实话跟你说，每年儿童节我朋友圈都有一堆晒礼物的
，乐高、平衡车、那种贵的要死但玩两天就扔一边的电动玩具，啦.去年六一我儿子收到他姥爷送的一套恐龙模型，拆开五分钟，盒子比恐龙玩得久，啦。
我就想啊，与其年年绞尽脑汁想买啥，最后都变成家里堆灰的破烂，不如干点实在的。
教育金这玩意儿听着挺官方，其实就是当妈当爸的一个偷懒办法，一次性把心意存进去，以后每年的儿童节，孩子都能感受到你当年那个决定有多值。
这事儿我问了5个人，得到4个答案，被家人念叨好久（叹气）
别急着觉得保险规划多复杂，说白了就三四种思路，你挑着来就行。我当初给娃买的时后也翻过车，某东上看了好几家平台的测评，最后发现越不复杂越实用。
先说最稳妥的吧，就是那种纯储蓄型的年金险。
你每年固定存一笔钱，差不多存个五年或者十年，等孩子上大学或者出国的时候开始领。
好处是真的省心，不用操心涨跌，也不用盯着市场（这个我真没想到，以前以，为理财就得天天刷手机看收益，结果买完一年都没打开过那个APP）。
坏处是收益率不高，纯属跑赢通胀的水平，但是你想啊，给孩子攒钱图啥？
不就是图个确定吗？
总不能到时候跟孩子说“宝儿，妈买的基金套牢了，你大学再等两年”。
还有一个思路，我身边的妈妈们试过都说不错，就是快返型年金搭配一个万能账户。
简单说就是前面每年返一点钱回来，比如孩子十岁就开始返，返回来的钱再放进万能账户里二次增值。
这种适合那些等不及要看到回头钱的人，心里踏实。
我闺蜜就这么搞的，她说每次收到返的钱就带娃出去吃顿好的，顺便跟孩子说“这是妈妈当年送给你的礼物，现在开始送第二份了”。
听着挺浪漫的，但我这人实际，我更倾向把钱留在账户里多滚几年。
第二种路子就是增额终身寿险，这个最近挺多人问的。
我刚开始也搞不懂这名字是啥意思，后来朋友一句话点醒我：相当于给孩子开一个保底增值，的钱袋子，里面的钱会长大，利率白纸黑字写在合同里，以后要用随时能取一部分出来，剩下的继续涨。
我去年给我家老二上的就是这个，每年交两万多，交十年。
前两天算了一下，到他十九岁的时候，账户里的现金价值差不多翻了不到一倍吧，具体数字我不说了，反正比放银行活期强了不知道多少倍。
而且这个灵活性也好，万一中间家里急用钱，也能拿出来救急，不至于全砸进去。
哦对，昨天我家猫又把窗帘抓烂了，气死我了，换窗帘的钱都能买好几杯奶茶了。
扯远了，说回正题。
当然，踩坑的事也得提一嘴。
我刚开始买的时候，有个代理人给我推荐那种带分红的，说神马既有保障又能拿公司红利，听起来绝绝子对吧？
结果我一算，分红是不确定的，有的年份甚至一分钱没有，而且保障部分还特别少，属于两头都占不着的那种。
后来我果断退了，换成了现在这个纯保障+储蓄的产品。
所以大家记住，教育金就是教育金，别跟什么重疾、意外混在一起买，分开买才能把功能作到极致。
你要真想给孩子加保障，再单独配个几百块的医疗险或者意外险就行，一年花不了多少钱。
还有一个小细节，买的时候看清缴费期限。
我有个朋友一时冲动选了二十年缴费，结果交了六年就觉得压力大，想退又舍不得，搞得自己很被动。
我的建议是，缴费期限不要超过十年，最好五到七年搞定。
毕竟孩子用钱的时候是十几二十年后，你中间要是断缴了，前面的钱就等于白费了功夫。
而且你算算，越早交完，钱在里面复利的时间越长，收益反而更好。
最后说句掏心窝的话，儿童节礼物年年有，但教育金这玩意儿，就像你在孩子人生里埋了一颗时间胶囊。
等他十八岁打开，里面装的不是糖果，是底气。
反正我今年准备六一那天把保单打出来，加上一封信，一起塞进礼物盒里，仪式感也有了，未来的钱也算安排上了。
至于你们家怎么选，核心就三点：看自己每年能拿出多少闲钱、看这笔钱打算什么时候用、看你是不是那种愿意在理财上花时间盯的人。
按着这三条去匹配产品，基本不会出错。