每个月社交聚餐居然占了将近四分之一。
后来我就有意识地减少那些不必要的饭局，直接省出一大笔钱。
这个方法的妙处在于，它让你跟钱的关系变得具体，而不是一堆冷冰冰的数字。
第三个方法叫“目标倒推法”，这个其实不算严格意义上的记账，但比记账更重要。
你记不记账，最后都是为了实现某个目标。
比如你想一年存两万块，那平均每个月就要存一千六。
你先把这个目标定下来，然后倒推你每个月必须花的固定支出是多少，剩下多少钱可以灵活用。
然后你就只记两样东西：固定支出和灵活支出。
固定支出就是房租、水电、话费、保险这些雷打不动的，灵活支出就是你能控制的那部分。
你每天打开记账软件，就只盯着灵活支出那一栏，看看还剩多少余额。
这种方法特别适合像我这种懒得逐笔记账但又想知道钱够不够花的人。
我现在就用这个方法，每个月设一个灵活支出上限，花超了就不准再用了，效果绝绝子。
说到保险配置，顺便提一句。
很多新手以为理财就是买基金股票，其实最基础的是先把风险转移出去。
我去年交了三年的重疾险，去年续保时发现之前买的那个产品性价比不行，退保又亏钱，气得我直拍大腿。
所以奉劝各位，保险一定要在记账之后、在对自己现金流有清晰认知的前提下再买。
别脑子一热就下单，尤其是那种一年交好几万的储蓄型保险，真不一定适合刚起步的你。
再聊点股票基金的事。
新手千万别急着进场，2015年我同事在深圳，那会儿牛市，他投了两万块进去，天天盯着，看，结果赚了两千没跑，最后亏了五千割肉。
他说那段时间每天上班都心不在焉。
所以我的建议是，先记账三个月，理清楚自己的收支和储蓄能力，然后拿闲钱（亏了不影响生活的那种）来试试水。
而且起步阶段就买指数基金，别碰个股，别碰期货，别碰那些号称年化百分之十几的理财产品。
我在某宝上买了一个号称“稳健理财”的产品，结果亏了快一成，从此我再也不信什么稳健了（这个我真没想到）。
储蓄技巧方面，我有个笨办法但很管用：发工资当天，立刻把要存的钱转到另一个账户，然后那个账户的卡剪掉，不绑定任何支付软件。
我试过一年，硬是存下了差不多四五万块。
这比什么记账都直接。
但前提是，你得先知道自己一个月最少要花多少钱才能活下去，这就得靠前面说的记账方法才能得出数据。
写到这里，突然想起上周去菜市场买排骨，一斤居然要四十五，比我小时候贵了三四倍。
物价涨得飞快，我们普通人能做的就是把钱花在刀刃上，别被消费主义洗脑。
什么“对自己好一点”、“生活需要仪式感”，偶尔一次可以，天天当口号就危险了。
最后给你几条实用建议，都是我用真金白银换来的教训：
最开始，记账工具选最顺手那个就行。
我用过好几个App，最后发现手机自带的备忘录就够用，每天花两分钟记一下大额支出，月末看一眼总数。
别为了记账下载一堆复杂软件，那本身就是一种消耗。
再一个，别追求完美。偶尔漏记一两笔很正常，不用焦虑。账是给自己看的，不是交作业。你只要大致掌握自己钱的流向就行，精确到分毫无意义。
除此之外，每三个月复盘一次。
看看哪些支出是可以砍掉的，比如我发现自己每个月在某视频平台自动扣费15块，但半年都没打开过，赶紧退了。
这种小钱积少成多，一年也能省下两三百。
排在第四的，记账要跟目标挂
（刚写到这儿，iPad找不到了，耽误了半天）
钩。没有目标的记账就是白费力气。你可以设置一个具体的小目标，比如“半年攒够去云南旅游的钱”或者“一年还清某东白条”，记着记着你就知道该怎么省了。
行了，就这些。希望你别像我当年一样走那么多弯路，早点把账记明白，钱才能留下来。