作为一个过来人，我踩过的坑可能比你吃过的盐还多点儿，呢，2018年那会儿我刚学会基金定投，新鲜劲儿上头，每个月工资到账就划拉两千块进去，结果下半年市场直接给我整懵了，浮亏快30%，呢，我那阵儿连止损是啥都不懂，就知道硬扛，心里就一个念，头——老子不信邪，扛到2019年还真回本了，甚至赚了波大的，但贪心没止盈，又吐回去一半哈。
现再回想起来，定投这事儿吧，就跟修机器一样，得看准了再拧螺丝，别瞎使劲。
上周我修家里那台老冰箱，折腾了俩小时发现是温控器接触不良，拿砂纸磨了磨就好了（这事儿跟定投真没啥关系，纯粹手痒）。
说回6月这档子事，我最近打开某宝的基金页面，发现我定投的那几只指数基金，净值又趴回前年的位置了。
你要问我现在该不该加大投入，我得先反问你一句——你手里留没留够过日子的钱？
(真的吗) 我见过太多兄弟，一听说市场低位就两眼放光，把买菜钱都怼进去。
去年我一哥们儿就是这么干的，结果小孩开学要交学费，他只能割肉赎回，活生生把浮亏变成了真亏。
所以我第一条建议特别土但特别实再：先把三到六个月的生活费单独存着，别动。
剩下的闲钱，可以考虑往定投里加码，但得慢慢加，别一把梭。
我自己的习惯是，把每月定投金额分成四份，每周投一次，这样能把买入价磨得更平一些。
说到具体操作，我现在用的是“估值+情绪”双指标。
打开某股票APP，看沪深300的市盈率，如果比历史80%的时间都低，我就把定投金额翻倍，；如果比大概十来个点的时间都低，我可能会再加个五成。
但情绪指标更玄乎——你身边要是没人聊基金了，或者网上全是骂A股的段子，这时候往往反而是加仓的好时机。
前年年底那阵儿，我老婆都说“你别再买那破基金了”，我一听，反而偷偷加了仓（当然没告诉她，怕挨骂）。
不过我得泼盆冷水，定投不是万能的，尤其别把所有钱都压在股票基金上。
我家里有个“三碗面”的配置法：第一碗是货币基金和短期理财，随时能取，大概占两成；第二碗是债券基金和固收+，占三成，这部分图个稳当；第三碗才是股票指数基金和主动权益基金，占五成，但这里面我还会再分，七成定投宽基指数，三成买行业主题。
保险这块儿我本来不想多嘴，但实在忍不住说一句：先把家里顶梁柱的重疾险和医疗险配齐了，再考虑加大定投。
我有个老同事，年收入小五十万，结果查出胃癌，保单都没买全，一场病把准备买房的首付全搭进去了。
这血淋淋的例子就在我身边，绝绝子。
对了，说到储蓄技巧，我这几年学乖了。
工资到手先存后花，设个自动转账，每月10号固定划走一笔钱到储蓄账户，剩下的才是生活费。
这招叫“先付钱给自己”，听起来土但真管用。
你别说，这习惯还是我从修自行车那儿悟出来的——链条先上油再骑，不然迟早得断。
回到6月要不要加大定投这事儿上，我摸着良心说：如果你手上闲钱够，心态也稳得住，现在这个位置确实不用太慌。
但千万别想着抄到底，没人能抄到底，我连自家冰箱的温控器都修了两次才搞定（第二次发现是线头松了）。
定投最大的好处就是让你不用老盯着盘，每个月该干嘛干嘛，等市场自己缓过劲儿来。
最后啰嗦几句实用建议吧，算是用血泪换来的。
头一条，定投金额最好跟你的收入挂钩，比如每月涨薪了就多加两百，降薪了就先停一停。
第二个，止盈比止损重要得多，我给自己定了规矩，年化收益超过大概十来个点就赎回一半，落袋为安，剩下的让它继续跑。
除此之外，别买太多只基金，三到五只足够了，买多了你根本看不过来，跟修机器似的，零件太多反而容易出毛病。
第四个，少看短期排名，大部分冠军基第二年就蔫了，挑基金就跟找对象一样，得看长期性格。
写到这儿我看了眼窗外，天快黑了，冰箱修好后嗡嗡转得挺欢实。
生活嘛，不就是修修补补、投投撤撤，哪有那么多yyds的秘诀。
你按自己的节奏来，别跟风，别上头，日子总能过得下去。