我先说说我自个儿踩的坑吧，讲真的。
去年七月份，我家那口子非说要带娃去水上乐园浪一下，结果回来娃就中暑了，上吐下泻的，折腾了大半夜挂急诊，花了小两千。
当时我那个后悔啊，就想起之前在某东上顺手买了份意外险，里面好像带了个什么医疗，津贴，结果翻出来一看，好家伙，中暑根本不在理赔范围！
我当时就懵了，心想这保险是不是白买了？
（后来才知道是自己没看清条款，怪不了别人）
所以说啊，姐妹们，夏天想不被保险公司“拒赔”，咱得先搞明白为啥夏天理赔率会飙高。
其实道理特简单，就跟咱夏天容意吃坏肚子一样，保险公司夏天赔的钱多，主要是应为高温天气容易引发三四种常见的风险：一个中暑，一个溺水，还有食物中毒，再就是空调病引发的呼吸道问题。
这些病夏天特别爱扎堆儿，理赔的人一多，比例自然就上去了。
那咋办呢？
总不能因为怕理赔就不买保险了吧？
那不是因噎废食嘛！
我琢磨出几个土办法，都是自己试过的，挺管用。
第一个啊，就是要把保险的“季节属性”搞清楚。
你比如冬天容易滑倒摔伤，夏天容易中暑溺水，咱买保险的时候别光看名字，得瞅瞅里面的“门急诊医疗”和“住院津贴”具体咋写的。
有些保险看着便宜，但夏天高发的那些病它都给你除外了，这种就别碰了。
我家娃现在买的那份意外险，我特意看了，中暑和食物中毒都能报，虽然贵了差不多四五十块钱吧，但心里踏实啊。
第二个避坑的点，就是别贪便宜买那种“啥都保”的万能险。
我有个朋友，图省事买了某康的“全能保”，结果夏天娃中耳炎住院，她以为能报销，结果人家说这个只保意外不保疾病，她气得在朋友圈骂了半天。
（要我说，买之前花个十分钟看看条款，比啥都强）
还有啊，夏天理赔的时候有个小细节，好多人都忽略了。
就是病历本上的写法特别关键！
医生要是写“疑似中暑”或者“高温引起的不适”，保险公司大概率会要求你提供更多证明，有的干脆就不赔。
但你如果提前跟医生说清楚，让医生写“急性肠胃炎”或者“发热”，只要不违反医疗原则，理赔的时候就能顺溜很多。
这个我真不是教大家作假啊，只是说同样的症状，描述方式不同，结果差很多。
（有一次我带娃看急诊，就跟医生说“昨儿个吃了隔夜西瓜”，医生就写了“食物中毒”，结果保险顺利赔了）
再唠唠家庭理财规划里保险这一块吧。
我决得家庭保险不用买太多，但得买对。
特别是夏天，可以适当增加一些短期的意外医疗险，就保那两三个月，几十块钱，专门覆盖高温风险。
我家今年就在支付宝上买了个夏季意外医疗包，也就一杯奶茶钱，万一娃有个磕碰、中暑啥的，能报个千八百的，心里不慌。
对了，说到理财，我顺便跑个题啊（反正你们也知道我爱唠叨），现在这基金股票真是没法看，我去年买的那只新能源基金，到现在还绿着呢，我老公说就当是给国家做贡献了。
（气死个人）所以我现在把大部分闲钱都放在短期理财和保险里了，至少稳当。
保险这东西，别看它收益不高，但关键时刻真能扛事儿，尤其是有娃的家庭，夏天各种意外高发，有个保险兜底，晚上睡觉都踏实些。
储蓄这块我也踩过坑。
以前总觉得存钱就是往银行一放，后来发现通胀太厉害了，钱越来越不值钱。
我现在的方法是，每个月工资到账，先强制扣掉百分之二十存到一个单独的账户里，剩下的才是能花的。
这个账户里的钱，一部分买了货币基金，一部分买了那种消费型的重疾险和意外险。
夏天的时候，我会把这个账户里的钱再匀出来一丢丢，给孩子和我自己各买一份短期的住院医疗险，反正不贵，就当是给夏天买个安心。
说到买保险的渠道，我觉得线上买就挺方便的，但得认准正规平台。
我一般是在某付宝或者微信上买，选那些大公司的产品，条款看仔细了再下单。
千万别在那种来路不明的链接里买，容易踩坑。
（有一次我在一个育儿群里看到有人推一款保险，说是啥都能赔，结果点进去一看，连个正规牌照都没有，赶紧退出来了）
还有啊，夏天保险理赔的时候，材料一定要备齐。
我去年理赔过一次，就是因为少了一张急诊病历的复印件，来回跑了两趟医院才补上，折腾得够呛。
现在学乖了，每次带娃看病，所有的单子、发票、病历、检查报告，全都用手机拍个照存着，然后把原件装在一个文件袋里，贴上标签。
理赔的时候，直接在手机上上传照片就行，方便得很。
另外，给娃买保险，千万别只看“返还”或者“分红”，那些都是噱头。
夏天赔付率高的，主要还是意外和疾病，所以重点看“医疗报销”和“住院津贴”这两项。
我见过有的宝妈给孩子买那种一年交好几千的教育金，结果孩，子生病住院了，一分钱报不了，因为那个教育金只管到18岁以后的事，不管当下的医疗。
（这钱花得就不太值了）
最后再说个实在的吧，夏天想降低保险理赔率，最好的办法其实不是研究保险条款，而是尽量别让自己和娃生病。
我现在的做法是，家里空调温度别开太低，26度就差不多了，然后每天给，娃喝点绿豆汤，出门戴帽子、多喝水，尽量避开中午最热的时候出去玩。
晚上睡觉前，我会用温水给娃擦擦身子，保持干爽。
这些生活习惯虽然琐碎，但真能减少生病的机会。
保险再厉害，也不如自己身体硬朗来得实在，对吧？
（反正我是这么觉得的）
好了好了，今天先唠到这儿吧，我家娃又在那喊妈妈了，估计是又在捣鼓什么东西。
（当妈的命啊）总之姐妹们，夏天保险理赔率高是正常的，咱不用焦虑，只要平时多留个心眼，把保险买对、用对，该赔的一分不会少，不该赔的咱也别硬钻牛角尖。
过日子嘛，不就是图个踏实和舒心嘛！