先说我自己的情况，小破店开了差不多几个年，去年六一给闺女买了个某东上的学习桌，花了小两千，心疼得我抽了好几根烟......
这个问题我太熟了，当年我踩过的坑，说出来都是泪啊。
但教育金这事儿，真的不能等，我身边好几个朋友孩子都大学了，才后悔当年没早点规划。
储蓄险这玩意儿，说白了就是“强制储蓄”，你每年往里扔一笔钱，扔个三五年，然后等着它慢慢长。
优点就是省心，真的省心，你不用担心它跌了怎么办，因为它涨得也慢（笑）。
我有个表姐，五年前给娃买了个教育年金，年交两万，交五年，现在每年能领个几千块，虽然不多，但至少娃的补习费有着落了。
但储蓄险也有个致命伤——流动性太差，你要是中途想取出来，好家伙，亏得你心疼，本金都可能拿不回来。
去年我店里资金周转不开，差点想把闺女的储蓄险退了，一问客服，交了三年亏了快一半，直接给我劝退了......
基金呢，又是另一个极端。
我几十9年那会儿跟着朋友买基金，那叫一个爽，一个月赚了五千多，感觉自己就是股神转世。
结果市场一崩，我的脸都被打肿了，亏了差不多两万块，那段时间我连店里的灯都不想开，省电费......
基金的好处就是灵活，你随时可以赎回，而且长期看收益确实可能比储蓄险高，但前提是你得拿得住。
向我这种心脏不好的，还是别碰股票型基金了，混合型或者指数基金定投更适合普通人。
说到定投，我2018年开始给闺女定投了一个沪深300指数基金，每个月投一千，到，现在差不多六年了，年化收益大概在6%左右，不算高，但胜在稳定。
当然中间也有过亏大概十来个点的时候，我硬扛住了没卖，现在看是对的。
所以你说哪个更划算？
其实没有标准答案，要看你的需求是什么。
如果你决得自己管不住钱，手一松就花掉了，那储蓄险是更好的选择，因为它能强制你存钱。
如果你有耐心，能接受市场波动，而且愿意花点时间学习，那基金定投长期看可能更划算。
但我个人的真心推荐是——两个都配一点，别把鸡蛋放在一个篮子里。
给孩子的钱，真的不能太激进，因为那是刚需，到了时间就得花，你不能跟市场说“哎，再等两年我再取”。
我现在是这样分配的：储蓄险占大概十来个点，基金定投占大概十来个点，剩下的10%放活期理财，随时能用。
这样不管市场怎么变，我都不慌，因为储蓄险保底，基金博收益，活期应急。
，对了说个题外话，上周我去接闺女放学，看到学校门口有卖那种10块钱一个的玩具，她想要，我没给买。
回家后我就跟她聊，说爸爸每个月给你存的钱，以后可以买很多很多玩具，她似懂非懂地点了点头......
其实教育金这事儿吧，重要的不是收益率，而是你开始存了没有。
很多家长总想着等有钱了再存，结果等啊等，孩子都上小学了，账户里还是空的。
我店里有个老顾客，她女儿今年高考，她之前一直没存教育金，结果现在想送女儿出国留学，发现根本拿不出那么多钱，只能让女儿在国内读。
她说起这事儿就叹气，我听了也挺不是滋味的。
6月1号那天，我打算带闺女去趟隔壁城市的海洋馆，门票已经买好了，就当是儿童节礼物。
教育金这事儿也一样，早规划早享受，别等到孩子长大了才后悔。
储蓄险和基金没有谁绝对好，关键是要适合你的家庭情况。
如果你风险偏好低，那储蓄险更适合；如果你能承受一定波动，那基金定投值得一试。
但无论如何，别把钱全放在一个地方，这个道理我踩了大坑才明白的。
2018年那会儿，我傻乎乎地把所有闲钱都投进了一个基金，结果市场一跌，我连进货的钱都没有了，最后还是跟朋友借了五万块才周转过来......
自那以后，我就再也不作这种事了，理财和开店一样，现金流才是王道。
孩子的教育金，说白了就是一笔“不能输的钱”，所以求稳是第一位的。
你可以在求稳的基础上，拿出一小部分去博收益，但千万别本末倒置。